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銀監(jiān)會(huì):信托資金不得違規(guī)投向房地產(chǎn)和地方融資平臺(tái)

2017-12-25 07:47 來源:上海證券報(bào)

銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》(下稱《通知》),對(duì)信托公司在銀信類業(yè)務(wù)方面提出了新要求:不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔(dān)保,不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議,不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管要求或第三方機(jī)構(gòu)違法違規(guī)提供通道服務(wù),不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、股市、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領(lǐng)域等。

近年來,銀信類業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快,其中銀信通道業(yè)務(wù)占比較高,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至2017年一季度末,銀信業(yè)務(wù)規(guī)模為4.88萬億元,是2010年四季度末1.66萬億元的2.9倍。

對(duì)此,銀監(jiān)會(huì)高度重視,制定了上述《通知》,對(duì)銀信類業(yè)務(wù),特別是銀信通道業(yè)務(wù)予以規(guī)范?!锻ㄖ肥状蚊鞔_將銀行表內(nèi)外資金和收益權(quán)同時(shí)納入銀信類業(yè)務(wù)的定義,并在此基礎(chǔ)上,將銀信通道業(yè)務(wù)明確為信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運(yùn)用和處分均由委托人決定,風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任和因管理不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失全部由委托人承擔(dān)的行為。

《通知》進(jìn)一步規(guī)范了銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為,要求銀行應(yīng)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則,將其實(shí)際承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理并落實(shí)授信集中度監(jiān)管要求。同時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)實(shí)質(zhì)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的銀信類業(yè)務(wù)進(jìn)行分類,按照穿透管理要求,根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類,并結(jié)合基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì),準(zhǔn)確計(jì)提資本和撥備。

《通知》進(jìn)一步要求商業(yè)銀行對(duì)于銀信通道業(yè)務(wù),應(yīng)還原其業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控,不得利用信托通道掩蓋風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì),規(guī)避資金投向、資產(chǎn)分類、撥備計(jì)提和資本占用等監(jiān)管規(guī)定,不得通過信托通道將表內(nèi)資產(chǎn)虛假出表。

同時(shí),《通知》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在銀信類業(yè)務(wù)中,對(duì)信托公司實(shí)施名單制管理,綜合考慮信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和專業(yè)投資能力,審慎選擇交易對(duì)手。此外,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶和自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力,選擇與之相適應(yīng)的信托公司及信托產(chǎn)品,在選擇信托產(chǎn)品時(shí),應(yīng)注意期限、金額等方面的安排,與自身流動(dòng)性管理相匹配。

《通知》還明確提出,要加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管,應(yīng)依法對(duì)銀信類業(yè)務(wù)違規(guī)行為采取按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)補(bǔ)提資本和撥備、實(shí)施行政處罰等監(jiān)管措施,并將進(jìn)一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的措施辦法?!锻ㄖ愤€要求,各銀監(jiān)局應(yīng)強(qiáng)化屬地監(jiān)管責(zé)任,切實(shí)加強(qiáng)對(duì)銀信類業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管。(見習(xí)記者 劉飛)

責(zé)任編輯:晴天

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