寧德網消息 中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱：郵儲銀行）成立以來，始終堅持服務“三農”的戰(zhàn)略定位，認真執(zhí)行國家關于“三農”工作的重大決策和戰(zhàn)略部署，自覺承擔“普之城鄉(xiāng)、惠之于民”的社會責任，扎實推進“三農”金融服務各項工作，當好中國“三農”金融服務的生力軍。

一、“三農”金融服務的主要成效

郵儲銀行堅持扎根農村、服務農業(yè)、貼近農民，與其他商業(yè)銀行形成良好互補，在“三農”金融服務方面取得顯著成效。截至2015年9月末，郵儲銀行涉農貸款余額超過7300億元，較去年同期增速超過36%，實現涉農貸款增速高于全部貸款平均水平。其中，農戶貸款占比達80%，遠高于銀行業(yè)平均水平。在人民銀行2014年涉農信貸政策導向效果評估中，郵儲銀行優(yōu)良率位列15家全國性銀行業(yè)金融機構第一名。在銀監(jiān)會涉農貸款各項指標考核中，郵儲銀行均以優(yōu)異成績完成。

二、三農金融服務的主要特點

農業(yè)現代化是國家現代化的基礎和支撐，也是當前“四化同步”發(fā)展戰(zhàn)略中的短板。郵儲銀行始終將服務“三農”作為踐行普惠金融的根本，走出了一條極具特色的“三農”金融服務道路。

一是覆蓋范圍廣。郵儲銀行擁有4萬多個網點，覆蓋了全國98%的縣域地區(qū)，其中70%以上的網點分布在縣及縣以下地區(qū)。在許多地區(qū)，郵儲銀行是客戶獲得正規(guī)金融服務的主要渠道。在一些邊遠貧困山區(qū)，郵儲銀行甚至是面向當地農民、牧民唯一的金融服務機構，有效發(fā)揮著延伸城鄉(xiāng)金融服務“最后一公里”的作用。郵儲銀行在所有縣和發(fā)達鄉(xiāng)鎮(zhèn)均建有專門機構或專業(yè)團隊，全行從事“三農”、“小微”和社區(qū)信貸服務員工近5萬人。

二是投入力度大。截至9月末，郵儲銀行涉農貸款余額超過7300億元，在全部貸款中的占比超過30%，高于銀行業(yè)平均水平。與此同時，涉農貸款不良率低于行業(yè)平均水平，做到了健康、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。

三是服務針對性強。郵儲銀行積極順應農業(yè)發(fā)展趨勢，一方面努力服務最基層農戶，累計發(fā)放小額貸款近1.1萬億元，筆均金額僅6萬余元，有效解決了890多萬農戶的經營資金短缺困難，真正踐行了普惠金融理念。另一方面，郵儲銀行主動研究現代農業(yè)，加大對專業(yè)大戶、家庭農場、農民專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經營主體的金融服務，今年1-9月已累計投放近157億元。此外，郵儲銀行還對農村弱勢群體、創(chuàng)業(yè)青年、貧困地區(qū)農民等特殊群體開發(fā)了針對性的金融產品和服務。

四是創(chuàng)新程度高。郵儲銀行已形成了農戶貸款、涉農商戶貸款、新型農業(yè)經營主體貸款、縣域涉農小微企業(yè)貸款、農業(yè)龍頭企業(yè)貸款等五條產品線，100多項“三農”金融產品。推出“一縣一業(yè)、一行一品”的區(qū)域創(chuàng)新，支持區(qū)域特色農業(yè)，形成了乳業(yè)、牛羊育肥、水產養(yǎng)殖、設施農業(yè)種植、農產品收購、加工、流通等多個特色農業(yè)支持項目。針對農村客戶分散，開發(fā)了移動智能終端金融服務模式，提升服務效率。

三、三農金融服務的主要做法

近年來，郵儲銀行積極探索服務“三農”新機制、新模式、新技術，加大創(chuàng)新力度，持續(xù)提高“三農”服務水平。在服務“三農”過程中，郵儲銀行逐漸形成了獨具特色的做法。

