市場翹首以盼的存量房貸利率下調(diào)，今日將正式啟動！

記者了解到，大部分存量房貸將在今日完成批量調(diào)整。部分中小銀行完成調(diào)整的時間可能略晚，總體預(yù)計將在10月31日前全部完成。5000萬戶家庭、1.5億人口將獲益于本次調(diào)整。平均每年減少家庭利息支出約1500億元。

我國曾在去年進(jìn)行過批量房貸利率調(diào)整，各銀行對調(diào)整流程更加熟練，預(yù)計本次調(diào)整也將穩(wěn)妥有序落地。

本次調(diào)整后，存量房貸借款人將享受到多大優(yōu)惠、需要進(jìn)行哪些操作、有哪些注意事項？

問題一：借款人需要進(jìn)行哪些操作？

為方便辦理，絕大多數(shù)借款人都不需要到銀行網(wǎng)點。對于房貸為浮動利率的，借款人不用提出申請，商業(yè)銀行將統(tǒng)一批量調(diào)整，這部分存量房貸占九成以上。

從歷史經(jīng)驗看，我國批量調(diào)整存量房貸利率的客戶體驗感較好。

問題二：哪些客戶需要進(jìn)行額外操作？

對于存在“二套轉(zhuǎn)首套”“固定利率貸款轉(zhuǎn)浮動利率貸款”需求的客戶，需要先進(jìn)行相關(guān)調(diào)整申請操作。

其中，對于房貸為固定利率的，借款人可以通過商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理，也無需到銀行網(wǎng)點。

對于存在“二套轉(zhuǎn)首套”需求的，比如中國銀行稱，北京、上海、深圳地區(qū)的二套及以上且當(dāng)前符合首套房標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸客戶，可登錄中國銀行手機(jī)銀行App申請調(diào)整，經(jīng)過審批后符合條件的將調(diào)整為首套房貸款。

問題三：如何查看調(diào)整結(jié)果？

多家銀行稱，在批量調(diào)整完成后，將通過短信告知客戶利率調(diào)整結(jié)果，客戶也可以通過手機(jī)銀行App等渠道查詢調(diào)整結(jié)果。

問題四：存量房貸利率調(diào)至多低？

除北京、上海、深圳的二套及以上存量房，其余存量房貸利率均可以下調(diào)為貸款市場報價利率（LPR）-30BP的利率水平。

北京、上海、深圳的二套及以上存量房，可以調(diào)整至新發(fā)放房貸利率政策下限，具體如圖所示：

張瓊斯 制圖

問題五：可以節(jié)省多少利息支出？

以北京某存量房貸借款人為例，假設(shè)該借款人的房貸重定價日為每年1月1日，目前房貸利率為4.75%，則其房貸利率下調(diào)可分兩步。

第一步，在10月25日銀行批量下調(diào)房貸利率；第二步，2025年1月1日，房貸利率按照最新一期LPR計算。

兩步調(diào)整完成后，該房貸利率最終或累計下降1.45個百分點。按照100萬元貸款本金、25年等額本息的還貸方式，房貸利息總額減少超過24萬元，月供減少超800元。

問題六：如何理解不同重定價日的存量房貸利率調(diào)整區(qū)別？

由于每位借款人的貸款重定價日不同，不同借款人的利率在批量調(diào)整后會有所差異。

本次批量調(diào)整后的利率下降，主要是加點幅度下降至-30BP所致。

但在重定價后，最近一個定價周期內(nèi)LPR的降幅也將體現(xiàn)出來，參與此次批量調(diào)整的借款人利率將調(diào)整至同一水平。

來源：上海證券報

編輯：陳娥

審核：劉寧芬 吳明順