2017年3月起，一場名為“‘興航程’2017年合規(guī)內(nèi)控提升年”(下稱“興航程”)的活動在興業(yè)銀行集團內(nèi)部啟動。

這是一場向違規(guī)行為說“不”的覆蓋全行5萬多名員工的活動，興業(yè)銀行行長陶以平親自掛帥任領(lǐng)導(dǎo)小組組長，旨在強化“內(nèi)控促發(fā)展，合規(guī)創(chuàng)價值”的內(nèi)部合規(guī)文化，進一步夯實合規(guī)內(nèi)控管理基礎(chǔ)，完善集團合規(guī)管理長效機制。

合規(guī)文化強根

在此次“興航程”活動中，興業(yè)銀行向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議書，號召 “堅持良好職業(yè)操守、全面踐行合規(guī)文化、牢固樹立底線意識、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度、堅決抵制違規(guī)行為”，并印發(fā)案例警示教育和培訓(xùn)手冊，通過“合規(guī)下基層”、“合規(guī)大討論”、“合規(guī)大講壇”、“合規(guī)競賽”等專題活動，加強合規(guī)文化傳導(dǎo)。

“活動僅是表象，其實質(zhì)是借合規(guī)文化大力‘強根’。”興業(yè)銀行法律與合規(guī)部總經(jīng)理華兵說，該行將圍繞“合規(guī)文化傳導(dǎo)、流程和制度優(yōu)化、查找風(fēng)險點和完善風(fēng)險控制、加強整改和責(zé)任追究、強化合規(guī)管理資源保障”五條主線，落實精細(xì)化管理，大力引導(dǎo)恪盡職守、敢于擔(dān)當(dāng)?shù)钠髽I(yè)合規(guī)文化。

借此契機，該行正進一步強化制度執(zhí)行力建設(shè)，組織全行開展制度全面梳理工作，重檢各項制度的科學(xué)性、有效性、完整性及可操作性，并有效推動創(chuàng)新業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的制度“回頭看”。

例如，針對基層機構(gòu)責(zé)任人、對公信貸客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理等關(guān)鍵重點崗位，梳理“應(yīng)知應(yīng)會”行為規(guī)范，引導(dǎo)關(guān)鍵崗位員工掌握自身崗位的禁止性、約束性和限制性要求。為堵塞制度漏洞和管理盲區(qū)，該行正籌劃開展全員“找缺陷、提建議、強執(zhí)行”活動，強化制度執(zhí)行效果。

同時，該行還將不間斷圍繞“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利的‘三套利’行為、績效考核不當(dāng)激勵、服務(wù)收費、印章管理、異地機構(gòu)風(fēng)險管控、審查審批效率提升、消費者權(quán)益保護、員工異常行為和案件防控”等開展專項治理，抓好集團法律合規(guī)管理隊伍建設(shè)，全面構(gòu)建“橫向到邊、縱向到底”的合規(guī)管理體系，進一步提升內(nèi)控合規(guī)管理水平。

“守規(guī)矩”方主流

國際權(quán)威媒體英國《銀行家》雜志聯(lián)合世界知名品牌評估機構(gòu)Brand Finance發(fā)布的“2017全球銀行品牌500強”榜單顯示，興業(yè)銀行的品牌價值排名第21位，穩(wěn)居主流銀行之列。

而在興業(yè)銀行看來，守規(guī)矩的銀行才是主流銀行。

“主流銀行最重要的一條基本特征，就是講秩序、守規(guī)矩，沒有秩序、不守規(guī)矩，必然是亂象叢生、風(fēng)險失控，如此則生存都將成為問題，遑論主流。” 興業(yè)銀行行長陶以平說。

近年來，興業(yè)銀行不斷加大“守規(guī)矩”管理力度。

走進興業(yè)銀行辦公樓，“員工行為十三條禁令”標(biāo)識隨處可見。2016年，該行制訂了“員工行為十三條禁令”，明確員工行為的“底線”和“高壓線”，全行5萬多名員工簽署禁令承諾書，累計開展合規(guī)培訓(xùn)1343次，合規(guī)考試、知識競賽177次、“走基層”宣貫325次等一系列禁令落地宣貫活動。

