習(xí)近平總書記指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，社會(huì)治理模式正在從單向管理轉(zhuǎn)向雙向互動(dòng)，從線下轉(zhuǎn)向線上線下融合，從單純的政府監(jiān)管向更加注重社會(huì)協(xié)同治理轉(zhuǎn)變。而談到我國數(shù)字化發(fā)展進(jìn)程則離不開福建，福建不僅是“數(shù)字中國”戰(zhàn)略的思想源頭，也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的先行者和引領(lǐng)者。

興業(yè)銀行作為根植于“數(shù)字福建”戰(zhàn)略實(shí)施地的全國性股份制商業(yè)銀行，積極響應(yīng)省委省政府號(hào)召，在人民銀行福州中心支行的大力支持下，在省金融監(jiān)管局和大數(shù)據(jù)局的牽頭指導(dǎo)下，以開展福建省金融科技應(yīng)用試點(diǎn)為契機(jī)，依托金融科技賦能，全力打造福建省金融服務(wù)云平臺(tái)（以下簡稱“金服云”平臺(tái)），支持省內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力新時(shí)代新福建高質(zhì)量發(fā)展超越。

自2019年下半年上線試運(yùn)行以來，通過“金融+科技+數(shù)據(jù)+政策”的有機(jī)融合，“金服云”平臺(tái)已成為福建省內(nèi)重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。特別在新冠疫情發(fā)生后，平臺(tái)迅速傳導(dǎo)政府惠企政策，在入駐金融機(jī)構(gòu)、上線產(chǎn)品、注冊(cè)企業(yè)、融資對(duì)接等指標(biāo)方面快速提升，服務(wù)萬企云上融資，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。截至2020年末，省內(nèi)33家主要金融機(jī)構(gòu)均已入駐，上線金融產(chǎn)品373款，平臺(tái)注冊(cè)用戶超9.4萬戶，解決融資需求近1.2萬筆440余億元，其中90%為小微及普惠客戶。在平臺(tái)促動(dòng)下，興業(yè)銀行去年普惠型小微貸款投放達(dá)到歷史新高，全年新增771億元，增速61.2%，余額突破2千億元；其中福建省內(nèi)新增187億元，余額達(dá)592億元。

數(shù)據(jù)賦能，破解政銀企信息不對(duì)稱

一是實(shí)現(xiàn)信息整合與共享。平臺(tái)按照“最小必要”原則構(gòu)建“金服云”主題數(shù)據(jù)庫，打破“數(shù)據(jù)煙囪”，破解“信息孤島”，先后接入市場監(jiān)管、稅務(wù)、電力、社保、海關(guān)等17個(gè)政府部門和公共事業(yè)單位近4400項(xiàng)涉企數(shù)據(jù),平臺(tái)去年累計(jì)提供數(shù)據(jù)查詢及調(diào)用超22萬次，促進(jìn)了銀企信息互通。與此同時(shí)，平臺(tái)高度重視信息安全，持續(xù)加強(qiáng)意識(shí)宣貫、技術(shù)防控、制度建設(shè)和流程監(jiān)管，規(guī)范數(shù)據(jù)采集、運(yùn)算、存儲(chǔ)和應(yīng)用，全方位保護(hù)信息主體權(quán)益。

二是深挖數(shù)據(jù)價(jià)值與應(yīng)用。除各類數(shù)據(jù)的查詢調(diào)用，平臺(tái)還深挖數(shù)據(jù)價(jià)值，提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，構(gòu)建企業(yè)綜合信用評(píng)價(jià)模型，從企業(yè)主資質(zhì)，創(chuàng)新能力、盈利能力、履約能力、經(jīng)營穩(wěn)定性等5個(gè)維度對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并提供集成“企業(yè)評(píng)分、工商注冊(cè)登記、經(jīng)營狀況、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、司法披露、公共事業(yè)消費(fèi)、平臺(tái)歷史業(yè)務(wù)”等七大方面信息的報(bào)告。該報(bào)告覆蓋超7成銀行關(guān)心的企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，已逐步應(yīng)用于平臺(tái)合作銀行的貸前調(diào)查，有效提高銀行信貸服務(wù)效率。

