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信用卡用于房地產(chǎn)類商戶交易再降限額 平安調(diào)至1萬元 農(nóng)行則調(diào)至3萬元

2018-06-19 16:40 來源:人民網(wǎng)

近日,各家銀行信用卡中心都有不小的動作,除了信用卡權(quán)益大面積縮水,還有數(shù)家銀行宣布將對部分長期額度使用水平較低的信用卡進(jìn)行維護(hù)及額度調(diào)整。而平安銀行則再度調(diào)整了信用卡消費(fèi)房地產(chǎn)類商戶額度。

去年10月份,平安銀行已經(jīng)將房地產(chǎn)類商戶單月刷卡額度管控為3萬元,僅過了8個月,平安銀行再度下調(diào)為1萬元?!蹲C券日報》記者發(fā)現(xiàn),今年4月份,農(nóng)業(yè)銀行也第二次調(diào)整了信用卡消費(fèi)房地產(chǎn)類商戶額度,額度從日消費(fèi)5萬元下調(diào)到3萬元。

 嚴(yán)控房地產(chǎn)類商戶消費(fèi)額度

平安銀行發(fā)布公告稱,該行近期對部分商戶類型的交易進(jìn)行風(fēng)險管控升級,該行信用卡在與境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶進(jìn)行交易時,單月(自然月)人民幣交易限額由人民幣3萬元(含)調(diào)整為1萬元(含),全年(自然年)累計限額10萬元(含)保持不變。

而在去年10月份,平安銀行已經(jīng)首次對信用卡消費(fèi)房地產(chǎn)類商戶額度進(jìn)行了下調(diào),由卡內(nèi)額度范圍內(nèi)可刷調(diào)整為單月(自然月)人民幣交易金額不可超過3萬元,全年(自然年)累計不可超過10萬元。

可以看到,此次調(diào)整后持卡人單月在房地產(chǎn)類商戶消費(fèi)額度只有1萬元,某大型房地產(chǎn)中介公司的經(jīng)紀(jì)人告訴《證券日報》記者,在他所接待的客戶中,許多客戶習(xí)慣用信用卡支付中介費(fèi),甚至一些客戶會用多張信用卡支付費(fèi)用。

在本報記者調(diào)查中,刷信用卡支付中介費(fèi)是一個普遍現(xiàn)象,大部分中介都表示,只要客戶額度夠用,幾張卡支付,或者儲蓄卡信用卡一起支付都可以。在房租上,多個中介也介紹,如果客戶租住的房源屬于中介公司全權(quán)代理的房源,那么房租押金和中介費(fèi)等均可以通過刷信用卡進(jìn)行支付。

上述中介公司人員表示,如果租客是普通租房和房東簽約,那么則需要直接付款給房東,如果是租自如友家的房子,則可以通過信用卡支付。還有一些小型房地產(chǎn)中介公司人員對《證券日報》記者表示,如果租房付三個月房租壓力比較大,也可以在公司刷信用卡,再由中介公司向房東支付房租,不過要收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

據(jù)云房數(shù)據(jù)研究中心統(tǒng)計,2018年5月份,北京市普通住宅平均租金已達(dá)到91元/㎡/月,與去年同期相比,每平米上漲了8.57%。假設(shè)需要租住一套70㎡兩居室,需要支付6370元。如按照租房慣例三月一付計算,一次性支付將近兩萬元。

另一名房地產(chǎn)中介對《證券日報》記者表示,支付限額道1萬元確實對交易有一定影響,不過目前并不是全部銀行都限額1萬元,對于租房者而言,暫時不會有太大影響,客戶可以選擇其他銀行的信用卡支付。

近兩年,監(jiān)管部門對于信貸資金流入房地產(chǎn)市場管控不斷趨嚴(yán)。在5月28日的金融街論壇年會上,中國銀保監(jiān)會創(chuàng)新部主任李文紅在介紹當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管重點(diǎn)時提到,防止居民杠桿率的過快增長,嚴(yán)查挪用消費(fèi)貸款資金,違規(guī)透支信用卡等行為。

按照銀保監(jiān)會的要求,消費(fèi)貸款只能用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的個人消費(fèi),不得挪作他用,比如進(jìn)入房地產(chǎn)或者用于投資。

從今年3月份開始,北京銀監(jiān)局要求銀行在審查消費(fèi)貸款用途時,至少要穿透三層,原來用戶在中間轉(zhuǎn)賬兩次三次以后很難查到,今后將逐漸提高監(jiān)管透明度。自1月份以來,多家銀行因為信貸資金流入房地產(chǎn)市場被監(jiān)管處罰。

