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福建日報消息 近日，福建省出臺《2017年設(shè)施花卉種植保險試點(diǎn)方案》。早在去年，漳浦、龍海、南靖、福清等8個縣(市、區(qū))便首先開展試點(diǎn)工作。如今，這一險種將在全省范圍內(nèi)鋪開。

這是國內(nèi)花卉主產(chǎn)區(qū)首個省級花卉保險實(shí)施方案。然而，試點(diǎn)期間，花卉保險遭遇了叫好不叫座的尷尬，鮮有投保案例。囿于高投入、高風(fēng)險、高賠付的行業(yè)特性，無論是商業(yè)保險還是政策性保險，大多不愿涉足花卉領(lǐng)域。政策性農(nóng)業(yè)保險如何走得更遠(yuǎn)?業(yè)內(nèi)正在關(guān)注。

“三高”行業(yè)催生細(xì)分險種

朱松棋是龍海市九湖鎮(zhèn)百花村的多肉種植戶。去年5月，他花了近7萬元，為自家20畝基地內(nèi)的設(shè)施大棚與多肉購買了保險，成為漳州首個參保的種植戶。

“花卉產(chǎn)業(yè)風(fēng)險太大，不少種植戶因天災(zāi)一夜返貧。”朱松棋一直期待能有相應(yīng)的險種，適度規(guī)避天災(zāi)帶來的經(jīng)營風(fēng)險。為此，他曾多次找到當(dāng)?shù)亓謽I(yè)部門與保險公司咨詢保險事宜，卻無果而終。

花卉行業(yè)，是保險業(yè)務(wù)的空白領(lǐng)域。“花卉苗木業(yè)具有高風(fēng)險、高成本、高賠付的‘三高’特點(diǎn)，一旦出現(xiàn)極端天氣，便可能大范圍受災(zāi)。”漳浦縣林業(yè)局花卉辦主任胡益芬表示，出于盈利風(fēng)險考慮，大部分商業(yè)保險公司對開展此類保險動力不足。

花卉產(chǎn)業(yè)巨大的不確定性，則給保險業(yè)務(wù)帶來大量操作難題。“花卉品種繁多，價值認(rèn)定主觀性太強(qiáng)，容易產(chǎn)生分歧。”龍海市林業(yè)局花卉辦負(fù)責(zé)人甘亞海表示，加上市場波動大，花卉投保時和理賠時的價格可能天差地別，定損難度很大。幾年前，福建林業(yè)與保險部門曾有意針對日益萎縮的漳州水仙花產(chǎn)業(yè)，出臺特色險種方案，但最終由于操作瓶頸未能實(shí)施。

業(yè)者認(rèn)為，花卉保險的突破，需要政府予以推動。2016年，福建推出政策性農(nóng)業(yè)保險新險種——設(shè)施花卉種植保險，并在8地開展試點(diǎn)。按方案，在風(fēng)災(zāi)、雨災(zāi)、山體滑坡等12類情形對花卉及其設(shè)施造成的損失，投保人可申請理賠。省、縣兩級財政給予投保者至少30%保費(fèi)補(bǔ)貼。朱松棋是首名受益者。去年襲閩的莫蘭蒂臺風(fēng)，損壞了不少棚膜、遮陽網(wǎng)等設(shè)施，他獲得數(shù)千元理賠。

試點(diǎn)遇冷，各地叫好不叫座

然而，在試點(diǎn)期間，這一保險業(yè)務(wù)卻遭冷遇。以漳州為例，盡管當(dāng)?shù)貙υ撜哌M(jìn)行廣泛的宣傳與推介，但截至目前，3個試點(diǎn)中僅有一例投保案例。去年，龍海安排10萬元的財政預(yù)算用于該項(xiàng)目，但由于落實(shí)難，今年這筆預(yù)算已大大減少。

對此，胡益芬并不感到意外。早在保險方案出臺之前，省林業(yè)廳曾牽頭召集當(dāng)?shù)厥當(dāng)?shù)家花卉企業(yè)，召開座談會。“當(dāng)時，大多數(shù)花卉經(jīng)營者表示，能接受的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)大概為每畝千元。”胡益芬說。

