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用大數(shù)據(jù)“畫像” 讓天下無融資難 “金服云”普惠萬千閩企

2020-09-24 15:59

注冊企業(yè)超過61000戶,入駐金融機構(gòu)29家,提供融資產(chǎn)品355個,累計為近6300戶企業(yè)解決融資逾260億元……日前,福建省金融服務(wù)云平臺暨“快服貸”產(chǎn)品推廣發(fā)布會在福州舉行,公布了這樣一組數(shù)據(jù)。

經(jīng)過一年多的開發(fā)運營,“金服云”平臺建設(shè)成果初顯,越來越多的閩企高效獲得融資。特別是在今年抗擊疫情這個特殊年份,“金服云”平臺成為支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、紓困中小微企業(yè)的利器,全力支持福建經(jīng)濟恢復(fù)性增長,助力福建高質(zhì)量發(fā)展超越。

金融“一號工程”

打破“信息孤島”

“金服云”平臺是我省八大金融工程中的“一號工程”,由福建省金融監(jiān)管局、數(shù)字辦牽頭推動,興業(yè)銀行負責(zé)建設(shè)和運營。該平臺以政務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)為核心、第三方數(shù)據(jù)為補充,致力打破信息孤島、突破銀企信息不對稱瓶頸,形成金融數(shù)據(jù)資源中心,多元對接各類金融機構(gòu),為中小微企業(yè)提供一站式全方位綜合金融服務(wù)。

“目前,平臺已匯集電力公司、稅務(wù)局、人社廳、市場監(jiān)督管理局、公安廳、住建廳、交通廳等17個部門4000多項公開政務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)企業(yè)授權(quán)采集的經(jīng)營數(shù)據(jù)。”“金服云”平臺相關(guān)負責(zé)人說。

基于這些權(quán)威、完整的數(shù)據(jù),“金服云”平臺試點開展了企業(yè)身份認證、企業(yè)精準(zhǔn)畫像、信用報告、信用評分和風(fēng)控建模等數(shù)據(jù)應(yīng)用,在客戶畫像、貸前盡職調(diào)查、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)控建模等業(yè)務(wù)領(lǐng)域為金融機構(gòu)提供支持。

“這些功能讓銀行更全面地了解企業(yè),從而有利于銀行準(zhǔn)確、快速地進行風(fēng)險決策,高質(zhì)量解決小微企業(yè)的融資難題。”興業(yè)銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理李泰順在談及銀行如何運用平臺開展業(yè)務(wù)時說。

目前,“金服云”平臺實現(xiàn)了用戶線上身份認證、融資需求發(fā)布、企業(yè)信用評分及報告、銀企智能撮合和全線上融資產(chǎn)品、股權(quán)融資、惠企政策實施、地方特色金融專區(qū)等多項功能和服務(wù)。

憑借“數(shù)字政府+科技金融+產(chǎn)品創(chuàng)新”的政銀企合作模式,“金服云”平臺近日拿下了資產(chǎn)管理領(lǐng)域全國性大獎——“2020卓越普惠金融創(chuàng)新服務(wù)平臺”獎項。

抗疫“金融利器”

“貸”動復(fù)工復(fù)產(chǎn)

“不用出門,不用提供材料和簽訂紙質(zhì)合同,當(dāng)天就完成了貸款審批,太方便了。”福建鉦興建設(shè)有限公司負責(zé)人對“金服云”平臺高效便捷人性化的融資服務(wù)稱贊不已。

受疫情影響,福建鉦興建設(shè)有限公司流動資金出現(xiàn)缺口,但又急需采購一批原材料,企業(yè)隨后在“金服云”平臺一鍵注冊,在線發(fā)起“快易貸”融資申請。在了解到企業(yè)困難后,興業(yè)銀行一天之內(nèi)就完成信用免擔(dān)保貸款項目審批。

“就目前來說,‘金服云’平臺在線上化金融服務(wù)方面有著獨特優(yōu)勢,主要體現(xiàn)在企業(yè)入駐流程全線上化、平臺數(shù)據(jù)真實多樣、金融供需線上對接、金融產(chǎn)品線上流程和政銀企流程貫通等。”“金服云”平臺相關(guān)負責(zé)人說。