事實上,并非僅僅只有平安銀行信用卡在不到一年內(nèi)兩次降低房地產(chǎn)類商戶的額度上限。農(nóng)業(yè)銀行在4月份發(fā)布公告稱,根據(jù)監(jiān)管部門要求,該行近期對信用卡在部分類別商戶的交易進(jìn)行管控,信用卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶(商戶類別碼為1520、7013、6513、1771、7012)的單筆交易金額不得超過人民幣3萬元,日累計交易金額不得超過3萬元,月累計交易金額不得超過10萬元,季度累計交易金額不得超過10萬元,半年累計交易金額不得超過20萬元,年累計交易金額不得超過20萬元。

此外,信用卡在境外房地產(chǎn)類商戶的單筆交易金額不得超過4500美元,日累計交易金額不得超過4500美元,月累計交易金額不得超過15000美元,半年累計交易金額不得超過15000美元。

這也是一年內(nèi),農(nóng)業(yè)銀行第二次對信用卡消費(fèi)房地產(chǎn)類商戶額度進(jìn)行調(diào)整,此前,去年8月份,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱,信用卡在房地產(chǎn)類商戶的日累計交易金額不得超過5萬元。

相對于此,本次調(diào)整受到限制最大的是境外房地產(chǎn)類商戶刷卡金額,此前單日可刷金額為等值人民幣5萬元,此次限定為4500美元,幾乎被腰斬。

長期不用信用卡將降額

央行數(shù)據(jù)顯示,2018年第一季度,信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)到711.48億元,信用卡人均持有數(shù)量達(dá)到了歷史最高值,平均每人0.44張,與2017年年底相比,增長了0.05張,然而信用卡數(shù)量大規(guī)模增長的同時,在一人多卡的時代,沉睡卡的數(shù)量也在增長。

去年開始,多家銀行宣布將對儲蓄卡沉睡卡進(jìn)行銷戶處理,招商銀行發(fā)布的通告,該行于2017年7月15日起對長期未使用且余額為零的個人賬戶進(jìn)行銷戶處理。交通銀行、民生銀行均采取若銀行卡6個月內(nèi)無交易,就停止其非柜面業(yè)務(wù)的措施,但不會被自動銷戶。

信用卡方面,某股份制銀行6月份發(fā)布公告稱,為保障信用卡資金安全,自2018年7月24日起將對部分長期額度使用水平較低的信用卡進(jìn)行維護(hù)及額度調(diào)整。如持卡人需要恢復(fù)額度,可致電客服或通過信用卡撒APP申請額度調(diào)整。而另一家股份制銀行的信用卡持卡人也表示,因為使用頻次較低,其信用卡已經(jīng)被“威脅”將降額至500元,除非其在一定時間內(nèi)刷卡次數(shù)達(dá)標(biāo)。

對于持卡人而言,信用卡額度被降低頗為讓人頭疼。一名持卡人對《證券日報》記者表示,雖然信用卡額度有5萬元,但是作為工薪階層,不可能每個月有這么多大額消費(fèi),信用卡除了日常開銷外,很多情況下是防備突發(fā)的資金需求。

某股份制銀行人士對《證券日報》記者表示,銀行給客戶信用額度,本身就是浮動的,會根據(jù)客戶需求進(jìn)行調(diào)整,如果客戶使用頻率較高,且額度接近上限,銀行會適度向上調(diào)整,如果客戶不經(jīng)常使用信用卡,則有可能向下調(diào)額,如果客戶認(rèn)為不夠用,可以申請臨時額度。

“信用卡中心每年會向央行申請查一到兩次持卡人的征信情況,如果持卡人逾期記錄過多或者持有信用卡過多,銀行都可能對持卡人進(jìn)行降額”,上述人士稱。

一名資深持卡人介紹信用卡使用經(jīng)驗時表示,一般持卡人信用卡被降額,基本逃不出以下幾種情況。一種是銀行風(fēng)控系統(tǒng)判定消費(fèi)異常。比如刷卡地方過于單一,數(shù)月在同一POS機(jī)重復(fù)操作,或者是同一張卡在30分鐘內(nèi)在兩個或兩個以上終端上有交易,都有可能被認(rèn)為是非正常用卡。又或者同一張卡,短時間內(nèi)大額消費(fèi),或者分批次當(dāng)天消費(fèi)完畢,也會被銀行判定為異常,這種降額往往難以恢復(fù)。

還有一種情況是多次逾期,或者多次只還最低金額,銀行認(rèn)為你還款能力有問題,那么也會降低額度。如果持卡人多次消費(fèi),都是5000元、10000元此類整數(shù),且頻繁發(fā)生,銀行也會判定為套現(xiàn),有降低額度的風(fēng)險。

責(zé)任編輯:葉著

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