據(jù)媒體報道，14年前的一筆愛心助學貸款，如今卻成了深圳市民許女士買房路上的最大障礙。她來深圳打拼多年，2017 年為了孩子讀書，她將坪山區(qū)的房子賣掉，欲在南山區(qū)買房。不料在2017年底申請公積金貸款時，許女士被告知存在不良信用記錄，申請不予通過。

“我這些年買房、買車都申請過貸款，從不知道有不良記錄。”這令其百思不得其解，許女士細查得知，問題出在她在大學期間申請的助學貸款上，當時簽訂的合同寫明利息由愛心企業(yè)代還，畢業(yè)后許女士已還清了所有貸款。2017年9月，新版深圳公積金貸款規(guī)定施行，其中明確信用標準，規(guī)定貸款存在曾被 “擔保人代還”等特殊交易記錄的，不予公積金貸款，而許女士助學貸款中的愛心企業(yè)代還利息行為被認定是特殊交易記錄，屬于不良信用記錄。

在這個案例里，銀行以（公積金中心）扮演了雙重角色，14年前許女士讀大學得益于“愛心助學貸款”，本金由自己償還，而利息則由愛心企業(yè)出資，企業(yè)按時幫許女士還利息，許女士也全部還清助學貸款的本金，這本該是一件大好事。社會機構(gòu)、銀行、企業(yè)組成的公益助學，讓許女士等眾多“寒門弟子”能夠順利完成學業(yè)。由于銀行的操作需要，銀行對愛心企業(yè)幫她償還利息必須要登記名目，因此在還息上被登記為“擔保人代還”，這就為14年后的公積金按揭申請埋下“定時炸彈”。這么多年過去，許女士買房買車都曾用過貸款，卻從來不知道有所謂的不良信用記錄，但“老司機”終究會遇上新問題，加強版的公積金貸款政策規(guī)定這種操作視為特殊交易記錄，而深圳公積金貸款中心也表示，只認信用征信報告。從14年前的寬，到14年后的嚴，銀行（公積金中心）未能仔細甄別不同貸款產(chǎn)品的差別，只是簡單執(zhí)行政策文件，對其中因由不報以同理心，把許女士與一眾過度使用杠桿貸款產(chǎn)品買房的投資者歸為一類。

去年各地密集出臺不少樓市調(diào)控政策，其中限貸是一個大方向，因為限制投資者使用“首付貸”等杠桿來買房，有助于減少樓市的投機成分，對“剛需”購房者是有利的。其實，對于每一個按揭貸款申請，銀行或公積金中心對此進行深入審查，這是無可厚非，在嚴格審核流水以及首付款來源等過程中，銀行或公積金中心也的確堵住了很多不符合資格的申請，在額度矜貴的今天，額度沒有被使用，這意味著潛在的申請客戶就有更大機會申請到貸款。但是，對于一些明顯過嚴且有具體實際原因的特殊交易，公積金中心完全可以通過調(diào)閱當時記錄即可明白，為何只認信用征信報告呢？