今年5月,福建省設(shè)立首期100億元貸款規(guī)模的中小微企業(yè)紓困專項資金,即依托“金服云”平臺來實施落地。9月2日,隨著當(dāng)天紓困專項資金發(fā)放到位,短短3個月,100億元資金全部落地,共惠及2475家中小微企業(yè),主要流向制造業(yè)、批發(fā)零售、“三農(nóng)”、科技等實體經(jīng)濟領(lǐng)域。

“我們充分運用‘金服云’平臺,實現(xiàn)企業(yè)在線申請、平臺智能匹配、銀行線上對接、政策及時兌現(xiàn),大大提升小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性、便利性和覆蓋面。”福建省金融地方監(jiān)管局相關(guān)負責(zé)人說,“金服云”平臺日漸成為我省增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力,深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要載體。

疫情發(fā)生以來,“金服云”平臺迅速響應(yīng)、高效對接福建省一系列財政金融惠企政策,成為聯(lián)通政銀企之間的便捷通道,有力地支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

云上“金融超市”

造福萬千閩企

福建是民營經(jīng)濟大省,中小企業(yè)多但融資難是長期以來困擾企業(yè)發(fā)展的難題。而破解中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題,就是“金服云”平臺成立的初衷。

目前,“金服云”平臺已匯集由興業(yè)銀行、福建省聯(lián)社、廈門國際銀行、福建海峽銀行、泉州銀行等29家金融機構(gòu)發(fā)布的355項金融產(chǎn)品,真正成為企業(yè)融資的“金融超市”。依托線上金融服務(wù)功能,銀行通過大數(shù)據(jù)實現(xiàn)“讓信息多跑路,讓企業(yè)少跑腿”,為急需資金的中小企業(yè)開設(shè)綠色通道,實現(xiàn)企業(yè)融資“網(wǎng)上辦、掌上辦、馬上辦”,打通普惠金融“最后一公里”,有效解決企業(yè)融資難問題。

“不用出門,兩天就完成300萬元的貸款審批,真的太方便了!”收到貸款申請獲批的消息,福建晶華生物科技有限公司負責(zé)人高興地說。該公司是一家長期從事洗護用品、消毒制品等生產(chǎn)銷售的小微企業(yè),需資金采購大批量原材料,通過一鍵注冊“金服云”平臺并在線辦理融資申請,兩天即完成了300萬元的貸款審批,解決了資金難題。

除了搭載各家銀行通用產(chǎn)品,“金服云”平臺還推出商貿(mào)貸、外貿(mào)貸等“快服貸”系列專屬精準(zhǔn)產(chǎn)品。8月12日,首筆“外貿(mào)貸”落地,中國銀行福建省分行為龍巖市一家外貿(mào)企業(yè)發(fā)放金額200萬元、年利率為3.85%的信用貸款;8月26日,首筆“商貿(mào)貸”落地,興業(yè)銀行為泉州市石獅一家中小微批發(fā)零售企業(yè)提供授信金額800萬元、年利率3.5%的抵押貸款,首次放款220萬元……

為精準(zhǔn)對接地方金融需求,“金服云”平臺還積極開展地方專區(qū)建設(shè),已建成上線泉州晉江專區(qū)、三明綠色金融專區(qū)、福州鼓樓專區(qū),惠及更多的民營企業(yè)和中小微企業(yè),持續(xù)提升服務(wù)實效。

“平臺開通了一個融資對接窗口,銀行通過平臺數(shù)據(jù)初步了解企業(yè)情況,并在晉江金融管理部門推動下,每日反饋企業(yè)融資需求、對接進展,確保能貸盡貸,提高企業(yè)融資成功率。”晉江市金融監(jiān)管局相關(guān)負責(zé)人表示,自今年3月設(shè)立以來,晉江專區(qū)累計對接331家(次)企業(yè),滿足資金需求27.12億元。

從零起步,僅一年時間,就吸引超過6萬家企業(yè)入駐,解決260余億元的融資需求,“金服云”平臺邁出了矯健的第一步。下一步,“金服云”平臺將緊緊圍繞做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務(wù),進一步暢通政銀企對接聯(lián)通渠道,源源不斷地向八閩企業(yè)輸送金融“活水”,助力福建實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展超越。

責(zé)任編輯:晴天





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