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陶以平:擦亮“三張名片” 加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2021-08-31 17:21

“‘十四五’開局良好,未來趨勢已現(xiàn),我們充滿信心,不負(fù)股東重托。” 8月27日在上海召開的興業(yè)銀行2021年半年度業(yè)績說明會上,興業(yè)銀行行長陶以平表示。

根據(jù)8月20日晚間興業(yè)銀行發(fā)布的2021年半年報顯示,該行總資產(chǎn)突破8萬億元,較年初增長2.73%;營業(yè)收入1089.55億元,同比增長8.94%;歸屬于母公司股東凈利潤401.12億元,同比增長23.08%;不良貸款率1.15%,較年初下降0.1個百分點(diǎn)。

洞察數(shù)據(jù)變化之“因”,把握高質(zhì)量發(fā)展之“勢”。陶以平坦言,“銀行的發(fā)展已經(jīng)從原來的高速度增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展,表內(nèi)的空間受資本約束會相對較小,表外撮合、整合的空間相對較大,因此,認(rèn)清并把握這一趨勢,平衡各種約束,尤其是效益與公平,將成為銀行高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇,做精表內(nèi)、做優(yōu)表外,在財務(wù)上將體現(xiàn)為整體收益增長好于表內(nèi)資產(chǎn)增長。”

“四個提升”“四個大于”實(shí)現(xiàn)“十四五”良好開局

在業(yè)績說明會上,陶以平用“四個提升”“四個大于”總結(jié)興業(yè)銀行上半年經(jīng)營業(yè)績。

經(jīng)營業(yè)績“四個提升”表現(xiàn)在:高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)提升、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提升、客戶質(zhì)量持續(xù)提升、外部評價持續(xù)提升。

進(jìn)入新發(fā)展新階段,銀行高質(zhì)量發(fā)展的特征表現(xiàn)為營收增長高于總資產(chǎn)增長,利潤增長快于營收增長。而興業(yè)銀行從2018年開始,就基本形成了每年?duì)I收增長大于總資產(chǎn)增長的態(tài)勢。尤其是今年上半年,首次實(shí)現(xiàn)利潤增長大于營收增長,高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢進(jìn)一步顯現(xiàn)。“雖然有基數(shù)效應(yīng),但我相信隨著我們輕型銀行的貫徹,價值銀行的打造,得益于高質(zhì)量發(fā)展的紅利還會持續(xù)得到釋放。”陶以平表示。

良好的業(yè)績與優(yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量密切相關(guān)。上半年,興業(yè)銀行繼續(xù)保持不良貸款率和不良貸款余額“雙降”,撥備覆蓋率和撥貸比“雙升”的向好態(tài)勢。對于備受關(guān)注的非標(biāo)資產(chǎn)方面,陶以平指出,該行非標(biāo)資產(chǎn)撥備計提充足,撥貸比顯著高于信貸資產(chǎn)質(zhì)量,且年初計劃回表的非標(biāo)資產(chǎn)正有序推進(jìn),對表內(nèi)撥備和不良影響有限。

客戶作為興業(yè)銀行“商行+投行”戰(zhàn)略發(fā)展的根基,不僅發(fā)展速度在加快,而且客戶基礎(chǔ)和結(jié)構(gòu)有了顯著提升。以企金客戶為例,半年度,該行企金客戶數(shù)繼續(xù)增加6.87萬戶至99.94萬戶,目前已經(jīng)突破百萬戶,且企金有效及以上客戶數(shù)較年初增長11.35%至40.47萬戶,占企金客戶總數(shù)比例上升至40.49%。

反映到戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型上,陶以平表示,有“四個大于”的驗(yàn)證標(biāo)準(zhǔn),與新一輪推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展密切相關(guān),兩個是針對資產(chǎn)結(jié)構(gòu),兩個是針對收入結(jié)構(gòu),“半年度來看,部分趨勢已經(jīng)初步顯現(xiàn)”。

一是在各項(xiàng)貸款增速大于總資產(chǎn)增速基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)表外資產(chǎn)增速大于表內(nèi)資產(chǎn)增速。上半年表外零售理財AUM增速7.09%快于表內(nèi)零售存款增速1.91個百分點(diǎn),表外對公融資余額FPA增速9.35%大于表內(nèi)對公融資余額增速3.47個百分點(diǎn)。其中,能代表投行成效的表外非傳統(tǒng)對公融資余額增速16.01%,顯著快于其他。資產(chǎn)獲取能力的優(yōu)勢依然強(qiáng)勁。

二是綠色融資余額增速大于對公融資余額增速。上半年,全口徑綠色金融融資余額較年初增長11.01%,快于集團(tuán)對公融資余額FPA的增速7.68%。

三是非息凈收入增長大于利息凈收入增長。上半年,表外投行業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等實(shí)現(xiàn)較快增長,帶動非息凈收入同比增長13.95%至370.45億元,高于利息凈收入增速7.43個百分點(diǎn),占營收比例提升至34%,其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長23.88%,快于非息凈收入增長。

