興業(yè)銀行探路科創(chuàng)金融新模式:360度融資融智覆蓋全生命周期
看著不到一周就審批下來的100萬信用免擔(dān)保貸款,陳峰(化名)想起曾經(jīng)“融資無門,四處碰壁”的日子。
懷揣創(chuàng)業(yè)夢想的陳峰在福建成立一家環(huán)?;た萍脊荆_啟了艱難的創(chuàng)業(yè)之路。在公司發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻,資金短缺成為陳峰面臨的難題,但由于是初創(chuàng)型企業(yè),不符合銀行貸款的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制要求,陳峰多次嘗試向銀行融資均失望而歸。
一次偶然的機(jī)會,他看到興業(yè)銀行有一款“創(chuàng)業(yè)貸”的產(chǎn)品,這款產(chǎn)品面向處于起步階段和發(fā)展初期,未來行業(yè)前景看好,企業(yè)和項(xiàng)目具備成長性和發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)客戶,只要企業(yè)主誠信經(jīng)營,有一定從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)水平及資產(chǎn)就可以滿足條件。而且貸款采取自然人保證的擔(dān)保方式,無需提供其他抵質(zhì)押物,授信有效期一年,貸款額度最高100萬元。
抱著試試看的心情,陳峰向興業(yè)銀行申請了最高額度100萬元的“創(chuàng)業(yè)貸”,沒想到不到一周時(shí)間,這筆貸款就審批下來,切實(shí)解決了企業(yè)的燃眉之急。
陳峰說目前他的公司已與4家較大規(guī)模廠商簽訂了合作協(xié)議,并被納入長期固定供應(yīng)商名單。同時(shí),興業(yè)銀行還結(jié)合公司剛起步的生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn),配套提供循環(huán)貸,隨借隨還,循環(huán)使用,并給予利率優(yōu)惠,在節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用的同時(shí)也減輕了公司的短期還款壓力。有了興業(yè)銀行的鼎力支持,陳峰對公司未來的發(fā)展充滿信心。
在興業(yè)銀行“創(chuàng)業(yè)貸”、“三板貸”、 “芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計(jì)劃等創(chuàng)新金融產(chǎn)品的“輸血”下,“陳峰”們的創(chuàng)業(yè)夢正一步步照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。
“芝麻開花”覆蓋企業(yè)全生命周期
2015年開始,“大眾創(chuàng)業(yè),萬眾創(chuàng)新”如星火燎原,支持科技創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動成為我國的重要發(fā)展戰(zhàn)略,但同時(shí)科創(chuàng)型企業(yè)由于輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)等特征往往很難符合傳統(tǒng)銀行風(fēng)控要求,融資難成為限制科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展的“中梗阻”。如何創(chuàng)新服務(wù)模式,加大對科創(chuàng)型企業(yè)的金融供給,引發(fā)眾多商業(yè)銀行的思考與探索。
興業(yè)銀行較早布局科創(chuàng)金融,2015年便推出“創(chuàng)業(yè)貸”打破抵押“唯物論”。今年以來,該行進(jìn)一步聚焦科創(chuàng)金融并持續(xù)發(fā)力,在前期探索實(shí)踐基礎(chǔ)上,圍繞客戶需求的痛點(diǎn)和難點(diǎn),升級優(yōu)化“芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計(jì)劃,充分發(fā)揮集團(tuán)化、多牌照經(jīng)營優(yōu)勢,提供針對性的服務(wù)模式和完整的產(chǎn)品服務(wù)體系,實(shí)現(xiàn)對中小企業(yè)生命周期的全覆蓋。
據(jù)興業(yè)銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理李泰順介紹,該行“芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計(jì)劃,伴隨企業(yè)從初創(chuàng)邁向成熟,綜合應(yīng)用傳統(tǒng)銀行和投資銀行兩大門類金融服務(wù)工具,為企業(yè)提供“融資+融智”、涵蓋企業(yè)融資、資本運(yùn)作、發(fā)展規(guī)劃、財(cái)富管理、公司治理等在內(nèi)的一站式金融服務(wù)方案,讓科創(chuàng)型企業(yè)“輕裝上陣”。
具體來說,在初創(chuàng)期,由于企業(yè)缺乏有效的抵質(zhì)押物,興業(yè)銀行為其提供采取自然人保證擔(dān)保方式的“創(chuàng)業(yè)貸”,且配以網(wǎng)上自助“循環(huán)貸”,讓企業(yè)循環(huán)使用貸款資金,自助支用,隨借隨還,節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用。
在成長期,針對具備一定資產(chǎn)的企業(yè),興業(yè)銀行提供簡易高效的“易速貸”,同時(shí)以延長資金使用期限的“連連貸”與之配合,以重結(jié)算免擔(dān)保的“交易貸”跟進(jìn),實(shí)現(xiàn)放大抵押率、延長貸款期限;針對擬掛牌新三板、已掛牌新三板、已做市新三板企業(yè),提供信用免擔(dān)保的“三板貸”,對已掛牌企業(yè)還可以提供“新三板股權(quán)質(zhì)押融資”;針對成長過程中具有“股權(quán)+債權(quán)”融資需求且納入合作名單范圍內(nèi)的股權(quán)投資機(jī)構(gòu)所投資的科創(chuàng)型企業(yè),靈活應(yīng)用信用、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新?lián)7绞?,借助集團(tuán)較為齊全的金融牌照資源和股權(quán)投資平臺,為企業(yè)提供“投聯(lián)貸”。