科技賦能，創(chuàng)新政銀企合作新模式

一是助政府部門實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)施策。一方面“政策落得下”，平臺(tái)實(shí)行計(jì)劃開發(fā)與按需開發(fā)雙線并舉，重點(diǎn)打造“紓困貸”“快服貸”系列拳頭產(chǎn)品，為政策快速落地、精準(zhǔn)對(duì)接直達(dá)企業(yè)提供技術(shù)支撐。另一方面“過程管得了”，平臺(tái)各類支小惠企政策均能實(shí)現(xiàn)公開、實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)跟蹤，可及時(shí)評(píng)估政策執(zhí)行情況，適時(shí)科學(xué)調(diào)整。去年福建省政府通過“金服云”平臺(tái)投放“紓困貸”，僅用不足半年，就為近5000家中小微實(shí)體企業(yè)發(fā)放貸款200億元，貼息后企業(yè)實(shí)際成本不到3%。

二是助金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)效。平臺(tái)對(duì)接各類金融產(chǎn)品與服務(wù)，為中小微企業(yè)提供線上化、移動(dòng)化、智能化的綜合金融服務(wù)。基于平臺(tái)數(shù)據(jù)支撐，從用戶和業(yè)務(wù)兩個(gè)維度自動(dòng)分型分類分層，運(yùn)用線上流程再造、標(biāo)簽定位、算法匹配等技術(shù)手段降低金融供求摩擦，通過全面數(shù)字化、線上化遷移改造，實(shí)現(xiàn)銀企線上高效對(duì)接。如興業(yè)銀行線上免擔(dān)保“快易貸”，僅需一小時(shí)即可完成平臺(tái)注冊(cè)、在線申請(qǐng)、模型審批、線上提款等全部流程。截至2020年末，該產(chǎn)品已為省內(nèi)小微企業(yè)提供融資支持2.45億元。

三是助中小企業(yè)獲得便捷服務(wù)。平臺(tái)在合法合規(guī)的同時(shí)兼顧用戶體驗(yàn)，拓寬平臺(tái)服務(wù)面。在規(guī)劃建設(shè)初期就提出了以用戶為中心、極致用戶體驗(yàn)的設(shè)計(jì)理念。引入稅務(wù)“五要素”在線認(rèn)證企業(yè)身份，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)線上授權(quán)和簽約存證，企業(yè)入駐平臺(tái)全線上流程操作，全程不超過3分鐘，實(shí)現(xiàn)企業(yè)政策扶持和金融支持一站式便捷獲取。

開放賦能，構(gòu)建數(shù)字化普惠生態(tài)圈

一是連接渠道更開放。平臺(tái)以開放理念，建設(shè)網(wǎng)站、微信公眾號(hào)和微信小程序等多個(gè)連接渠道。同時(shí)積極與外部場景互聯(lián)互通，已與“中國福建”政務(wù)微信公眾號(hào)、“福建金融”微信公眾號(hào)、“閩政通”APP、國際貿(mào)易單一窗口平臺(tái)、漳州綜合金融服務(wù)平臺(tái)和合作銀行線上平臺(tái)等建立了系統(tǒng)對(duì)接和業(yè)務(wù)銜接。結(jié)合區(qū)域特色，開發(fā)上線三明、南平綠色金融地方專區(qū)，加緊建設(shè)寧德、龍巖普惠金融地方專區(qū)，將數(shù)字化金融服務(wù)融入到地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二是數(shù)據(jù)采集更開放。基于平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，一方面擴(kuò)充采集具有特定行為特征、行業(yè)特征和場景特征的涉企數(shù)據(jù)，并建立常態(tài)化的數(shù)據(jù)采集機(jī)制。另一方面強(qiáng)化對(duì)數(shù)據(jù)的開發(fā)應(yīng)用，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素的價(jià)值，全面支撐各類業(yè)務(wù)的線上化、自動(dòng)化和智能化。

三是平臺(tái)功能更開放。協(xié)同政府?dāng)?shù)字化建設(shè)，融合興業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，探索實(shí)踐線上化金融服務(wù)。進(jìn)一步緊密協(xié)同福建省委省政府的數(shù)字化發(fā)展進(jìn)程，在不動(dòng)產(chǎn)線上抵押登記、專區(qū)建設(shè)、政府融資擔(dān)保流程優(yōu)化等方向多方聯(lián)動(dòng)，助力民營及普惠小微企業(yè)金融服務(wù)提質(zhì)增效。