截至2023年11月末，興業(yè)銀行累計開立個人養(yǎng)老金資金賬戶超過410萬戶，居市場前列。這是個人養(yǎng)老金制度落地一周年興業(yè)銀行交出的成績單。作為首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦資格的商業(yè)銀行之一，興業(yè)銀行通過手機銀行、網(wǎng)上銀行、營業(yè)網(wǎng)點等渠道為廣大客戶提供了個人養(yǎng)老金從賬戶開立、資金繳存到產(chǎn)品投資的全流程服務(wù)。

個人養(yǎng)老金作為養(yǎng)老保險的“第三支柱”，是養(yǎng)老金融的重要組成部分。個人養(yǎng)老金投資周期長、覆蓋客戶不同生命階段，銀行不僅需要探索更多的養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新、提供更豐富的產(chǎn)品供給，同時還要考慮為不同年齡層次客戶提供全生命周期的差異化財富規(guī)劃。一年多來，興業(yè)銀行依托財富管理專業(yè)化優(yōu)勢，加快養(yǎng)老金融布局，加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實現(xiàn)從“賬戶”到“產(chǎn)品”，再到“規(guī)劃”和“服務(wù)”的全生命周期“陪伴”服務(wù)。

據(jù)悉，為滿足不同客群對養(yǎng)老規(guī)劃、財富管理等多元化需求，興業(yè)銀行推出了“投資建議”功能，該功能可根據(jù)客戶的年齡及風(fēng)險偏好，提供差異化資產(chǎn)配置建議與契合其財務(wù)特征的養(yǎng)老產(chǎn)品組合，為客戶出具“千人千面”的專屬投資建議書。同時，該行將客戶風(fēng)險偏好分為保守、穩(wěn)健、平衡、積極四類，客戶均可根據(jù)自身偏好選擇適合的投資組合方案，并且以退休年份為基準，為不同年齡段客戶推出契合其財務(wù)特征的養(yǎng)老產(chǎn)品組合，滿足客戶全生命周期資產(chǎn)配置需求。

從“賬戶”到“服務(wù)”，興業(yè)銀行還持續(xù)強化線上線下一體化運作，除線下專屬客戶經(jīng)理全流程服務(wù)外，還以手機銀行APP為媒，設(shè)立個人養(yǎng)老金專區(qū)，在賬戶開立、產(chǎn)品服務(wù)、繳存服務(wù)、線上支取等賬戶服務(wù)流程不斷優(yōu)化創(chuàng)新，提升客戶體驗。同時，依托該行興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺五大線上平臺，互聯(lián)互通，豐富養(yǎng)老生態(tài)場景，提供投資建議、稅優(yōu)計算器、養(yǎng)老資訊等豐富的養(yǎng)老金融及非金融工具，滿足不同客群對養(yǎng)老規(guī)劃、節(jié)稅測算、政策解讀等多元化需求。

“未來，興業(yè)銀行將繼續(xù)發(fā)揮養(yǎng)老金融專業(yè)優(yōu)勢，著力構(gòu)建涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等在內(nèi)的養(yǎng)老金融綜合化服務(wù)體系，持續(xù)豐富產(chǎn)品供給、提升服務(wù)能力，做好養(yǎng)老金融大文章，不斷滿足老齡群體金融服務(wù)需求。”興業(yè)銀行相關(guān)負責(zé)人表示。

來源：興業(yè)銀行寧德分行

編輯：林哲雨

審核：劉寧芬 林珺