在成熟期,針對企業(yè)跨越式發(fā)展需求,通過“芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計(jì)劃,提供涵蓋引資、IPO綜合服務(wù)、中小企業(yè)私募債券服務(wù)、營銷顧問等專項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù),充分整合興業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi)外資源優(yōu)勢,360度融資融智,為企業(yè)走向資本市場提供資金支持和價(jià)值提升。
此外,該行還通過與政府部門建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制等,多渠道解決科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展道路上的融資難題。
投貸聯(lián)動引入資本活水
面對越來越激烈的市場競爭,深圳一家專業(yè)生產(chǎn)手機(jī)裝飾件、結(jié)構(gòu)件系列產(chǎn)品的精密金屬公司,決定加大研發(fā)力度,提高產(chǎn)品技術(shù)含量,但這需要穩(wěn)定的長期資金投入。“我們很自然想到了銀行貸款+股權(quán)融資,但面對眾多的股權(quán)融資渠道和投資機(jī)構(gòu),有些無所適從。興業(yè)銀行了解情況后聯(lián)合集團(tuán)投資平臺與我們對接,為我們提供5000萬元的投資資金,并配套1000萬元信用貸款,真是雪中送炭。”該公司負(fù)責(zé)人近日向記者介紹了開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)以來,企業(yè)所獲得的真正實(shí)惠。
所謂投貸聯(lián)動,是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以“信貸投放”與旗下設(shè)立的具有投資功能的子公司“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式,通過相關(guān)制度安排,由投資收益抵補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)型企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配,為其提供持續(xù)資金支持的融資模式。
2016年4月20日,銀監(jiān)會等部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》,鼓勵(lì)銀行開展投貸聯(lián)動試點(diǎn)。根據(jù)當(dāng)前商業(yè)銀行投貸聯(lián)動的實(shí)踐,主要包括“銀行+子公司”、“銀行+VC/PE”、“銀行+其他機(jī)構(gòu)”三種業(yè)務(wù)模式。對興業(yè)銀行而言,該行可充分發(fā)揮多金融牌照優(yōu)勢,加強(qiáng)集團(tuán)聯(lián)動,通過集團(tuán)投資平臺實(shí)現(xiàn)投貸聯(lián)動落地。
資本是企業(yè)發(fā)展的源頭活水。除了投貸聯(lián)動,興業(yè)銀行大力推動“芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計(jì)劃的更多落地,助力科創(chuàng)型企業(yè)獲得資本市場的支持,推動科創(chuàng)型企業(yè)做大做強(qiáng)。
“為借助資本的力量進(jìn)一步推動公司發(fā)展壯大,我們早在2010年就把上市融資列入議事日程,但由于公司處于快速成長期忙于經(jīng)營無暇兼顧,同時(shí)對上市政策和平臺不甚了解,有點(diǎn)無從下手,所以上市計(jì)劃被暫時(shí)擱置起來。”一家專業(yè)從事再生醫(yī)學(xué)材料及再生型醫(yī)用植入器械研發(fā)、生產(chǎn)及銷售的高科技企業(yè)負(fù)責(zé)人對記者表示。據(jù)了解,該公司承擔(dān)了多項(xiàng)國家、省市及軍隊(duì)的科技攻關(guān)項(xiàng)目,并擁有幾十項(xiàng)國內(nèi)外專利及數(shù)十項(xiàng)專利申請,公司已成長為行業(yè)的一匹“黑馬”,上市對其而言屬于水到渠成之事。
根據(jù)該公司的經(jīng)營情況和實(shí)際需求,興業(yè)銀行為其制定了“芝麻開花”IPO上市綜合金融服務(wù)專案,在整合了多項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)的同時(shí),引入了上市規(guī)劃、私募融資、財(cái)務(wù)顧問等服務(wù)。在興業(yè)銀行的全程指導(dǎo)和幫助下,目前該公司的創(chuàng)業(yè)板IPO申請已順利通過證監(jiān)會審核。“上市對于我們來說是一個(gè)具有里程碑意義的發(fā)展新起點(diǎn),未來一定會更好。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人說道。
數(shù)據(jù)顯示,截至2017年7月末,興業(yè)銀行高新技術(shù)合作企業(yè)達(dá)10116戶,貸款余額908.27億元,新三板合作客戶2269戶,A股已上市合作客戶1891戶。
據(jù)李泰順介紹,今年興業(yè)銀行還在總行一級部門中小企業(yè)部專設(shè)科創(chuàng)金融處,通過建立科創(chuàng)型企業(yè)專屬風(fēng)險(xiǎn)政策、專屬信用業(yè)務(wù)流程、專屬風(fēng)險(xiǎn)識別技術(shù)和專屬產(chǎn)品體系,進(jìn)一步升級完善科創(chuàng)型企業(yè)專屬金融服務(wù)體系,充分發(fā)揮銀行對中小科創(chuàng)型企業(yè)的扶持作用,不斷激發(fā)金融科技產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的活力與潛力。
責(zé)任編輯:晴天