四是子公司營收增速大于母行營收增速。子公司營收同比增長43.19%,高于母行營收增速34.25個百分點(diǎn),占集團(tuán)總營收比例較年初上升0.79個百分點(diǎn)至9.62%。

一張藍(lán)圖繪到底“讓長板更厚實(shí)、短板不單薄”

今年是興業(yè)銀行新一輪五年規(guī)劃開局之年,興業(yè)銀行提出,一張藍(lán)圖繪到底,深入推進(jìn)“1234”戰(zhàn)略,全力樹牢擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行三張名片,全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。回顧上半年,“我們按照這一思路,延續(xù)著自身特長,把握住確定性機(jī)會,減少不確定性發(fā)生,讓長板更厚實(shí)、短板不單薄。”陶以平表示。

綠色銀行方面,領(lǐng)先優(yōu)勢進(jìn)一步鞏固,到6月末,興業(yè)銀行綠色融資余額1.3萬億元,服務(wù)企業(yè)客戶3.3萬戶,形成了豐富的碳金融服務(wù)體系。“我們計劃到2025年末,綠色金融融資余額要突破2萬億元,客戶數(shù)突破5萬戶。”陶以平滿懷信心。據(jù)了解,該行還將加強(qiáng)創(chuàng)新服務(wù)碳市場,為各類市場主體提供結(jié)算、融資、中介、資產(chǎn)管理的碳金融綜合服務(wù),積極探索金融助力生態(tài)產(chǎn)品價值實(shí)現(xiàn),利用科技化手段,將綠色低碳發(fā)展與服務(wù)鄉(xiāng)村振興緊密結(jié)合。

財富銀行方面,打造更加開放多元的投資生態(tài)圈,發(fā)揮產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)端、同業(yè)渠道端優(yōu)勢,業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居股份行前列,上半年實(shí)現(xiàn)財富銀行收入116.5億元,同比增長22.08%,近兩年為370萬財富客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值超1100億元,已初步形成“要理財?shù)脚d業(yè)”的良好口碑。

據(jù)陶以平透露,下一步興業(yè)銀行將以銀銀和非銀客群合作優(yōu)勢為基礎(chǔ),搭建開放型財富管理平臺,研究將銀銀平臺與零售、企金渠道優(yōu)勢整合,將市場高度認(rèn)同的“錢大掌柜”重塑成興業(yè)銀行財富產(chǎn)品銷售統(tǒng)一平臺,形成面向客戶的財富產(chǎn)品超市。同時還將進(jìn)一步打造F端的企業(yè)級開放銀行平臺,在集團(tuán)層面形成統(tǒng)一的財富管理云平臺,開放銀行平臺二期預(yù)計將于今年底建成。

投資銀行方面,全面提升資產(chǎn)挖掘、銷售與表外直接撮合能力,持續(xù)推進(jìn)投行生態(tài)圈建設(shè),實(shí)現(xiàn)投行業(yè)務(wù)和代客FICC業(yè)務(wù)收入合計39.15億元,同比增長25.97%。

據(jù)介紹,該行搭建的包括“股、債、貸、轉(zhuǎn)”全產(chǎn)品的“興財資”朋友圈擴(kuò)大至150余家,既為表外資產(chǎn)流轉(zhuǎn)提供了高水平平臺,也通過投貸聯(lián)動,幫助該行逐步打開權(quán)益投資空間;同時,通過與頭部PE及券商合作,落地多項(xiàng)并購業(yè)務(wù)。

上半年,該行銀團(tuán)融資、并購融資繼續(xù)保持快速增長,分別同比增長189.98%、162%。通過“興財資”平臺資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模1320.85億元,同比增長58.24%;向理財提供基礎(chǔ)資產(chǎn)超過550億元,有效促進(jìn)財富銀行建設(shè)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是貫穿興業(yè)銀行新一輪五年發(fā)展規(guī)劃的主線。上半年,該行持續(xù)強(qiáng)化“連接一切”的能力,F(xiàn) 端、G 端、B 端、C 端開放銀行項(xiàng)目不斷增多,通過互為場景、互為服務(wù)、互相引流、互相促進(jìn),增強(qiáng)客戶粘性和結(jié)算性存款沉淀。僅上半年B 端場景生態(tài)平臺就新增落地 467 個至 2668 個,覆蓋結(jié)算性存款達(dá) 1422.29 億元。“我們持續(xù)建生態(tài)、搭平臺、擴(kuò)場景,向著F-G-B-C互為場景、生態(tài)的開放銀行目標(biāo)繼續(xù)邁出了堅(jiān)實(shí)步伐。”陶以平表示。

責(zé)任編輯:晴天

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