2020年開(kāi)年，我國(guó)北方迎來(lái)了大范圍降雪，銀裝素裹，而在南國(guó)福建，依然綠樹(shù)郁蔥，溫暖如春。走近福州、泉州等地民營(yíng)企業(yè)，但見(jiàn)工廠車(chē)間機(jī)器轟鳴、項(xiàng)目工地?zé)峄鸪?，一派生機(jī)勃勃的景象。

福建是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)“三分天下有其二”，是支撐福建高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。作為唯一一家總部根植福建的全國(guó)性商業(yè)銀行集團(tuán)，興業(yè)銀行始終堅(jiān)持與民營(yíng)企業(yè)同命運(yùn)、共成長(zhǎng)，充分發(fā)揮總部?jī)?yōu)勢(shì)和集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)加大和優(yōu)化金融供給，為福建民營(yíng)經(jīng)濟(jì)源源不斷注入金融“活水”。

截至2019年末，興業(yè)銀行在福建省內(nèi)民營(yíng)企業(yè)貸款余額912億元，服務(wù)民營(yíng)企業(yè)4271家。其中福建省內(nèi)傳統(tǒng)信貸企業(yè)客戶中，民營(yíng)企業(yè)數(shù)量占比達(dá)83%，民營(yíng)企業(yè)信貸余額占比45%；當(dāng)年新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)信貸資金730億元，占比56%。

“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”創(chuàng)新構(gòu)建專(zhuān)屬產(chǎn)品服務(wù)體系

福建鐵拓機(jī)械有限公司是集筑養(yǎng)路機(jī)械研發(fā)、生產(chǎn)、服務(wù)為一體的高新技術(shù)企業(yè)，公司由于生產(chǎn)線改擴(kuò)建，項(xiàng)目資金短缺。為解決企業(yè)資金難題，興業(yè)銀行從項(xiàng)目方案設(shè)計(jì)、盡調(diào)審查、入庫(kù)變更、協(xié)議修改、抵押登記等全流程為企業(yè)提供福建技改基金融資服務(wù)，最終向企業(yè)提供4年期總規(guī)模1億元的技改基金授信額度。

“年利率低至3%，這筆資金為我們節(jié)省了約700萬(wàn)元的融資成本。” 福建鐵拓機(jī)械有限公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，技改后產(chǎn)能提升約40%，有力支持了企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，不斷向高端國(guó)際化邁進(jìn)。

福建技改基金由興業(yè)銀行聯(lián)合福建省、市財(cái)政共同發(fā)起設(shè)立，首期規(guī)模80億元，期限10年，2018年末已超額完成投放，2019年擴(kuò)盤(pán)至120億元，通過(guò)股權(quán)、債權(quán)、股債結(jié)合等市場(chǎng)化方式投資于福建省工信廳發(fā)布的省重點(diǎn)技術(shù)改造項(xiàng)目清單中的項(xiàng)目，支持包括民營(yíng)企業(yè)在內(nèi)的技術(shù)改造、技術(shù)革新，加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)福建從制造大省向制造強(qiáng)省邁進(jìn)。

到2019年末，福建技改基金累計(jì)投放企業(yè)103家，投放技改項(xiàng)目111個(gè)，投放金額119.25億元。其中，共支持民營(yíng)（含外資、臺(tái)資）企業(yè)82家，投放金額85.57億元，占比71.76%，實(shí)現(xiàn)財(cái)政資金撬動(dòng)社會(huì)資本投資比例超過(guò)1:49，增強(qiáng)了福建民營(yíng)制造企業(yè)加大技術(shù)改造投資的信心。