第一，建設五大合作營銷平臺，降低服務成本。郵儲銀行通過搭建銀政、銀企、銀協(xié)、銀擔、銀保五大平臺，與農業(yè)部、共青團、扶貧辦、中國科協(xié)等機構，以及新希望、溫氏集團等企業(yè)開展了戰(zhàn)略合作。通過借力平臺，郵儲銀行由單一零散營銷實現批量客戶開發(fā)，有效降低了作業(yè)成本，同時客戶還能獲得政策和科技等支持。例如，去年10月江西省政府和郵儲分行推出的“財政惠農信貸通”產品，由江西各級地方政府按比例籌集風險補償資金，郵儲銀行按照保證金8倍放大貸款規(guī)模，為新型農業(yè)經營主體提供最大金額300萬元的貸款，不需要其他抵押擔保，截至9月末，已累計發(fā)放新型農業(yè)經營主體貸款近18億元，支持新型農業(yè)經營主體超過4000戶。

第二，探索合作新模式，支持農村青年創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。郵儲銀行加強與群團組織合作，探索聯合群團組織共同做好支農工作。例如，郵儲銀行與共青團中央合作，全力支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，雙方聯合舉辦“中國農村青年創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)富大賽”，為農村青年提供“產品展示、商業(yè)模式交流、融資支持和品牌推廣”于一體的綜合平臺。又如，郵儲銀行與中國科學技術協(xié)會合作，加強對12萬個基層農村技術協(xié)會會員的融資支持。

第三，突出支農工作重點，加大現代農業(yè)服務力度、精準扶貧力度。郵儲銀行圍繞農業(yè)部評定的283個國家現代農業(yè)示范區(qū)，建立現代農業(yè)示范區(qū)支行553家，精準服務現代農業(yè)。截至9月末，現代農業(yè)示范區(qū)支行小額貸款余額近430億元，其中，新型農業(yè)經營主體貸款余額超過61億元。同時郵儲銀行還針對新型職業(yè)農民，開發(fā)專屬產品“智農貸”。郵儲銀行主動為建檔立卡貧困戶提供“免擔保免抵押、優(yōu)惠利率、財政貼息”的扶貧小額貸款，滿足貧困地區(qū)農戶、新型農業(yè)經營主體及農村小微企業(yè)、致富帶頭人等群體的資金需求，扶助貧困地區(qū)減貧脫貧。截至9月末，郵儲銀行本年在國務院扶貧辦重點支持的貧困地區(qū)已累計發(fā)放個人貸款近60萬筆、金額達865億元，筆均金額約14萬元；累計發(fā)放小額貸款超過38萬筆、金額330多億元，筆均金額僅8萬多元。

第四，加強擔保方式創(chuàng)新，健全“三農”產品體系。針對農村普遍缺乏有效抵質押物，郵儲銀行積極創(chuàng)新擔保方式，通過將大型農機具、大額農業(yè)訂單、涉農直補資金、林權、土地承包經營權、農民財產住房權、設施大棚、水域灘涂使用權等納入抵質押物范圍，推出了針對不同農業(yè)主體的新產品。截至9月末，郵儲銀行共有21家分行開辦了林權抵押貸款，累計放款超過13億元；土地承包經營權貸款已在廣西、黑龍江、湖南、吉林等15家分行開展試點，累計放款18億元；農房抵押貸款業(yè)務也已實現突破。

第五，積極運用新技術，創(chuàng)新服務方式。郵儲銀行在福建、北京、青海等地開展移動智能終端金融服務試點。信貸員僅需一臺移動智能終端（PAD），就可以在客戶家中或田間地頭完成現場調查、實地拍照、聯網核查，后臺實時在線審批，實現當日申請、次日放款，既提高了貸款作業(yè)效率，又降低了金融服務成本。目前，郵儲銀行正將移動智能終端服務向全國推廣，并將適用貸種范圍拓展到全部“三農”貸款業(yè)務。

第六，打造全面風險管理體系，加強風險控制。郵儲銀行深入鄉(xiāng)村的網點網絡和合作平臺經營模式，在控制農戶貸款風險方面已獨具特色。同時，郵儲銀行還積極借鑒孟加拉格萊珉銀行、印尼人民銀行、富國銀行等在小微貸款領域的成熟技術，并結合國內市場進行創(chuàng)新，建立了全流程風險管理體系，在貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)明確風險點，指定專業(yè)人員對風險進行把控，突出貸后管理重點。