為加強員工行為管理，興業(yè)銀行還引入了員工“全生命周期”管理理念，從員工“被招聘入行，到在職，再到退休或離職”的整個生命周期都加強了合規(guī)管控，將員工入職前背景考察、員工職業(yè)操守與行為規(guī)范、八小時以外行為規(guī)范、員工異常行為排查等納入員工行為常態(tài)化管理范疇，并且持續(xù)創(chuàng)新員工異常行為監(jiān)測與排查的方式方法。例如，2015年該行開發(fā)上線了員工異常交易預(yù)警平臺，一旦有異常的員工交易觸發(fā)了系統(tǒng)規(guī)則，系統(tǒng)便自動預(yù)警;2016年該行又建立員工異常行為“啄木鳥”突擊檢查常態(tài)機制，讓“壞蟲”無所遁形。

興業(yè)銀行每個員工都有合規(guī)“戶口頁”。該“戶口頁”伴隨員工在興業(yè)銀行的整個職業(yè)生涯，記載了員工的違規(guī)積分、各類違規(guī)信息及受到的合規(guī)嘉獎情況，這些信息是員工崗位變動、績效考核等方面的重要依據(jù)。同時，為防止離職員工與在職員工或客戶發(fā)生異常行為，該行將離職員工合規(guī)“戶口頁”繼續(xù)納入重點關(guān)注對象。

做“減法”保利潤

面對當(dāng)下嚴(yán)峻的經(jīng)濟新形勢，興業(yè)銀行認(rèn)為，只要政策把握得好、業(yè)務(wù)合規(guī)性管控到位，銀行依然可能在這一輪轉(zhuǎn)型過程中獲得紅利，反之則有可能遭遇挫折。

目前，興業(yè)銀行的合規(guī)內(nèi)控工作已邁入新階段，建立了牽頭內(nèi)部控制和操作風(fēng)險管理、強化合規(guī)管理和制度管理，統(tǒng)籌檢查監(jiān)督管理，突出合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測分析、落實違規(guī)問責(zé)等為主要內(nèi)容的集團內(nèi)控合規(guī)管理新模式。

近年來，該行充分發(fā)揮合規(guī)內(nèi)控考評的“指揮棒”作用，逐步構(gòu)建了包括分行、總行業(yè)務(wù)條線、子公司、境外分行多層級的集團合規(guī)經(jīng)營與內(nèi)部控制考評體系。據(jù)悉，該行合規(guī)內(nèi)控考評以正向激勵為主，引導(dǎo)各機構(gòu)不僅要“結(jié)果合規(guī)”，更要“時時合規(guī)、環(huán)環(huán)合規(guī)”。該行還嚴(yán)格實行重大風(fēng)險事件“一票否決”制，合規(guī)內(nèi)控考評在類別行中排名最后兩名或考評年度內(nèi)發(fā)生重大案件、重大違規(guī)越權(quán)事件、重大風(fēng)險事件或重大違規(guī)處罰事件的分行，將被取消年度綜合考評通報表彰的資格。

此外，該行強調(diào)“嚴(yán)守合規(guī)，從領(lǐng)導(dǎo)班子做起”。例如，將合規(guī)內(nèi)控考評結(jié)果、檢查結(jié)果等與分行領(lǐng)導(dǎo)班子績效考核、評先評優(yōu)、風(fēng)險金發(fā)放等掛鉤;明確重大違規(guī)事件雙罰制——即一旦發(fā)生重大違規(guī)事件，同時追究違規(guī)機構(gòu)和違規(guī)機構(gòu)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

該行開創(chuàng)了合規(guī)、內(nèi)控與操作風(fēng)險“三項管理”整合的創(chuàng)新之舉，重塑重點流程的合規(guī)內(nèi)控與操作風(fēng)險管理鏈條。 2016年，共對全行95個主要流程環(huán)節(jié)，實現(xiàn)了2154個控制點，設(shè)置了111個關(guān)鍵指標(biāo)實施監(jiān)測分析。近年來還持續(xù)加大同業(yè)、票據(jù)、債券、理財?shù)戎攸c業(yè)務(wù)領(lǐng)域的檢查監(jiān)督力度。

該行法律與合規(guī)部總經(jīng)理華兵表示，“銀行要在經(jīng)營活動中創(chuàng)造更高的價值，不僅要會做‘加法’，還要會做‘減法’，合規(guī)管理雖然不直接產(chǎn)生利潤，但是能夠有效‘減’低違規(guī)成本，形成核心競爭力，實際上是利潤創(chuàng)造的重要保障。”