但最終出臺的保險方案，并非業(yè)者預(yù)期。以漳浦的主導(dǎo)花卉產(chǎn)業(yè)蝴蝶蘭為例，胡益芬算了一筆賬，每畝蝴蝶蘭的綜合保費(fèi)平均為5000元以上，其中省級財政與縣級財政分別給予20%與10%的補(bǔ)貼。這就意味著，種植戶得支付每畝三四千元保費(fèi)。

這樣的成本不可謂不高。“2014年以后，蝴蝶蘭價格一路走低，行情最差時每株成品花只能賣15元左右，與高峰時相比幾乎遭遇腰斬。”胡益芬表示，對大部分處于虧損邊緣的蝴蝶蘭種植戶而言，數(shù)千元的保費(fèi)難以承擔(dān)。

另一方面，近年來，為抵御風(fēng)險，當(dāng)?shù)鼗ɑ芊N植戶大多在硬件方面加大投入。“溫室大棚普遍能抵御11級以上的臺風(fēng)，不少大棚也抬高地勢，減少水患帶來的危害。”胡益芬稱，種植戶投保的動力普遍不足。

而對保險公司而言，開展花卉政策性保險業(yè)務(wù)，面臨不少操作難題。“考慮到成本以及土地流轉(zhuǎn)問題，不少在龍海的花卉經(jīng)營者，到平和、南靖等鄰縣開辟基地，赴外省的也不在少數(shù)。”中國人財保險龍海支公司相關(guān)工作人員表示，作為政策性保險，花卉保險依賴當(dāng)?shù)刎斦a(bǔ)貼，但跨行政區(qū)域的銜接機(jī)制并未建立。因此，有意投保的企業(yè)往往因?yàn)樽缘嘏c生產(chǎn)基地分離，難以受惠。對價值較高的花卉，花卉保險政策也難以有效提供保障。“不少高優(yōu)品種，單價動輒數(shù)萬元，以兜底保本為主的政策性保險，無法按實(shí)際價值予以保障。”

政策性農(nóng)保如何更惠民

花卉保險如何擺脫叫好不叫座的尷尬局面?業(yè)者建議，適度提高財政補(bǔ)貼力度。浙江義烏便較早推出政策性苗木花卉保險。其方案是，保費(fèi)個人自負(fù)40%，政府補(bǔ)助60%。朱松棋認(rèn)為，如果財政對保費(fèi)的補(bǔ)貼能達(dá)50%以上，種植戶的投保熱情或?qū)⑻岣摺?/p>

但財政補(bǔ)貼力度，僅僅是影響花卉保險推廣成效的一個因素。保險機(jī)構(gòu)的觀點(diǎn)是，應(yīng)針對不同地域及不同花卉品種，推出更細(xì)分的險種。

“不同的花卉品種，對不同的災(zāi)害的承受能力不同，不同地域潛在的風(fēng)險類型也不同，難以適用全省統(tǒng)一的保險方案，也不利于保險公司核算風(fēng)險、成本，厘定保險費(fèi)率。”中國人財保險龍海支公司相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，省市應(yīng)對各地花卉產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全面調(diào)研，了解各地經(jīng)營風(fēng)險與需求，積累相關(guān)數(shù)據(jù)，并以此為依據(jù)制定因地制宜的政策性保險方案。

花卉保險的保障范圍，也不應(yīng)局限于種植環(huán)節(jié)。甘亞海以漳州水仙花產(chǎn)業(yè)為例說：“在種植過程中，水仙花面臨的自然災(zāi)害風(fēng)險并不高，在儲存、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)的潛在風(fēng)險反而更大。”他認(rèn)為，政策性保險可擴(kuò)大保險范圍，出臺一籃子保險方案，將花卉生產(chǎn)經(jīng)營中的各環(huán)節(jié)都列入投保范圍。

胡益芬則認(rèn)為，種植戶對花卉保險不感興趣，還源于產(chǎn)業(yè)規(guī)?；潭炔蛔?。對規(guī)模化企業(yè)而言，他們風(fēng)險意識較強(qiáng)，承受保險成本的能力也相對較高。但目前，分散經(jīng)營依然是福建省花卉產(chǎn)業(yè)的主流形態(tài)。因此，引導(dǎo)適度規(guī)?；?jīng)營，培育新型農(nóng)業(yè)主體，才能與金融保險業(yè)互饋互補(bǔ)，真正推動花卉產(chǎn)業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。(記者 張輝 通訊員 龍聞 戴裕輝 洪錦城)