當國內(nèi)銀行紛紛探求可持續(xù)發(fā)展路徑時，有一家銀行宣告，其采納了8年多的赤道原則為此提供了規(guī)范化解決體系。

“未來銀行業(yè)務模式將從過去重資產(chǎn)、重資本朝著輕資產(chǎn)、輕資本的方向發(fā)展，赤道原則正好提供了一套規(guī)范化的解決體系，通過采用更加科學合理的篩選工具提高資產(chǎn)質(zhì)量，促進銀行業(yè)務模式轉(zhuǎn)型，并提高資源配置效率。”3月30日，興業(yè)銀行法律與合規(guī)部總經(jīng)理華兵在“2017國家金融與發(fā)展（昆明）國際峰會”演講時作出上述表述。

興業(yè)銀行早于2008年10月宣布采納赤道原則，成為中國大陸首家赤道銀行。

可持續(xù)發(fā)展的規(guī)范化解決之道

在中國“兩屏三帶”十大生態(tài)安全屏障中，云南肩負著西部高原、長江流域、珠江流域三大生態(tài)安全屏障的建設任務，中央明確提出云南省要做全國生態(tài)文明建設的排頭兵。此次峰會以“構(gòu)建綠色金融生態(tài)，打造中國健康之城”為主題，旨在推動昆明融入國家“一帶一路”、“大健康”等重大戰(zhàn)略，推進區(qū)域性國際金融服務中心建設，將綠色金融生態(tài)融入昆明金融改革創(chuàng)新，為昆明綠色金融與大健康產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展凝聚金融力量。

“這與強調(diào)經(jīng)濟、自然、社會和諧發(fā)展的可持續(xù)發(fā)展概念是不謀而合的。”華兵說，可持續(xù)發(fā)展是全社會共同課題，銀行如何將自身的可持續(xù)發(fā)展融入全社會的可持續(xù)發(fā)展之中并做出應有貢獻，興業(yè)銀行一直探索并實踐著。

“可持續(xù)發(fā)展與金融機構(gòu)財務績效之間存在正相關(guān)關(guān)系，‘從綠到金’是基于赤道原則的可持續(xù)發(fā)展最佳實踐。”華兵說。

以該行的可持續(xù)金融歷程與實踐為例，華兵闡釋了基于赤道原則的銀行可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵，指出興業(yè)銀行將赤道原則作為可持續(xù)發(fā)展的切入點以及創(chuàng)造差異化優(yōu)勢、挖掘新的商業(yè)機會的有力工具。

赤道原則可以促進銀行業(yè)務模式轉(zhuǎn)型，提高資源配置效率。華兵指出，未來銀行業(yè)務模式將從過去“重資產(chǎn)、重資本”朝著“輕資產(chǎn)、輕資本”的方向發(fā)展，盡可能減少業(yè)務發(fā)展對資本的消耗，這一轉(zhuǎn)型的根本就在于整個業(yè)務模式的改變，而赤道原則正好提供了一套規(guī)范化的解決體系，通過促進銀行規(guī)范項目管理流程，通過采用更加科學合理的篩選工具來排除潛在風險的融資項目，使得銀行資本向優(yōu)勢項目集中，提高資產(chǎn)質(zhì)量，從而優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，逐步完成向社會和環(huán)境風險相對較低行業(yè)的轉(zhuǎn)型，從而優(yōu)化資源配置方向與效率，提高產(chǎn)出。

善于經(jīng)營風險是銀行走向可持續(xù)發(fā)展的“憑仗”，而赤道原則的核心是進行環(huán)境與社會風險管理，它第一次把融資項目中模糊的環(huán)境和社會標準明確化、具體化，使整個銀行業(yè)的環(huán)境與社會標準獲得基本統(tǒng)一，使得銀行的風險評估體系與風險緩釋方法更具有操作性，從而提升銀行風險管理能力。

在銀行合規(guī)內(nèi)控管理方面，赤道原則能起到提高精度和拓寬廣度的作用。華兵指出，赤道原則要求項目執(zhí)行一整套《行動計劃》，并將其寫入合同，賦予法律效力，由此幫助企業(yè)在項目的整個生命周期動態(tài)管理環(huán)境與社會風險，銀行通過自愿采納赤道原則來實施自我約束，勢必對自身內(nèi)控合規(guī)管理提出更高要求，從而避免融資項目運營一段時間之后，難保按照環(huán)評報告或批復的要求落實相關(guān)環(huán)保措施而產(chǎn)生環(huán)境與社會風險。