技改基金只是興業(yè)銀行豐富服務(wù)民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)品“工具箱”的創(chuàng)新舉措之一。近年來(lái)，該行將產(chǎn)品創(chuàng)新的“發(fā)力點(diǎn)”對(duì)準(zhǔn)民營(yíng)企業(yè)融資的“痛點(diǎn)”“難點(diǎn)”，開(kāi)發(fā)推出“小微三劍客”“誠(chéng)易貸”“工業(yè)廠房按揭”“設(shè)備按揭”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”等符合民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)和融資需求的專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，構(gòu)建起“以便利化結(jié)算吸引客戶、以差異化融資緊貼客戶、以增值化服務(wù)提升客戶”的專(zhuān)屬產(chǎn)品體系。

民營(yíng)企業(yè)融資難，主要難在擔(dān)保和抵押，如何化解融資困局？

興業(yè)銀行一方面加大供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品使用，依托核心企業(yè)提供應(yīng)收賬款質(zhì)押、票據(jù)池融資、訂單融資、買(mǎi)方信貸等產(chǎn)品，解決融資擔(dān)保難題，并加大“交易貸”“年審貸”等信用免擔(dān)保類(lèi)產(chǎn)品的投放力度，提高信用貸款在新發(fā)放貸款中的比重；另一方面通過(guò)與納入國(guó)家融資擔(dān)?；痼w系的省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作對(duì)接，通過(guò)“銀政合作”“銀擔(dān)合作”和“銀政擔(dān)合作”等模式，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、信息共享，為民營(yíng)企業(yè)客戶提供融資支持。

全生命周期服務(wù)打造民營(yíng)“小巨人”

“我們沒(méi)有抵押物，沒(méi)想到興業(yè)銀行能繼續(xù)支持我們，這一筆增貸，對(duì)公司來(lái)說(shuō)太及時(shí)了！”作為興業(yè)銀行“科技貸”的首批授信企業(yè)之一，福建三能節(jié)能科技有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人深有感觸地說(shuō)。

作為一家節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的科創(chuàng)型企業(yè)，隨著企業(yè)快速發(fā)展壯大，急需補(bǔ)充流動(dòng)資金，但由于無(wú)法提供足值固定資產(chǎn)抵押等擔(dān)保措施，在多家銀行申請(qǐng)貸款“碰壁”。在“百名行長(zhǎng)進(jìn)企業(yè)”活動(dòng)中，興業(yè)銀行了解到企業(yè)情況，在原有3000萬(wàn)元信用貸款的基礎(chǔ)上，采取信用免擔(dān)保方式，通過(guò)“科技貸”“銀政”模式為該公司增貸2000萬(wàn)元，短短一周時(shí)間就解決了企業(yè)的燃眉之急。

“科技貸”由興業(yè)銀行與福建省科技廳、地方金融監(jiān)管局等合作推出，通過(guò)“銀政保”“銀政”兩種模式，由福建省財(cái)政每年出資2億元設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，以風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，與銀行、保險(xiǎn)公司共同支持福建省科技型、創(chuàng)新成長(zhǎng)型民營(yíng)企業(yè)，破解科創(chuàng)企業(yè)由于輕資產(chǎn)而產(chǎn)生的融資困境。目前興業(yè)銀行已為福建省72戶民營(yíng)科技型企業(yè)提供7.24億元“科技貸”支持。

針對(duì)當(dāng)前科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資普遍存在對(duì)接渠道不暢等問(wèn)題，興業(yè)銀行還創(chuàng)新推出了“芝麻開(kāi)花•興投資”線上投融資對(duì)接交流平臺(tái)，通過(guò)支持政府部門(mén)、高新園區(qū)、投資機(jī)構(gòu)等推薦科創(chuàng)企業(yè)批量線上對(duì)接，為企業(yè)與私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)之間搭建起7×24小時(shí)投融資在線對(duì)接平臺(tái)，有效打通投融資渠道。到2019年末，興業(yè)銀行“芝麻開(kāi)花·興投資”平臺(tái)已在線發(fā)布科技型民營(yíng)企業(yè)153戶，對(duì)接項(xiàng)目104個(gè)，服務(wù)福建省內(nèi)主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板上市公司128戶，港股上市公司7戶，新三板掛牌企業(yè)207戶。

