銀監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)合并，征信系統(tǒng)與信聯(lián)數(shù)據(jù)共享？中介“谷客”入市放流料

警惕按揭中介打“末班車(chē)”牌

無(wú)論是申請(qǐng)房貸還是消費(fèi)貸用于短期資金用途，個(gè)人征信非常重要。

近日，若干按揭中介人士在朋友圈放“猛料”——“征信查詢系統(tǒng)將于今日下午6點(diǎn)關(guān)閉持續(xù)三天從此征信系統(tǒng)被信聯(lián)替代，各大數(shù)據(jù)庫(kù)整合完畢，進(jìn)入嶄新的信用時(shí)代！銀監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)從此合并。雙會(huì)合并共同監(jiān)管！銀行貸款利息將上調(diào)。將逐一關(guān)閉信貸個(gè)別個(gè)人專(zhuān)項(xiàng)貸款！金融市場(chǎng)即將迎來(lái)全新的大變革，且貸且珍惜。請(qǐng)大家珍惜能放款的日子”。為此記者采訪了多位按揭中介人士，并證實(shí)目前銀行征信系統(tǒng)查詢一切正常，隨著銀行系統(tǒng)整理貸款品種，一些巧立名目的信貸個(gè)別個(gè)人專(zhuān)項(xiàng)貸款，的確有可能被清理。按揭人士表示，無(wú)論是申請(qǐng)房貸還是消費(fèi)貸用于短期資金用途，個(gè)人征信都非常重要，個(gè)人最好不要通過(guò)多家銀行查詢個(gè)人征信，否則被懷疑貸款忠誠(chéng)度不高或者同業(yè)對(duì)貸款個(gè)人的征信有疑問(wèn)。此外，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信與征信系統(tǒng)形成數(shù)據(jù)共享，互聯(lián)網(wǎng)貸款或“白條”透支的信用記錄也無(wú)所遁形。資深按揭人士鄭大源表示，此前銀行在審查一位購(gòu)房者的房貸申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)購(gòu)房者用白條進(jìn)行小額消費(fèi)，銀行因此產(chǎn)生疑問(wèn)，連小額貸款都需要透支分期來(lái)支付，到底這個(gè)購(gòu)房者有沒(méi)有還貸的能力？因此他認(rèn)為，早在人行征信系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信信息共享之前，銀行已有渠道獲得個(gè)人的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)數(shù)據(jù)，購(gòu)房者在購(gòu)房前最好先停掉小額消費(fèi)的白條或透支，以免給房貸申請(qǐng)“添堵”。

記者求證：聳人聽(tīng)聞只為“谷客”早入市

記者對(duì)朋友圈流傳的那段話進(jìn)行了時(shí)間線調(diào)查，所謂“今天下午6點(diǎn)關(guān)閉持續(xù)三天”，其實(shí)是指2018年3月21日人行征信中心發(fā)布了一個(gè)通告——為提升服務(wù)能力，個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)將于近期進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)，解釋將暫停對(duì)外服務(wù)，暫停服務(wù)時(shí)間為：2018年3月23日18時(shí)至2018年3月26日8時(shí)，這個(gè)消息被演繹為征信系統(tǒng)關(guān)閉三天。記者在3月26日通過(guò)按揭人士向南粵銀行、招商銀行、工商銀行等多家銀行查詢得知，目前人行征信系統(tǒng)一切正常。

記者向一位在朋友圈發(fā)放相關(guān)傳言的按揭中介人士求證真?zhèn)?，她第一時(shí)間就問(wèn)記者：“你是不是要貸款啊？”在得知記者只是想了解何為“信貸個(gè)別個(gè)人專(zhuān)項(xiàng)貸款”后，態(tài)度變得有點(diǎn)冷淡，只是簡(jiǎn)單回答，個(gè)別個(gè)人專(zhuān)項(xiàng)貸款指裝修貸或工薪貸這類(lèi)的信用貸款，憑借個(gè)人的收入流水和工作證明，從銀行獲得的一定信用貸款。