此外，赤道原則對形成差異化競爭力的作用也顯而易見。在大型項目融資中，赤道銀行具備獨特的環(huán)境與社會風險管理能力，能夠盡可能地減少了對環(huán)境與社會產(chǎn)生的負面影響，從而能夠在更大程度上得到社會認同，避免被“否決”。這種因為自身的規(guī)范管理而樹立起的無形的公信力，也成為赤道銀行一種差異化的競爭力。

赤道原則蘊含強大可持續(xù)發(fā)展力

實踐證明， 2008年10月在中國大陸率先宣布采納赤道原則之后，興業(yè)銀行在可持續(xù)發(fā)展的道路上越走越寬。

華兵回顧稱，2003年興業(yè)銀行在引進境外戰(zhàn)略投資者時接觸到國際銀行業(yè)的先進理念和經(jīng)驗，開始了可持續(xù)發(fā)展的探索之路。2006年該行與國際金融公司（IFC）合作率先在國內(nèi)推出能源效率融資項目。“這一合作為興業(yè)銀行打開了一扇窗，隨后雙方在可持續(xù)金融領域進行了更多嘗試。”

2007年，興業(yè)銀行簽署聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署《金融機構(gòu)關(guān)于環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的聲明》。同年，興業(yè)銀行董事長高建平在廣州與世界銀行行長佐立克召開圓桌會議，雙方就本行采納赤道原則的重大意義及其可行性展開高層對話。理念的認同，促使興業(yè)銀行主動著手研究并評估采納赤道原則對業(yè)務經(jīng)營發(fā)展的影響以及落地實施的可行性，走上了赤道銀行之路。

作為綠色金融的拓荒者和領跑者，興業(yè)銀行在國內(nèi)最早建立綠色金融專業(yè)團隊，深耕十年，從公司治理理念、體系建設、核心業(yè)務流程改造、管理與產(chǎn)品創(chuàng)新等多方面進行可持續(xù)探索，不僅實現(xiàn)公司治理理念從股東利益至上到兼顧利益相關(guān)者，再到倡導可持續(xù)發(fā)展的三段式演進與飛躍，更是通過運用赤道原則的理念和方法，全面重構(gòu)環(huán)境與社會風險管理制度體系并改造業(yè)務流程，提升了管理的體系化、專業(yè)化、可操作性，形成與戰(zhàn)略規(guī)劃和治理理念相配套的經(jīng)營模式和業(yè)務流程。

依托赤道原則與可持續(xù)發(fā)展理念，該行不斷創(chuàng)新，從開發(fā)單一綠色金融產(chǎn)品到形成集團化的綠色產(chǎn)品體系，已然成為中國綠色金融領域的一面旗幟和領軍者。越來越多的企業(yè)正成為興業(yè)銀行綠色綜合金融服務的受益者，享受該行提供的包括綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色投資等在內(nèi)的一攬子綠色金融服務。

截至2016年末，興業(yè)銀行累計適用赤道原則項目307筆，所涉項目總投資為11458.47億元，涉及272個客戶，項目不良貸款率不足0.1%。同期，該行累計為萬余環(huán)保企業(yè)或項目提供綠色信貸融資超1萬億元，支持的項目已可實現(xiàn)每年節(jié)約標準煤2647萬噸、減排CO?7408萬噸、節(jié)水3.04億噸，實現(xiàn)了銀行、企業(yè)、環(huán)境、社會等多方面共贏。

一系列在踐行赤道原則和可持續(xù)發(fā)展方面的有益嘗試，得到了國內(nèi)國際的廣泛認可。國務院將興業(yè)銀行采納赤道原則列入第五次中美戰(zhàn)略經(jīng)濟對話的成果之一，2009年該行獲得由英國《金融時報》和國際金融公司聯(lián)合評選的“年度亞洲可持續(xù)銀行獎”冠軍，成為我國目前唯一獲此殊榮的金融機構(gòu)

出席此次2017國家金融與發(fā)展（昆明）國際峰會的有中共云南省委常委、昆明市委書記程連元、中國社會科學院原副院長、國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚、中國保險行業(yè)協(xié)會會長朱進元以及云南省內(nèi)外金融機構(gòu)代表、實業(yè)界代表等。