科創(chuàng)板的推出開啟了中國資本市場新篇章。對銀行業(yè)機構(gòu)來說，如何搶下這塊蛋糕？商業(yè)銀行面臨較大考驗。

科創(chuàng)企業(yè)大多屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，缺少有效抵押物。要服務(wù)好科創(chuàng)企業(yè)，銀行必須在服務(wù)模式上有所創(chuàng)新，圍繞企業(yè)不同生命階段，實現(xiàn)與企業(yè)相伴成長。近期，記者隨興業(yè)銀行在深圳調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，該行通過建立科創(chuàng)金融專營機制，為科創(chuàng)企業(yè)提供“全生命周期”的綜合化金融服務(wù)。截至2019年12月末，興業(yè)銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)客戶超過2.7萬家，貸款余額約2200億元。科創(chuàng)板目前受理企業(yè)186家，興業(yè)銀行已與近三分之一的科創(chuàng)企業(yè)達成合作。

“全生命周期”綜合化服務(wù)伴企業(yè)成長

杰普特光電是我國首家商用脈寬可調(diào)高功率脈沖光纖激光器生產(chǎn)制造商和光電精密檢測及激光加工智能裝備提供商。

作為一家成長于深圳市的高新技術(shù)企業(yè)，該公司2014年與興業(yè)銀行“結(jié)緣”，當時興業(yè)銀行作為深圳市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級專項資金、科技研發(fā)資金等專項資金的唯一監(jiān)管銀行，在企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵節(jié)點，向其發(fā)放300萬元政府委托貸款，并在此基礎(chǔ)上配套提供了300萬元信用免擔(dān)保貸款支持。

600萬元對當時規(guī)模還不大的杰普特光電來說，無疑注入了一股強勁的發(fā)展動力，幫助企業(yè)甩掉資金包袱，為企業(yè)快速發(fā)展打下了堅實基礎(chǔ)。從此也開啟了銀企相伴成長的合作歷程。在政府和銀行的支持下，當年，杰普特光電也一舉實現(xiàn)銷售收入1.5億元，公司發(fā)展進入了快車道。

近5年來，興業(yè)銀行密切關(guān)注杰普特光電從成長到成熟不同發(fā)展階段的資金需求，逐年增加授信額度。截至2019年末，該行給予該企業(yè)的授信敞口已達5000萬元。

2019年10月，杰普特光電正式登陸科創(chuàng)板，成為興業(yè)銀行深圳分行首家科創(chuàng)板上市客戶。作為回報，該企業(yè)也將科創(chuàng)板上市募集資金賬戶開立在了興業(yè)銀行。

據(jù)興業(yè)銀行中小企業(yè)部相關(guān)負責(zé)人介紹，立足“全生命周期”的服務(wù)理念，該行不斷迭代升級優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)體系，打造“全生命周期”科創(chuàng)金融綜合服務(wù)平臺，針對企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期不同生命周期差異化金融服務(wù)需求，發(fā)揮“商行+投行”戰(zhàn)略優(yōu)勢，提供“集團聯(lián)動、股債聯(lián)動、跨境聯(lián)動”的一體化金融解決方案。

在初創(chuàng)期，企業(yè)缺乏有效的抵質(zhì)押物，興業(yè)銀行為其提供采取自然人保證擔(dān)保方式的“創(chuàng)業(yè)貸”，且配以網(wǎng)上自助“循環(huán)貸”；在成長期，則提供簡易高效的“易速貸”，同時以延長資金使用期限的“連連貸”與之配合，以重結(jié)算免擔(dān)保的“交易貸”跟進；在成熟期，針對企業(yè)跨越式發(fā)展需求，通過“芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃，提供涵蓋引資、IPO綜合服務(wù)、中小企業(yè)私募債券服務(wù)、營銷顧問等專項產(chǎn)品服務(wù)。

政銀合作破解融資難題

為何深圳的科技企業(yè)能做大？杰普特光電董事長黃治家告訴記者：“企業(yè)不用跟銀行拉關(guān)系套近乎，銀行會上門服務(wù)，我們心里踏實。”

官方數(shù)據(jù)顯示，2018年，深圳高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量1.44萬家，僅次于北京，PCT國際專利申請14058件，是名副其實的科創(chuàng)之城。

為支持深圳高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展，從2005年開始，深圳市政府設(shè)立了多項高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)“專項資金”。按照市政府規(guī)劃，深圳市每年投入各項專項資金30億元，已連續(xù)十多年累計投入300多億元專項資金用于扶持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。經(jīng)過多年深耕，興業(yè)銀行成為“政府平臺資金”的監(jiān)管銀行。

目前興業(yè)銀行與深圳市區(qū)兩級政府平臺建立合作關(guān)系，批量化支持平臺內(nèi)優(yōu)質(zhì)高新技術(shù)企業(yè)，累計服務(wù)科創(chuàng)類企業(yè)3000戶，科創(chuàng)貸款余額超200億元。

興業(yè)銀行深圳分行行長助理張鵬鳳介紹，為破解中小微企業(yè)特別是潛力大、高成長的科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴問題，近年來，該分行和深圳市財政局、發(fā)改委、知識產(chǎn)權(quán)局以及各個區(qū)的科創(chuàng)局、金促局等市區(qū)兩級機構(gòu)平臺建立合作關(guān)系，創(chuàng)立中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池等，借助政府平臺解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題。

投貸聯(lián)動，搭建金融服務(wù)生態(tài)圈

目前，興業(yè)銀行已形成專業(yè)化科創(chuàng)金融服務(wù)體系。總行層面，在總行中小企業(yè)部專門設(shè)立科創(chuàng)金融處，牽頭全行科創(chuàng)中小企業(yè)的政策制定、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、業(yè)務(wù)推動；分行層面，由各分行中小企業(yè)客戶管理部門負責(zé)轄內(nèi)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)推動；支行層面，設(shè)立6家科技支行和11家科技特色支行、8支科技業(yè)務(wù)團隊。

通過整合多方優(yōu)勢資源，興業(yè)銀行正在搭建全方位的科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)圈。

“我們聯(lián)合行外優(yōu)秀股權(quán)投資機構(gòu)組建‘投貸聯(lián)盟’共同支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，全面升級推出‘投聯(lián)貸’產(chǎn)品3.0版。”興業(yè)銀行中小企業(yè)部相關(guān)負責(zé)人表示，針對合作白名單內(nèi)股權(quán)投資機構(gòu)已投資或擬投資的企業(yè)，最高可按照投資金額的90%配套信用貸款，貸款期限可達3年。截至2019年末，興業(yè)銀行“投聯(lián)貸”白名單內(nèi)合作機構(gòu)143家，支持中小型科創(chuàng)企業(yè)159戶，貸款余額33億元。

2019年以來，興業(yè)銀行還持續(xù)開展“芝麻開花”高新園區(qū)專項服務(wù)活動。在線上，興業(yè)銀行正在打造“芝麻開花·興投資”線上投融資對接平臺，利用大數(shù)據(jù)，幫助科創(chuàng)企業(yè)與全國VC/PE機構(gòu)精準對接。目前，該平臺已與國內(nèi)上百家股權(quán)投資機構(gòu)建立深層次合作。