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村鎮(zhèn)銀行蛻變背后的科技智囊——興業(yè)銀行

2020-11-06 09:22

打開(kāi)Excel電子表格,按照表格條目依次輸入姓名、身份證號(hào)、合同號(hào)、貸款金融、利率、貸款分類(lèi)等字段,如果是涉及到信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)字段變更,還需要手動(dòng)逐條輸入……在上線新的信貸系統(tǒng)前,隆德六盤(pán)山村鎮(zhèn)銀行就是靠這樣的方式完成存貸款業(yè)務(wù)臺(tái)賬的制作。

隆德六盤(pán)山村鎮(zhèn)銀行位于寧夏回族自治區(qū)南部固原市隆德縣,和全國(guó)許多村鎮(zhèn)銀行一樣,由于業(yè)務(wù)體量和資金有限,無(wú)法像國(guó)有行和股份行一樣獨(dú)立負(fù)擔(dān)起金融科技領(lǐng)域里各類(lèi)系統(tǒng)研發(fā)的高額投入,業(yè)務(wù)發(fā)展也受制于此,在一定程度上影響了其服務(wù)當(dāng)?shù)乜h域和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力和水平。2018年7月,興業(yè)銀行為隆德六盤(pán)山村鎮(zhèn)銀行量身打造的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)正式上線,從根本上改變了這一狀況。

科技賦能 提升效率優(yōu)化服務(wù)

隆德六盤(pán)山村鎮(zhèn)銀行成立于2011年7月,注冊(cè)資金4400萬(wàn)元,發(fā)展初期在科技系統(tǒng)上幾乎沒(méi)有支出,只能搭主發(fā)起行——寧夏銀行的便車(chē),類(lèi)似于作為寧夏銀行的分支機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)。

2018年,根據(jù)監(jiān)管的要求,村鎮(zhèn)銀行作為獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu),需要與發(fā)起行進(jìn)行系統(tǒng)隔離,這意味著隆德六盤(pán)山村鎮(zhèn)銀行必須從頭開(kāi)始建設(shè)自己的系統(tǒng)。但是建立一套全新的系統(tǒng)并非易事,單憑村鎮(zhèn)銀行自身的能力難以完成。該行與多家科技公司進(jìn)行了接觸,緊急尋求科技解決方案。彼時(shí)恰逢興業(yè)銀行銀川分行剛剛?cè)腭v寧夏市場(chǎng),將支持中小銀行類(lèi)同業(yè)機(jī)構(gòu)作為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象,致力于通過(guò)該行特有的“銀銀平臺(tái)”業(yè)務(wù)模式為村鎮(zhèn)銀行提供全方位解決方案。雙方一拍即合,隆德六盤(pán)山村鎮(zhèn)銀行成功搭上了興業(yè)銀行的科技快車(chē)。

談及與興業(yè)銀行銀川分行的合作細(xì)節(jié),隆德六盤(pán)山村鎮(zhèn)銀行副行長(zhǎng)劉慶回憶道:“當(dāng)時(shí)我們對(duì)幾家科技服務(wù)公司做了考察,也對(duì)寧夏其他村鎮(zhèn)銀行的系統(tǒng)建設(shè)情況做了深入了解,最后選擇了興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)(上海)股份有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“興業(yè)數(shù)金”),因?yàn)榭紤]到是銀行下屬科技公司,跟銀行有天然的聯(lián)系,在銀行系統(tǒng)中有天然的優(yōu)勢(shì)。”

興業(yè)銀行為該行提供了一整套信息系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)維保障方案,包括核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)以及人民銀行大小額支付等外圍系統(tǒng)。與興業(yè)數(shù)金合作,隆德六盤(pán)山村鎮(zhèn)銀行無(wú)需增加科技人員投入,整個(gè)信息科技系統(tǒng)從開(kāi)發(fā)、上線、運(yùn)維到后期的風(fēng)險(xiǎn)管控,生產(chǎn)周期均由興業(yè)數(shù)金提供,有效解決了系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)維的難題,系統(tǒng)的安全性也有了保障。村鎮(zhèn)銀行接入平臺(tái)后還可共享興業(yè)銀行和興業(yè)數(shù)金研發(fā)的部分金融產(chǎn)品,平臺(tái)上既有標(biāo)準(zhǔn)化的信貸產(chǎn)品,也可根據(jù)村鎮(zhèn)銀行自身的需求定制個(gè)性化產(chǎn)品,業(yè)務(wù)種類(lèi)豐富繁多,為當(dāng)?shù)乜蛻籼峁└佣鄻踊倪x擇。

隆德六盤(pán)山村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部總經(jīng)理趙曉鵬說(shuō),過(guò)去做臺(tái)賬全靠手動(dòng)一筆一筆地完成,時(shí)間一長(zhǎng)難免出錯(cuò)漏,另外傳統(tǒng)臺(tái)賬在數(shù)據(jù)提取上也比較困難,如果客戶想提前還款,需要客戶經(jīng)理拿著提前還款單子到銀行里來(lái),他們才能手動(dòng)結(jié)清貸款。新的信貸系統(tǒng)上線后,這些困擾都解決了,貸款審批、發(fā)放效率顯著提升,客戶數(shù)據(jù)的收集、整理、歸納及提取也更加便捷,信貸管理質(zhì)量明顯增強(qiáng)。

