寧德網(wǎng)消息（閩東日報記者 張文奎 通訊員 鄭小翠）  “多虧了這筆貸款，新的菇棚順利建起來了，產(chǎn)量比原來提高了一倍，最重要的是利息只要3厘多，省了不少錢。”近日，剛獲得古田刺桐紅村鎮(zhèn)銀行一筆3萬元貸款的菇農(nóng)陳美仙高興地說。該行成立時間短、銀行體量小，卻做到開戶數(shù)每年35%的增長速度，截至2016年底，各項(xiàng)存款余額達(dá)40512萬元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)45805萬元，如何取得如此優(yōu)秀的成績？立足縣域經(jīng)濟(jì)，不斷推進(jìn)金融創(chuàng)新是其成功的法寶。

助力地方產(chǎn)業(yè)

陳美仙是古田縣湖濱鄉(xiāng)銀耳種植戶，種植銀耳十余年，每批種植銀耳在2萬筒左右，2016年她想擴(kuò)大種植面積，增加收入，多方籌措資金仍缺口3萬元，由于沒有抵押物貸不到款，心急如焚的她找到了古田刺桐紅村鎮(zhèn)銀行，銀行第一時間給了她3萬元的貸款。

古田是“中國食用菌之都”，全縣70%以上農(nóng)戶從事食用菌產(chǎn)銷，直接從業(yè)人員達(dá)30多萬，隨著近年來產(chǎn)業(yè)發(fā)展升級，菇農(nóng)、菇商們對資金的需求量明顯增加，古田刺桐紅村鎮(zhèn)銀行立足當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特色，以扶持食用菌發(fā)展為主線，主動了解菇農(nóng)、菇商需求，推出適應(yīng)菇農(nóng)特點(diǎn)的食用菌貸款系列產(chǎn)品。

該行執(zhí)行董事陳郁介紹，針對農(nóng)村抵押品、保證人不足的情況，該行靈活整合各方式貸款，主推“公務(wù)員+農(nóng)戶”的保證貸款模式，以“1+N”“N+1”“N+N”的方式靈活受理借款農(nóng)戶的保證貸款業(yè)務(wù)。為加大金融扶持力度，古田刺桐紅村鎮(zhèn)銀行在各項(xiàng)存款利率上浮30%的同時積極向人行申請支農(nóng)再貸款、扶貧再貸款資金共計(jì)3500萬元，以低利率惠農(nóng)。

截至2016年底，該行各項(xiàng)貸款45805萬元，涉農(nóng)貸款42078萬元，占比92%，投向食用菌、水果、養(yǎng)殖等支柱行業(yè)貸款達(dá)33306萬元，占比73%，為古田當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展提供了有力的資金扶持。

著力精準(zhǔn)扶貧

“我們緊密圍繞古田縣扶貧攻堅(jiān)任務(wù)，以貧困村為主要戰(zhàn)場，以實(shí)現(xiàn)貧困群眾脫貧致富為主攻方向，強(qiáng)化金融扶貧對接。2015年對黃田鎮(zhèn)三保村、城西街道寶溪村、大橋鎮(zhèn)上珍山村進(jìn)行多次幫扶，發(fā)放貸款1000多萬元。”該行行長余忠清說。

黃田鎮(zhèn)三保村是該行掛點(diǎn)貧困幫扶村，為扶持該村支柱產(chǎn)業(yè)——臍橙產(chǎn)業(yè)發(fā)展、升級，帶動該村脫貧致富，該行為該村捐助1萬元現(xiàn)金及物資的基礎(chǔ)上與村兩委密切溝通，在臍橙施肥、農(nóng)戶生產(chǎn)急需資金之際進(jìn)村入戶、“送貸下鄉(xiāng)”。

2016年，該行深入服務(wù)精準(zhǔn)扶貧工作開展，積極配合縣委、縣政府、人行及銀監(jiān)部門做好金融扶貧工作，選定大橋鎮(zhèn)的梅坪省級重點(diǎn)村、張洋市級重點(diǎn)村、常洋縣級重點(diǎn)村進(jìn)行重點(diǎn)幫扶，共為三個村發(fā)放貸款205萬元。

在此基礎(chǔ)上，該行積極對接縣委、縣政府精準(zhǔn)扶貧工作布署，對寶溪、浣中、桃溪等8個精準(zhǔn)扶貧村開展貧困戶逐戶調(diào)查建檔工作，目前已發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款4筆，貸款額達(dá)16萬元。

根據(jù)古田縣委、縣政府關(guān)于2020年前基本完成133個邊遠(yuǎn)偏僻自然村整村搬遷的目標(biāo)，該行推出10年期的“美麗鄉(xiāng)村建設(shè)居易貸”，解決農(nóng)戶因政府統(tǒng)一規(guī)劃產(chǎn)生的住房改造或搬遷而衍生的購置住房的融資需求，支持新農(nóng)村小城鎮(zhèn)個人住房建設(shè)。

目前，該行已受理并發(fā)放“美麗鄉(xiāng)村建設(shè)居易貸”190萬元，惠及農(nóng)戶19戶。同時，該行與平湖鎮(zhèn)山頭頂村達(dá)成合作意向，計(jì)劃為186戶高山農(nóng)戶搬遷至平湖鎮(zhèn)區(qū)提供約2500萬元的建房及裝修信貸專項(xiàng)資金支持并配套提供生產(chǎn)經(jīng)營資金支持，確保農(nóng)戶搬得下山、住得進(jìn)房、安得下心發(fā)展生產(chǎn)。

先試“兩權(quán)”抵押

2016年初，古田縣城西街道華福新村的食用菌經(jīng)銷商陳家如打算新進(jìn)一批木耳、竹蓀和茶樹菇，可資金讓他犯了愁。古田縣農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)的及時啟動解了他的資金難題，他以房屋所有權(quán)證單證做抵押向村鎮(zhèn)銀行貸款15萬元。

為促進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款工作有序推進(jìn)，在各級黨政部門的指導(dǎo)下，古田刺桐紅村鎮(zhèn)銀行先試先行開展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作。2016年初，該行確立賴厝村為首個試點(diǎn)村，鳳都鎮(zhèn)雙珠村、城西街道華福新村為農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)村，吉巷鄉(xiāng)前垅村為農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)村。

古田縣作為福建省唯一一個既是農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)又是農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的全國“雙料”試點(diǎn)縣，在辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)過程中并沒有先例可依。為了解決融資難融資貴難題，該行研究出臺了系列政策不斷完善“兩權(quán)”抵押相關(guān)制度，同時帶領(lǐng)客戶經(jīng)理多次深入試點(diǎn)村進(jìn)行前期的政策宣傳和客戶儲備，在業(yè)務(wù)推進(jìn)中發(fā)現(xiàn)問題，在發(fā)現(xiàn)問題后及時總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，于2016年7月13日在華福新村發(fā)放第一筆“兩權(quán)”抵押貸款，貸款額為15萬元。

截至目前，該行發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款3筆，貸款額240萬元，推進(jìn)的村落2個（城西街道華福新村、鳳都雙珠村），儲備客戶15戶，有效信貸需求達(dá)1000萬元。企業(yè)有擔(dān)當(dāng)，業(yè)績好發(fā)展，機(jī)制活、手續(xù)簡、利息低、服務(wù)好，系列的優(yōu)勢讓古田村鎮(zhèn)銀行后發(fā)趕超，讓小行也有大作為。