打造領先財富管理銀行 興業(yè)銀行零售財富綜合金融資產(chǎn)破1.5萬億
今年以來,興業(yè)銀行加快推動財富轉(zhuǎn)型,財富銷售能力“爆棚”,理財+基金“雙百億”爆款產(chǎn)品頻出。1月初實現(xiàn)“開門紅”,首款固收增強理財產(chǎn)品“年年升”系列銷售109億元;3月份私募基金“寧泉興悅”銷售87億元,創(chuàng)下單一渠道私募基金市場銷售紀錄;6月,“中銀順興基金”和“興銀理財年年升3號”雙雙破百億;8月再創(chuàng)百億速度奇跡,單日銷售“廣發(fā)穩(wěn)健優(yōu)選基金”118億元。
持續(xù)不斷的爆款產(chǎn)品背后,是興業(yè)銀行發(fā)揮“商行+投行”戰(zhàn)略優(yōu)勢,深入踐行“零售財富和私行戰(zhàn)略優(yōu)先”部署,加快財富管理業(yè)務體系改革,強化產(chǎn)品精選、專業(yè)服務、科技支撐、線上渠道等四大能力建設,推動財富業(yè)務實現(xiàn)銷量、規(guī)模、客戶和收入增長的全面突破。上半年,該行克服疫情影響,實現(xiàn)財富產(chǎn)品銷售爆發(fā)式增長,零售財富類產(chǎn)品累計銷售2.71萬億元,其中凈值型理財銷量增長126.9%;基金銷售同比增長333%;券商集合理財銷售同比增長52%,銷量位列股份制銀行首位,帶動全行零售財富綜合金融資產(chǎn)突破1.5萬億元,零售財富銷售收入同比增長46.12%,零售客戶突破8000萬戶。
全面深化組織體系改革
隨著我國居民儲蓄意愿下降,投資需求提升,金融投資產(chǎn)品供給豐富,供需兩端推動財富管理行業(yè)進入快速發(fā)展期,2018年底我國財富管理行業(yè)規(guī)模已達到130萬億元,有研究預測,到2023年底,我國居民可投資金融資產(chǎn)將突破243萬億。財富管理業(yè)務已成為金融機構(gòu)競相角逐的藍海。
為進一步做大做強財富業(yè)務,2020年興業(yè)銀行將財富管理與私人銀行業(yè)務提上戰(zhàn)略優(yōu)先位置,增強財富管理業(yè)務的價值創(chuàng)造和對“商行+投行”戰(zhàn)略的支撐功能,進一步深化財富管理組織體系改革。在總行整合設立零售財富與負債管理部、私人銀行部兩大部門,分別統(tǒng)籌管理大眾財富客戶和私行客戶,將客戶和產(chǎn)品緊密融合,進一步釋放財富業(yè)務發(fā)展動能;在一級分行整合設立為財富管理與私人銀行部(中心),深耕財富管理和高凈值客戶。
高效的財富管理離不開專業(yè)的投資顧問團隊。在財富隊伍建設上,興業(yè)銀行計劃未來新增專業(yè)隊伍1500人;在財富人員培養(yǎng)上,搭建了涵蓋投資顧問、理財經(jīng)理和私人銀行客戶經(jīng)理等完整的培養(yǎng)、培訓體系。
“產(chǎn)品+服務”構(gòu)筑長期護城河
基于稀缺、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)而形成的精選財富產(chǎn)品是商業(yè)銀行財富管理的重要“護城河”之一。今年以來,興業(yè)銀行積極啟動財富產(chǎn)品“貨架”建設,建立了“代銷+自營”為基礎的開放產(chǎn)品體系,構(gòu)建品類齊全、風險明晰的財富產(chǎn)品線,以滿足不同客群的多樣化理財需求。
上半年,該行一方面依托集團化經(jīng)營優(yōu)勢,有效整合理財、基金、信托等集團子公司資源,構(gòu)建全方位一體化客戶服務能力,特別是加強與理財子公司的協(xié)同聯(lián)動,契合銀行客戶風險偏好穩(wěn)健的特點,重點打造“固收+”產(chǎn)品體系,在普益標準銀行綜合理財能力排名中,興業(yè)銀行已經(jīng)連續(xù)十二個季度蟬聯(lián)第一;另一方面強化研究賦能,踩準資本市場節(jié)奏,全市場優(yōu)選產(chǎn)品,搶先鎖定稀缺資源,共引入保險、基金、券商等157家合作伙伴,積極打造投資生態(tài)圈。截至6月末,同時上架精選財富產(chǎn)品超3000款,而其中重點首發(fā)的20余只權(quán)益類產(chǎn)品,目前平均年化收益超過25%。
客戶是財富管理行業(yè)的立身之本。興業(yè)銀行堅持以客戶為中心,打造有溫度的領先財富管理銀行,建立了較為完備的財富管理隊伍,也是業(yè)內(nèi)首批采用客戶分層經(jīng)營服務的銀行之一。6月末該行零售財富負責人、零售財富類產(chǎn)品經(jīng)理、支行零售負責人、社區(qū)支行負責人、營業(yè)廳主任、理財經(jīng)理等六個關(guān)鍵崗位的持證率達到100%,確保人員的專業(yè)服務能力。同時,該行不斷提升客戶資產(chǎn)配置服務能力,通過標準的KYC流程了解客戶需求,為客戶進行資產(chǎn)大類之間的均衡配置,提供從購買、存續(xù)到產(chǎn)品到期對接的閉環(huán)式服務。
科技驅(qū)動數(shù)字化轉(zhuǎn)型
金融科技時代,財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行的必然選擇。興業(yè)銀行擁有較為深厚的科技基因,率先成立銀行系首家科技子公司,近年來持續(xù)加大科技投入,深化金融與科技融合,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,構(gòu)建“安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行”,驅(qū)動客戶服務模式變革和服務效率提升。
依托強大科技支持,興業(yè)銀行自主研發(fā)了資產(chǎn)配置系統(tǒng),該系統(tǒng)目前已成為管理客戶資產(chǎn)、進行數(shù)據(jù)分析和投資決策的專業(yè)化、網(wǎng)絡化服務平臺。該系統(tǒng)有效將理財經(jīng)理“風險評估-資產(chǎn)配置-產(chǎn)品選擇-組合跟蹤”四步銷售流程標準化和系統(tǒng)化,同時依托“資本-資產(chǎn)”定價模型和財務規(guī)劃理論,能夠根據(jù)客戶需求精準提供個性化資產(chǎn)配置建議。
客戶線上經(jīng)營已是大勢所趨,興業(yè)銀行順勢而為,加快財富管理線上化進程:在手機銀行持續(xù)進行財富業(yè)務內(nèi)容建設,大力推廣“線上理財工作室”;上線線上營業(yè)廳,開設線上興業(yè)直播間與客戶在線分享專業(yè)的投資策略觀點;開辟財富課堂短視頻,吸引千萬級關(guān)注,進一步提升了客戶體驗。
經(jīng)過近年來的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和服務升級,興業(yè)銀行線上化財富管理業(yè)務快速增長,到6月末網(wǎng)絡金融交易替代率已達95.91%,理財、基金、保險線上交易筆數(shù)在全渠道占比超過90%。
責任編輯:晴天