陶以平:科創(chuàng)金融是商業(yè)銀行趕考新時代的“必修課”
“如何推動科創(chuàng)金融快速發(fā)展,是科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)需要探索的重大課題,也是商業(yè)銀行正在實踐的重要課題?!? 4月14日,主題為“金融賦能科創(chuàng)未來”的 2023 中國科創(chuàng)金融論壇在泉城濟南舉辦,興業(yè)銀行行長陶以平應(yīng)邀出席論壇并作主旨演講。
布局科創(chuàng)金融新賽道——促進“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)
商業(yè)銀行作為我國間接融資體系的主體,是圍繞創(chuàng)新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈打造資金鏈,形成“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)的關(guān)鍵一環(huán)。發(fā)展科創(chuàng)金融,有利于商業(yè)銀行實現(xiàn)服務(wù)實體經(jīng)濟與推動自身高質(zhì)量發(fā)展的“雙贏”。
“興業(yè)銀行作為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行,積極服務(wù)科創(chuàng)金融發(fā)展,義不容辭,責(zé)任重大?!碧找云秸f。早在 2010 年, 該行就推出了服務(wù)于高成長型中小企業(yè)的“芝麻開花”成長上市計劃。前兩年,將其升級為“芝麻開花·科創(chuàng)小巨人”培育計劃。2022 年,興業(yè)銀行積極布局新賽道,進一步將科創(chuàng)金融列入“五大新賽道”,作為服務(wù)國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的重要抓手。
去年,該行科創(chuàng)金融貸款增長 57%,余額突破 3400 億元, 其中“專精特新”、科技型中小企業(yè)貸款位居同類型銀行前列。今年一季度科創(chuàng)貸款余額突破 4000 億元,科創(chuàng)客戶突破 5.7 萬戶??苿?chuàng)金融已成為該行服務(wù)實體經(jīng)濟、提升價值創(chuàng)造的中堅力量和新藍海。
迭代“軟硬件”——以“方程組”尋求科創(chuàng)金融發(fā)展最優(yōu)解
科創(chuàng)企業(yè)大多具有輕資產(chǎn)、高技術(shù)、高成長、高風(fēng)險和高收益特征,其金融服務(wù)需求與傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務(wù)體系存在一定錯位。商業(yè)銀行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)時,面臨著較為突出的信息不對稱、風(fēng)險收益不匹配等痛點和難點。
“面臨諸多難題,我們切實感到,發(fā)展科創(chuàng)金融就像求解多元多次方程,必須多措并舉,形成方程組,才能找到最優(yōu)解?!碧找云秸J(rèn)為,商業(yè)銀行要迭代“硬件軟件”,建立一整套支持科創(chuàng)金融發(fā)展的體制機制。
具體來說,要從做好頂層設(shè)計、搭好“四梁八柱”入手, 做好自身的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,在組織架構(gòu)、網(wǎng)點布局、隊伍建設(shè)、產(chǎn)品服務(wù)體系、授信審查評價機制、風(fēng)險管控、考核評價、問責(zé)免責(zé)等方面,建立一整套支持科創(chuàng)金融發(fā)展的體制機制,將服務(wù)傳統(tǒng)銀行信貸的“硬軟件”迭代升級為服務(wù)科創(chuàng)金融的“硬軟件”,將直接融資和間接融資有機結(jié)合,提高科創(chuàng)企業(yè)金融的可獲得性。
他以興業(yè)銀行為例,介紹了近年來該行為提升服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的覆蓋面和普惠性,積極建立科創(chuàng)專屬審查機制,探索新的科創(chuàng)企業(yè)價值評估模式,從評估企業(yè)的歷史業(yè)績到評估企業(yè)的未來前景,從評估企業(yè)的財務(wù)“三張報表”到評估企業(yè)的數(shù)據(jù)“第四張報表”,助力實現(xiàn)“敢貸”“愿貸”,同時,持續(xù)豐富科創(chuàng)金融特色產(chǎn)品體系,努力讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”、 “知本”變“資本”、專利變“紅利”。
服務(wù)“百花齊放”——增強科創(chuàng)金融供給能力
科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)的設(shè)立,初衷在于鼓勵創(chuàng)新探索, 鼓勵先行先試。對科創(chuàng)金融而言,由于不同科創(chuàng)企業(yè)屬性差異較大,其對應(yīng)的服務(wù)模式也應(yīng)“百花齊放”?!吧虡I(yè)銀行應(yīng)主動探索,結(jié)合自身戰(zhàn)略導(dǎo)向、資源稟賦優(yōu)勢,打造差異化、 特色化的科創(chuàng)金融服務(wù)模式,增強科創(chuàng)金融的供給能力?!?陶以平說。
近年來,興業(yè)銀行以“商行+投行”模式服務(wù)科創(chuàng)企業(yè), 作出了積極有益的探索。該行通過商行與投行的協(xié)同配合, 豐富服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的思維、工具和方法,具體表現(xiàn)為研究、科技、風(fēng)險、協(xié)同“四個賦能”。
一是研究賦能。整合多方研究力量,建立“行業(yè)專家?guī)臁?,強化“區(qū)域+行業(yè)”研究,為科創(chuàng)金融發(fā)展提供強有力的研究支持,準(zhǔn)確判斷評估科創(chuàng)企業(yè)的價值,做到既融資,又融智。
二是風(fēng)險賦能。積極探索數(shù)字化風(fēng)控新模式,創(chuàng)新推出“技術(shù)流”授信評價體系,根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)屬性,通過發(fā)明專利、科研團隊、技術(shù)優(yōu)勢等 15 個維度考察企業(yè),定量評估客戶經(jīng)營與風(fēng)險,讓技術(shù)資本與技術(shù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可評估的科技信用資產(chǎn),目前通過技術(shù)流方式審批金額超 1 萬億元。
三是科技賦能。積極利用數(shù)字技術(shù),提升服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的能力和效率。該行推出的“興業(yè)普惠”平臺,通過整合集 團內(nèi)外各種數(shù)據(jù)資源,緩解了銀企信息不對稱、對接不通暢難題,實現(xiàn)了對小微科技型企業(yè)的有效支持,目前小微科技型企業(yè)近 50%可以全線上辦理業(yè)務(wù)。
四是協(xié)同賦能。加強內(nèi)外部協(xié)同聯(lián)動,充當(dāng)市場資源的整合者,一方面以開放銀行思維,打造跨市場、跨機構(gòu)的科創(chuàng)生態(tài)圈、朋友圈;另一方面建立內(nèi)部投資銀行與財富銀行 的協(xié)同機制,打通“投行-資管-財富”的價值鏈條,使商業(yè) 銀行成為科技創(chuàng)新資金流、信息流、技術(shù)流和服務(wù)流的集聚高地,增強科創(chuàng)金融的整體服務(wù)合力。
濟南是我國首個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū),經(jīng)過一年多的探索實踐,試驗區(qū)建設(shè)取得階段性成效。本屆論壇由濟南市政府與山東省地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監(jiān)局、山東證監(jiān)局主辦,匯聚政、產(chǎn)、學(xué)、研、金各界精英, 重點聚焦金融與科技創(chuàng)新融合發(fā)展,分享觀點、碰撞思想, 進一步探索金融支持科技創(chuàng)新的新路徑、新模式,助推科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)。
來源:興業(yè)銀行寧德分行
編輯:林宇煌
審核:林翠慧 林珺
責(zé)任編輯:林宇煌