興業(yè)銀行銀川分行行長(zhǎng)但文化表示,自從興業(yè)銀行到寧夏設(shè)點(diǎn)之后,便和村鎮(zhèn)銀行展開(kāi)合作,通過(guò)這樣一種科技輸出的方式,讓村鎮(zhèn)銀行不用自建系統(tǒng)就能從傳統(tǒng)的手工作業(yè)模式變?yōu)楝F(xiàn)代化的系統(tǒng),有效提高村鎮(zhèn)銀行的管理效率,幫助村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶和小微企業(yè),改善農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)。

新的IT系統(tǒng)建設(shè)除了提高村鎮(zhèn)銀行的管理效率,還對(duì)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管達(dá)標(biāo)起到很大作用。劉慶告訴記者,新的信貸系統(tǒng)上線后,該行同時(shí)優(yōu)化了經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng)、綜合報(bào)表系統(tǒng)、監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)及反洗錢(qián)系統(tǒng)等諸多系統(tǒng),徹底解決了一度困擾該行的監(jiān)管報(bào)送質(zhì)量問(wèn)題。

除此之外,在興業(yè)銀行的幫助下,隆德六盤(pán)山村鎮(zhèn)銀行打開(kāi)了更廣的業(yè)務(wù)空間。今年6月,隆德六盤(pán)山村鎮(zhèn)銀行借助興業(yè)數(shù)金的平臺(tái),成功加入上海票據(jù)交易所;年底之前,該行將發(fā)行首張借記卡,并通過(guò)銀銀平臺(tái)代理接入各類(lèi)支付結(jié)算系統(tǒng),打通支付結(jié)算渠道;后續(xù),該行還計(jì)劃上線移動(dòng)發(fā)卡機(jī),智能設(shè)備及征信系統(tǒng)、網(wǎng)上快貸產(chǎn)品等。

隆德六盤(pán)山村鎮(zhèn)銀行的變化也起到了積極的示范作用,不少村鎮(zhèn)銀行都紛紛找到興業(yè)銀行銀川分行尋求合作,據(jù)了解,有兩家村鎮(zhèn)銀行將于年內(nèi)完成簽約。

智慧扶貧 共享科技智能紅利

在倡導(dǎo)科技賦能的今天,科技智能化的紅利應(yīng)該由全世界全地區(qū)全行業(yè)共享,而不不應(yīng)該僅僅局限于城市,因?yàn)橄噍^于城市,廣大的農(nóng)村和貧困地區(qū)更需要依靠“科技改變命運(yùn)”。秉承這樣一種理念,興業(yè)銀行銀川分行自成立以來(lái),便按照科技賦能的總體要求,逐步通過(guò)銀銀平臺(tái)幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)破解經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨的支付難、科技難、理財(cái)難、資金難等“四難”問(wèn)題,增加農(nóng)村金融有效供給,促進(jìn)金融支農(nóng)、金融扶貧資源不斷增加,持續(xù)服務(wù)鄉(xiāng)村振興、支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)和鄉(xiāng)村金融發(fā)展。

據(jù)了解,2017年6月興業(yè)銀行銀川分行入駐寧夏市場(chǎng)后,主動(dòng)擔(dān)當(dāng)閩寧金融合作橋梁紐帶,將當(dāng)?shù)刂行°y行作為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象,著眼于中小金融機(jī)構(gòu)間的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享,在信息系統(tǒng)建設(shè)、同業(yè)業(yè)務(wù)合作方面大膽創(chuàng)新,重點(diǎn)圍繞銀銀平臺(tái)、科技輸出、移動(dòng)支付、代理現(xiàn)代化支付等方面為當(dāng)?shù)卮彐?zhèn)銀行提供全方位個(gè)性化的解決方案,共同分享發(fā)展成果,攜手合作伙伴邁向經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)代化之路。

而在全國(guó)范圍內(nèi),興業(yè)銀行通過(guò)銀銀平臺(tái)已累計(jì)為包括貧困地區(qū)47家村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的357家合作機(jī)構(gòu)代理接入央行金融基礎(chǔ)設(shè)施,與384家中小銀行達(dá)成科技輸出合作,累計(jì)實(shí)施上線231家,為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)科技基礎(chǔ)。同時(shí),依托平臺(tái)2017年創(chuàng)新推出的“財(cái)富云”合作模式,與國(guó)內(nèi)19家省級(jí)農(nóng)信聯(lián)社達(dá)成合作,實(shí)現(xiàn)新疆、廣西等全國(guó)所有少數(shù)民族自治區(qū)農(nóng)信社全覆蓋,其中在“三區(qū)三州”地區(qū)為6家金融機(jī)構(gòu)累計(jì)提供超20億元零售終端理財(cái)產(chǎn)品,可為當(dāng)?shù)鼐用駥?shí)現(xiàn)8000余萬(wàn)元財(cái)富增收。授信方面,興業(yè)銀行給予100多家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)超過(guò)2000億元授信,其中為寧夏、甘肅、貴州、云南、新疆、青海等重點(diǎn)貧困地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供授信超過(guò)500億元,為其服務(wù)三農(nóng)、支持鄉(xiāng)村振興提供有力資金支持。

責(zé)任編輯:晴天





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