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9萬億興業(yè)銀行年報披露,新賽道邁出新步伐

2023-03-30 15:20 來源:興業(yè)銀行寧德分行

總資產(chǎn)突破9萬億元,較上年末增長7.71%至9.27萬億元;營業(yè)收入突破2200億元至2223.74億元;凈利潤突破900億元,同比增長10.52%至913.77億元;不良貸款率1.09%,較上年末下降0.01個百分點……

3月30日晚間,興業(yè)銀行發(fā)布的2022年年報顯示,面對外部環(huán)境復(fù)雜深刻變化,該行堅持穩(wěn)中求進(jìn),保持戰(zhàn)略定力,深化改革創(chuàng)新,持續(xù)鞏固基本盤、布局新賽道,在不確定性中把握確定性,在服務(wù)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤的同時實現(xiàn)自身穩(wěn)發(fā)展,綜合實力邁上新臺階。

英國《銀行家》“全球銀行1000強(qiáng)”排名進(jìn)一步升至第16位、首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦資格、成為全國第10家數(shù)字人民幣指定運營機(jī)構(gòu)、明晟(MSCI)全球ESG評級連續(xù)四年保持國內(nèi)銀行業(yè)最高評級A級。

客戶“達(dá)新高”:零售客戶突破9100萬 企金客戶突破120萬

年報數(shù)據(jù)顯示,2022年末興業(yè)銀行零售客戶突破9100萬戶,較上年末增長15.82%至9175.20萬戶;企金客戶突破120萬戶,較上年末增長14.30%至123.72萬戶;同業(yè)金融客戶覆蓋率保持在95%以上。

客戶是銀行經(jīng)營的底盤、立身之本。去年,興業(yè)銀行釋放體制機(jī)制改革紅利,持續(xù)優(yōu)化客戶分層分類經(jīng)營體系,加快公私一體化重塑客戶旅程,增強(qiáng)服務(wù)客戶專業(yè)化、數(shù)字化、綜合化能力,在客戶規(guī)模攀登新高的同時,客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

零售客戶中,貴賓客戶較上年末增長9.58%至405.31萬戶,私行客戶較上年末增長8.16%至6.30萬戶,個人養(yǎng)老金賬戶開戶數(shù)超220萬戶,位列銀行業(yè)第3;企金客戶中,有效及以上客戶數(shù)較上年末增長14.79%至51.13萬戶,占企金客戶比例穩(wěn)步提升至41.33%。

深入踐行“客戶-業(yè)務(wù)-效益”的經(jīng)營邏輯,興業(yè)銀行在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、滿足客戶的多元金融需求中分享價值增長。去年營業(yè)收入增至2223.74億元,非息凈收入在營業(yè)收入中的占比為34.67%,較上年末提升0.52個百分點;歸屬于母公司股東的凈利潤同比增長10.52%至913.77億元。

結(jié)構(gòu)“新趨勢”:貸款增量居同類型銀行第一 個人存款首破萬億

截至2022年末,興業(yè)銀行貸款較上年末增加5547.04億元,增長12.53%,增量、增速均位居股份制銀行第一。

在具體資產(chǎn)投向上,興業(yè)銀行緊跟國家戰(zhàn)略導(dǎo)向,挺進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級主航道,加快向綠色、制造、科技、民生消費領(lǐng)域布局,提高業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)契合度。2022年末,綠色貸款余額突破6300億元,制造業(yè)貸款余額突破5800億元,分別較上年末增長40.34%和33.71%。其中,科創(chuàng)企業(yè)貸款、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款、制造業(yè)中長期貸款增速更快,分別為56.59%、67.14%、76.65%。同時,進(jìn)一步加快零售多元化發(fā)展,零售非按揭貸款較上年末增長1178.20億元,同比增長21.03%。

負(fù)債端,興業(yè)銀行加快向低成本、穩(wěn)定型存款調(diào)整,為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民美好生活提供更多低成本資金活水。2022年末,該行存款規(guī)模達(dá)到4.74萬億元,較上年末增長9.88%,高于總負(fù)債增速,占負(fù)債比重提升1.16個百分點至55.67%,其中,個人存款余額首次突破萬億元,占各項存款比例達(dá)到22.99%,較上年末提升4.52個百分點,付息率下降2個BP至2.23%。

