興業(yè)銀行打造“反詐重器” 守牢人民群眾“錢袋子”
“真的太感謝你們了!差一點(diǎn)我的錢就被騙走了?!苯?,興業(yè)銀行南昌分行營業(yè)部迎來一位特殊客戶,聶女士一進(jìn)門便對(duì)大堂經(jīng)理連聲道謝。
原來幾天前,聶女士接到一個(gè)自稱某購物平臺(tái)客服人員打來的電話,聲稱她在平臺(tái)上購買的商品存在問題,要為其退款,并準(zhǔn)確說出其訂單信息,獲得其信任。她隨即下載了某視頻會(huì)議App,并根據(jù)對(duì)方的指導(dǎo)開通了多家銀行的線上賬戶。就在聶女士通過興業(yè)銀行開立的線上賬戶發(fā)起交易時(shí),該行的“企業(yè)級(jí)數(shù)字化智能反欺詐平臺(tái)”實(shí)時(shí)監(jiān)測到賬戶異動(dòng),第一時(shí)間發(fā)起預(yù)警并進(jìn)行賬戶管控,及時(shí)阻斷了交易,幫助聶女士避免了資金損失。
據(jù)興業(yè)銀行安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人介紹,該行“企業(yè)級(jí)數(shù)字化智能反欺詐平臺(tái)”平臺(tái)是踐行以人民為中心發(fā)展思想,切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)重點(diǎn)打造的“反詐重器”,具有“高、精、準(zhǔn)、好、快、活”的特點(diǎn)。
“高”指的是設(shè)計(jì)理念更“高效”。該平臺(tái)采用企業(yè)級(jí)架構(gòu)理念,打破傳統(tǒng)的部門級(jí)風(fēng)控體系和賬戶級(jí)監(jiān)控機(jī)制,通過客戶級(jí)視角反欺詐體系,實(shí)現(xiàn)跨條線聯(lián)防聯(lián)控,同時(shí)打造“企業(yè)級(jí)”風(fēng)控模式,支持實(shí)時(shí)、準(zhǔn)實(shí)時(shí),事前、事中、事后全模態(tài)監(jiān)控,實(shí)現(xiàn)線上線下渠道全覆蓋,為客戶營造更安全可靠的交易環(huán)境。
“精”指的是流程管理更“精細(xì)”。該平臺(tái)通過提供強(qiáng)大的線上化工具、專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)化流水和賬戶信息查詢工具,有效打通流程管理斷點(diǎn),實(shí)現(xiàn)流程閉環(huán),使單個(gè)賬戶排查平均管控時(shí)間從40分鐘縮至20分鐘,大大提高欺詐風(fēng)險(xiǎn)排查處置效率。
“準(zhǔn)”指的是風(fēng)險(xiǎn)模型更“準(zhǔn)確”。該平臺(tái)充分挖掘大數(shù)據(jù)價(jià)值,針對(duì)借記卡、信用卡、對(duì)公賬戶、商戶、信貸等重點(diǎn)業(yè)務(wù)面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等先進(jìn)AI技術(shù),建設(shè)反欺詐智能模型,實(shí)現(xiàn)高準(zhǔn)確率、低誤報(bào)率、低漏報(bào)率的欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。
“好”指的是用戶體驗(yàn)更“友好”。該平臺(tái)建立了可疑名單自動(dòng)化排查、“語音外呼+短信提醒”自動(dòng)核實(shí)等多套自動(dòng)化作業(yè)流程,實(shí)現(xiàn)從“手工”到“自動(dòng)”的升級(jí),在提升用戶體驗(yàn)的同時(shí),也切實(shí)為銀行基層員工減負(fù)增效。
“快”指的是系統(tǒng)處理更“快捷”。該平臺(tái)采用興業(yè)銀行自主開發(fā)的“云原生”基礎(chǔ)平臺(tái)和“數(shù)據(jù)中臺(tái)”,通過“流立方”計(jì)算引擎提供強(qiáng)大算力,百億級(jí)流水查詢時(shí)間從“分鐘級(jí)”提升到“秒級(jí)”,每秒交易處理能力達(dá)3萬筆,居于行業(yè)領(lǐng)先水平,可實(shí)時(shí)攔截違規(guī)資金,實(shí)現(xiàn)對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)“早發(fā)現(xiàn)、早識(shí)別、早處置”。
“活”指的是技術(shù)架構(gòu)更“靈活”。該平臺(tái)運(yùn)用行業(yè)領(lǐng)先的“批流一體”技術(shù)框架支持多重反欺詐需求。
興業(yè)銀行“企業(yè)級(jí)數(shù)字化智能反欺詐平臺(tái)”于去年12月上線,至今短短兩個(gè)多月時(shí)間,已識(shí)別出可疑賬戶35.2萬戶,落實(shí)管控賬戶22.48萬戶,以金融科技力量牢牢守護(hù)好人民群眾“錢袋子”。
來源:興業(yè)銀行寧德分行
編輯:林宇煌
審核:劉寧芬 周邦在
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