專(zhuān)家分析：“見(jiàn)風(fēng)就是雨”可信度不高

按揭人士鄭大源表示，銀行的個(gè)人專(zhuān)項(xiàng)信用貸款，有可能因?yàn)榻鹑谡哒{(diào)整、加強(qiáng)監(jiān)控等原因進(jìn)行收緊，這是銀行經(jīng)營(yíng)的正常舉措。事實(shí)上，的確有部分借款人可能會(huì)將此款項(xiàng)流入樓市。他縱觀該信息全文，并沒(méi)有官方發(fā)文的痕跡和證據(jù)，更像中介“見(jiàn)風(fēng)就是雨”的推演，可信度不太高。如果人行的征信系統(tǒng)整合信聯(lián)，各個(gè)征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)合并使用，可以更加全面真實(shí)地反映借款人的征信數(shù)據(jù)，作為一種趨勢(shì)，將來(lái)也是有可能的。不過(guò)央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來(lái)源權(quán)威性應(yīng)該高于信聯(lián)，而且征信系統(tǒng)已經(jīng)運(yùn)行多年，要說(shuō)被新鮮事物信聯(lián)替代，暫時(shí)來(lái)說(shuō)這是不可能的事情，短期內(nèi)最多達(dá)到銀行在審批信貸的時(shí)候參考信聯(lián)數(shù)據(jù)或者其他的征信信息銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)合并，僅僅是對(duì)于金融行業(yè)的深化監(jiān)管，不會(huì)直接帶來(lái)貸款利息的調(diào)整。

貸款建議：頻查個(gè)人征信反惹“懷疑”

匯瀚按揭高級(jí)業(yè)務(wù)總監(jiān)莫靜告訴記者，對(duì)于這則傳聞，她也是第一次聽(tīng)說(shuō)，由于在大行的按揭中心并沒(méi)有收到類(lèi)似通知，她認(rèn)為可信度不高。對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，個(gè)人征信的確是確定銀行放貸的一個(gè)重要因素。以前銀行可以直接通過(guò)個(gè)人的身份證號(hào)進(jìn)行查詢，不過(guò)后來(lái)出于隱私保護(hù)的因素，銀行必須獲得個(gè)人的授權(quán)才可以查詢個(gè)人的征信情況。

從目前來(lái)看，銀行查詢個(gè)人征信主要通過(guò)人行的征信系統(tǒng)，有的購(gòu)房者如果同時(shí)向多家銀行提出按揭申請(qǐng)，有可能就會(huì)在征信查詢系統(tǒng)上留下同業(yè)查詢的記錄，銀行發(fā)現(xiàn)后就會(huì)懷疑貸款忠誠(chéng)度不高，或者有同業(yè)對(duì)該貸款人的信用產(chǎn)生懷疑，因此反而不利于貸款申請(qǐng)。在人行的征信平臺(tái)上，本行所有貸款或消費(fèi)記錄都會(huì)詳細(xì)列出來(lái)，他行的記錄不會(huì)很詳細(xì)，因此對(duì)于一些進(jìn)行墊資擔(dān)保放款的機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，他們要求申請(qǐng)人以個(gè)人名義向人行申請(qǐng)查詢個(gè)人征信記錄，這樣會(huì)查詢到個(gè)人在所有金融機(jī)構(gòu)的詳細(xì)記錄，有利于承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的放款機(jī)構(gòu)把握申請(qǐng)者的信用情況。

信息科普：何為“信聯(lián)”

信聯(lián)在金融行業(yè)領(lǐng)域可謂是多家金融巨頭的信息資源整合。其中包括：芝麻信用、騰訊信用、深圳前海征信、鵬元征信、中誠(chéng)信征信、中智誠(chéng)征信、拉卡拉信用、北京華道征信。信聯(lián)成立，整合信息。整合了支付寶、騰訊、拉卡拉這些簡(jiǎn)短的個(gè)人用戶信息，覆蓋了傳統(tǒng)金融所不能具備的征信盲區(qū)，從而整理出來(lái)的是每個(gè)人的詳細(xì)情況。(記者 李鳳荷)