同時,興業(yè)銀行順應(yīng)存款定價機(jī)制調(diào)整與客戶風(fēng)險偏好變化,加大長期限穩(wěn)定存款吸收,有序引導(dǎo)存量存款定價下調(diào),壓降高成本存款,持續(xù)優(yōu)化負(fù)債成本,定期存款較上年末增長17.87%至2.61萬億元,付息率下降7個BP至3.08%,有力支撐該行加快資產(chǎn)投放,靠前發(fā)力,助力穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤。

2022年下半年,隨著經(jīng)濟(jì)企穩(wěn),興業(yè)銀行資產(chǎn)布局與負(fù)債管控成效顯現(xiàn),資產(chǎn)端收益率和負(fù)債端付息率環(huán)比實現(xiàn)改善企穩(wěn),第四季度,該行凈息差環(huán)比提高9個BP,利息凈收入環(huán)比增長5.92%。

戰(zhàn)略“新局面”:“三張名片”持續(xù)擦亮  新賽道布局漸見成效

去年,興業(yè)銀行深化推進(jìn)涵蓋零售、企金、科技等多方面的體制機(jī)制改革,加快布局普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融五大新賽道,為綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”提供更大舞臺,在擁抱綠色發(fā)展、共同富裕、科技創(chuàng)新大潮中不斷增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展新動能。

綠色銀行方面,聚焦“降碳、減污、擴(kuò)綠”,提速“全綠”轉(zhuǎn)型,表內(nèi)外綠色金融融資余額達(dá)1.63萬億元,較上年末增長17.53%,其中符合人行口徑的綠色貸款余額6370.72億元,較上年末增長40.34%,創(chuàng)近年新高;各類綠色投行業(yè)務(wù)融資規(guī)模1294.73億元,綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財及ESG理財產(chǎn)品、綠色私募股權(quán)投資余額合計1850.70億元。同時,成立碳金融研究院,推進(jìn)綠色金融人才“萬人計劃”,持續(xù)增強(qiáng)綠色金融專業(yè)支撐。

財富銀行方面,持續(xù)優(yōu)化理財投研模式和產(chǎn)品譜系,做大做強(qiáng)理財業(yè)務(wù),去年理財規(guī)模較上年末增長17.21%至2.09萬億元,排名上升2位至全市場第三,理財綜合能力連續(xù)21個季度蟬聯(lián)全國性商業(yè)銀行榜首。完善集團(tuán)全產(chǎn)品譜系,興業(yè)信托、興業(yè)基金、興業(yè)期貨創(chuàng)設(shè)的主動管理類產(chǎn)品規(guī)模余額4295.27億元。線上線下并進(jìn)構(gòu)建財富生態(tài)圈,在國有銀行、股份制銀行、中小銀行等銷售渠道的理財保有規(guī)模突破5000億元,達(dá)到5105.12億元,較上年末增長186.25%。資產(chǎn)托管規(guī)模15.26萬億元,較上年末增長8.13%。報告期末,集團(tuán)零售AUM(資產(chǎn)管理規(guī)模)3.37萬億元,較上年末增長18.33%。

投資銀行方面,打造“商行+投行”2.0版,不斷完善“投行生態(tài)圈”,持續(xù)鞏固提升大投行中介撮合、投資、交易和做市能力。去年債券承銷規(guī)模6860.83億元,繼續(xù)保持市場領(lǐng)先,銀團(tuán)融資、并購融資、資本市場業(yè)務(wù)保持高速增長,分別同比增長61.06%、77.01%、83.06%;FICC銀行、債券銀行能力持續(xù)增強(qiáng),在債券、利率、匯率、貴金屬等領(lǐng)域保持市場領(lǐng)先。報告期末,集團(tuán)對公融資余額(FPA)7.84萬億元,較上年末增長12.01%。

“三張名片”持續(xù)擦亮,也為興業(yè)銀行加快布局新賽道提供了重要抓手。2022年末,該行普惠小微貸款余額、科創(chuàng)企業(yè)貸款余額、能源金融融資余額、汽車金融融資余額、園區(qū)金融資產(chǎn)增速均實現(xiàn)兩位數(shù)增長,分別達(dá)到4041.61億元、3436.59億元、4301.93億元、2997.05億元、1.72萬億元。

