習近平總書記指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)特別是移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，社會治理模式正在從單向管理轉(zhuǎn)向雙向互動，從線下轉(zhuǎn)向線上線下融合，從單純的政府監(jiān)管向更加注重社會協(xié)同治理轉(zhuǎn)變。而談到我國數(shù)字化發(fā)展進程則離不開福建，福建不僅是“數(shù)字中國”戰(zhàn)略的思想源頭，也是數(shù)字經(jīng)濟的先行者和引領者。

興業(yè)銀行作為根植于“數(shù)字福建”戰(zhàn)略實施地的全國性股份制商業(yè)銀行，積極響應省委省政府號召，在人民銀行福州中心支行的大力支持下，在省金融監(jiān)管局和大數(shù)據(jù)局的牽頭指導下，以開展福建省金融科技應用試點為契機，依托金融科技賦能，全力打造福建省金融服務云平臺（以下簡稱“金服云”平臺），支持省內(nèi)實體經(jīng)濟發(fā)展，助力新時代新福建高質(zhì)量發(fā)展超越。

自2019年下半年上線試運行以來，通過“金融+科技+數(shù)據(jù)+政策”的有機融合，“金服云”平臺已成為福建省內(nèi)重要金融基礎設施。特別在新冠疫情發(fā)生后，平臺迅速傳導政府惠企政策，在入駐金融機構、上線產(chǎn)品、注冊企業(yè)、融資對接等指標方面快速提升，服務萬企云上融資，助力企業(yè)復工復產(chǎn)。截至2020年末，省內(nèi)33家主要金融機構均已入駐，上線金融產(chǎn)品373款，平臺注冊用戶超9.4萬戶，解決融資需求近1.2萬筆440余億元，其中90%為小微及普惠客戶。在平臺促動下，興業(yè)銀行去年普惠型小微貸款投放達到歷史新高，全年新增771億元，增速61.2%，余額突破2千億元；其中福建省內(nèi)新增187億元，余額達592億元。

數(shù)據(jù)賦能，破解政銀企信息不對稱

一是實現(xiàn)信息整合與共享。平臺按照“最小必要”原則構建“金服云”主題數(shù)據(jù)庫，打破“數(shù)據(jù)煙囪”，破解“信息孤島”，先后接入市場監(jiān)管、稅務、電力、社保、海關等17個政府部門和公共事業(yè)單位近4400項涉企數(shù)據(jù),平臺去年累計提供數(shù)據(jù)查詢及調(diào)用超22萬次，促進了銀企信息互通。與此同時，平臺高度重視信息安全，持續(xù)加強意識宣貫、技術防控、制度建設和流程監(jiān)管，規(guī)范數(shù)據(jù)采集、運算、存儲和應用，全方位保護信息主體權益。

二是深挖數(shù)據(jù)價值與應用。除各類數(shù)據(jù)的查詢調(diào)用，平臺還深挖數(shù)據(jù)價值，提升數(shù)據(jù)應用能力，構建企業(yè)綜合信用評價模型，從企業(yè)主資質(zhì)，創(chuàng)新能力、盈利能力、履約能力、經(jīng)營穩(wěn)定性等5個維度對企業(yè)進行評價，并提供集成“企業(yè)評分、工商注冊登記、經(jīng)營狀況、經(jīng)營風險、司法披露、公共事業(yè)消費、平臺歷史業(yè)務”等七大方面信息的報告。該報告覆蓋超7成銀行關心的企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，已逐步應用于平臺合作銀行的貸前調(diào)查，有效提高銀行信貸服務效率。

科技賦能，創(chuàng)新政銀企合作新模式

一是助政府部門實現(xiàn)精準施策。一方面“政策落得下”，平臺實行計劃開發(fā)與按需開發(fā)雙線并舉，重點打造“紓困貸”“快服貸”系列拳頭產(chǎn)品，為政策快速落地、精準對接直達企業(yè)提供技術支撐。另一方面“過程管得了”，平臺各類支小惠企政策均能實現(xiàn)公開、實時、動態(tài)監(jiān)測跟蹤，可及時評估政策執(zhí)行情況，適時科學調(diào)整。去年福建省政府通過“金服云”平臺投放“紓困貸”，僅用不足半年，就為近5000家中小微實體企業(yè)發(fā)放貸款200億元，貼息后企業(yè)實際成本不到3%。

二是助金融機構提升服務質(zhì)效。平臺對接各類金融產(chǎn)品與服務，為中小微企業(yè)提供線上化、移動化、智能化的綜合金融服務。基于平臺數(shù)據(jù)支撐，從用戶和業(yè)務兩個維度自動分型分類分層，運用線上流程再造、標簽定位、算法匹配等技術手段降低金融供求摩擦，通過全面數(shù)字化、線上化遷移改造，實現(xiàn)銀企線上高效對接。如興業(yè)銀行線上免擔保“快易貸”，僅需一小時即可完成平臺注冊、在線申請、模型審批、線上提款等全部流程。截至2020年末，該產(chǎn)品已為省內(nèi)小微企業(yè)提供融資支持2.45億元。

三是助中小企業(yè)獲得便捷服務。平臺在合法合規(guī)的同時兼顧用戶體驗，拓寬平臺服務面。在規(guī)劃建設初期就提出了以用戶為中心、極致用戶體驗的設計理念。引入稅務“五要素”在線認證企業(yè)身份，運用區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)線上授權和簽約存證，企業(yè)入駐平臺全線上流程操作，全程不超過3分鐘，實現(xiàn)企業(yè)政策扶持和金融支持一站式便捷獲取。

開放賦能，構建數(shù)字化普惠生態(tài)圈

一是連接渠道更開放。平臺以開放理念，建設網(wǎng)站、微信公眾號和微信小程序等多個連接渠道。同時積極與外部場景互聯(lián)互通，已與“中國福建”政務微信公眾號、“福建金融”微信公眾號、“閩政通”APP、國際貿(mào)易單一窗口平臺、漳州綜合金融服務平臺和合作銀行線上平臺等建立了系統(tǒng)對接和業(yè)務銜接。結合區(qū)域特色，開發(fā)上線三明、南平綠色金融地方專區(qū)，加緊建設寧德、龍巖普惠金融地方專區(qū)，將數(shù)字化金融服務融入到地方實體經(jīng)濟發(fā)展。

二是數(shù)據(jù)采集更開放?；谄脚_業(yè)務發(fā)展需求，一方面擴充采集具有特定行為特征、行業(yè)特征和場景特征的涉企數(shù)據(jù)，并建立常態(tài)化的數(shù)據(jù)采集機制。另一方面強化對數(shù)據(jù)的開發(fā)應用，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素的價值，全面支撐各類業(yè)務的線上化、自動化和智能化。

三是平臺功能更開放。協(xié)同政府數(shù)字化建設，融合興業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，探索實踐線上化金融服務。進一步緊密協(xié)同福建省委省政府的數(shù)字化發(fā)展進程，在不動產(chǎn)線上抵押登記、專區(qū)建設、政府融資擔保流程優(yōu)化等方向多方聯(lián)動，助力民營及普惠小微企業(yè)金融服務提質(zhì)增效。