科技創(chuàng)新是推動(dòng)福建高質(zhì)量發(fā)展落實(shí)趕超的重要驅(qū)動(dòng)力。興業(yè)銀行自2015年推出“創(chuàng)業(yè)貸”布局科創(chuàng)金融以來(lái)，聚焦科創(chuàng)企業(yè)不同生命周期金融服務(wù)需求，以“商行+投行”為抓手，不斷升級(jí)科創(chuàng)金融服務(wù)體系，為企業(yè)提供覆蓋全生命周期的“股債貸協(xié)同、境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、跨市場(chǎng)配置”的全面解決方案，助力福建科創(chuàng)企業(yè)不斷發(fā)展壯大。至2019年末，服務(wù)福建省內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)客戶2410戶，貸款余額168億元。

“科技+機(jī)制”推動(dòng)“敢貸、愿貸、能貸”

銀企信息不對(duì)稱(chēng)是民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的主要癥結(jié)之一。為解決這一問(wèn)題，興業(yè)銀行與福建省數(shù)字辦、地方金融監(jiān)管局共同建設(shè)福建省“金服云”平臺(tái)，強(qiáng)化科技賦能，著力解決各類(lèi)企業(yè)信息數(shù)據(jù)分散、信息共享難的問(wèn)題，不斷提升銀行“能貸”能力。

興業(yè)銀行作為項(xiàng)目建設(shè)主力之一，在短短4個(gè)月內(nèi)完成一期系統(tǒng)上線試運(yùn)行，通過(guò)對(duì)福建省工商、稅務(wù)、電力、公安、司法等政府部門(mén)及公用事業(yè)單位的企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的綜合分析和挖掘，實(shí)現(xiàn)政銀企三方信息對(duì)接共享，為民營(yíng)企業(yè)提供企業(yè)融資需求發(fā)布、銀行接單授信等融資撮合服務(wù)，也為銀行機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)分析挖掘、金融風(fēng)控、信用評(píng)估等多樣化服務(wù)和大數(shù)據(jù)支持，以此提高民營(yíng)企業(yè)融資便利性。目前“金服云”平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)企業(yè)1611家，發(fā)布融資需求213億元，解決融資需求27億元。

為充分激發(fā)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力，興業(yè)銀行通過(guò)落實(shí)盡職免責(zé)機(jī)制實(shí)現(xiàn)“敢貸”，以強(qiáng)化正向激勵(lì)實(shí)現(xiàn)“愿貸”，形成“敢貸愿貸”的長(zhǎng)效機(jī)制和企業(yè)文化。

在盡職免責(zé)上，出臺(tái)盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，調(diào)高民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)容忍度，建立盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，打消民營(yíng)企業(yè)信貸從業(yè)人員顧慮，切實(shí)提高服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的精氣神。

在激勵(lì)機(jī)制上，加強(qiáng)資源配置和考核評(píng)價(jià)，一方面將民營(yíng)企業(yè)信貸增長(zhǎng)納入分支機(jī)構(gòu)及負(fù)責(zé)人年度綜合考評(píng)，并從民營(yíng)企業(yè)信貸計(jì)劃、服務(wù)數(shù)量和信貸質(zhì)量等各個(gè)維度制定綜合評(píng)價(jià)方案，鼓勵(lì)加大民營(yíng)企業(yè)信貸投放；另一方面對(duì)新發(fā)放民營(yíng)小微企業(yè)貸款給予15個(gè)BP內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)補(bǔ)貼，提高一線工作人員積極性，并對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)貸款投放配置專(zhuān)項(xiàng)貸款額度及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，確保貸款優(yōu)先投放。

據(jù)介紹，一年來(lái)，興業(yè)銀行僅通過(guò)降低民營(yíng)企業(yè)貸款利率一項(xiàng)就為福建省民營(yíng)企業(yè)節(jié)約融資成本超過(guò)5億元，有效緩解了民營(yíng)企業(yè)融資貴問(wèn)題。