科技“新活力”:科技投入同比增30%  科技人員占比提升至12%

進(jìn)入數(shù)字時代,興業(yè)銀行把體制改革作為加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一招,揭牌成立金融科技研究院,建立健全“一委四部一司一研究院”組織架構(gòu),持續(xù)加大科技投入,推進(jìn)科技人才萬人計劃,加快構(gòu)建“數(shù)字興業(yè)”。

截至2022年末,該行科技投入達(dá)到82.51億元,同比增長29.65%,占營業(yè)收入比重上升0.83個百分點至3.71%,科技人員達(dá)到6699人,集團(tuán)科技人才占比較上年末提升5.41個百分點至11.87%。

數(shù)字底座進(jìn)一步夯實。緊跟國家“東數(shù)西算”和“雙碳”戰(zhàn)略,啟動貴安數(shù)據(jù)中心建設(shè),核心系統(tǒng)軟硬件順利升級擴(kuò)容上線,啟動分布式核心工程建設(shè),自主掌控系統(tǒng)比例提升3.95個百分點至78.55%,云原生技術(shù)體系系統(tǒng)上云率61.28%。

圍繞“構(gòu)建連接一切的能力,打造最佳生態(tài)賦能銀行”愿景,興業(yè)銀行整合升級推出興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺“五大線上平臺”,實現(xiàn)一個數(shù)字興業(yè)、一站式場景服務(wù)。興業(yè)普惠注冊用戶數(shù)較上年末增長714.44%,累計解決融資余額超過1000億元;興業(yè)管家客戶數(shù)較上年末增長19.55%至99.29萬戶;興業(yè)生活累計綁卡用戶較上年末增長33.70%至3441.74萬戶;錢大掌柜注冊用戶數(shù)較上年末增長23.14%至1494.61萬戶;銀銀平臺合作客戶超5100家,上架公募基金產(chǎn)品超過6300支。

此外,作為第10家數(shù)字人民幣指定運營機(jī)構(gòu),興業(yè)銀行全年開立數(shù)字實名錢包62.59萬個,帶動開立賬戶近18萬戶,并借助銀銀平臺優(yōu)勢,與82家銀行簽約數(shù)字人民幣2.5層合作,在2.0層運營機(jī)構(gòu)中位居首位。

風(fēng)控“新成效”:聚焦重點領(lǐng)域風(fēng)險化解  探索數(shù)字化授信新模式

年報數(shù)據(jù)顯示,2022年末,興業(yè)銀行不良貸款率1.09%,較上年末下降0.01個百分點,貸款撥備覆蓋率236.44%、撥貸比2.59%,風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持在較好水平。

針對房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、信用卡等重點領(lǐng)域的風(fēng)險防控與化解,興業(yè)銀行成立跨部門、總分行敏捷小組,整合全集團(tuán)專業(yè)力量,母子協(xié)同、總分聯(lián)動,有效推進(jìn)多個風(fēng)險項目的化解與清收,保持關(guān)鍵資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)穩(wěn)定。

以地方政府融資平臺為例,2022年末,該行地方政府融資平臺債務(wù)余額2208.78億元,較上年末減少868.37億元;不良資產(chǎn)率1.23%,較上年末下降0.74個百分點,不良資產(chǎn)余額27.23億元,較上年末減少33.39億元,實現(xiàn)“三降”。

強(qiáng)化風(fēng)險賦能,興業(yè)銀行推動風(fēng)險與業(yè)務(wù)更加深入融合,針對科創(chuàng)企業(yè)特點,創(chuàng)新推出“技術(shù)流”授信評價體系,實行與“資金流”授信管控模式差異化的管理措施,為深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、加快新賽道布局提供了更加有力的安全保障。2022年,依托“技術(shù)流”模式,全年累計審批金額1.23萬億元,其中投放余額2004.92億元。

在“技術(shù)流”模式加持下,興業(yè)銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)較上年末增長29.28%至5.17萬戶,“專精特新”、科技型中小企業(yè)貸款余額均位居同類型銀行前列。

來源:興業(yè)銀行寧德分行

編輯:林宇煌

審核:林翠慧 林珺

責(zé)任編輯:林宇煌





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