截至2019年10月末,累計(jì)為18941家企業(yè)提供綠色金融融資21070億元,資金所支持項(xiàng)目預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)在我國境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤3001萬噸,年減排二氧化碳8435.79萬噸,年節(jié)水量41001.28萬噸,相當(dāng)于關(guān)閉193座100兆瓦火力發(fā)電站,10萬輛出租車停駛41年,由此獲得的經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)環(huán)境效益不言而喻……

這是興業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的最新數(shù)據(jù),也是我國銀行業(yè)積極推動(dòng)綠色金融體系建設(shè),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的一個(gè)縮影。

人民銀行日前發(fā)布的《中國綠色金融發(fā)展報(bào)告(2018)》顯示,實(shí)踐表明,“自上而下”的頂層推動(dòng)充分發(fā)揮了我國作為社會(huì)主義國家集中力量辦大事的制度優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)了中國綠色金融從無到有、迅速發(fā)展;“自下而上”的基層探索充分調(diào)動(dòng)了各級(jí)政府和市場(chǎng)主體的積極性,中國綠色金融由表及里、枝繁葉茂。兩條路徑相互配合,共同推動(dòng)中國綠色金融事業(yè)不斷進(jìn)步。

這其中,興業(yè)銀行可謂“自下而上”探索綠色金融體系建設(shè)實(shí)踐的一個(gè)生動(dòng)樣本。G20可持續(xù)金融小組共同主席邁克爾·謝倫曾如此評(píng)價(jià)說:“興業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)包含‘五大支柱’,包括建立綠色金融戰(zhàn)略與規(guī)劃、構(gòu)建專業(yè)的組織架構(gòu)、不斷完善綠色金融激勵(lì)約束機(jī)制、持續(xù)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)和加強(qiáng)綠色金融專業(yè)能力建設(shè),我認(rèn)為這是目前推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)的最佳架構(gòu)。”

那么,興業(yè)銀行“寓義于利 由綠到金”之路,有著怎樣的啟示?近日,《金融時(shí)報(bào)》記者再度走進(jìn)這家“赤道銀行”,探尋其綠色金融持續(xù)發(fā)展背后那些值得借鑒和推廣的經(jīng)驗(yàn)。

關(guān)鍵推動(dòng)力:

高層重視 戰(zhàn)略清晰 采納國際先進(jìn)準(zhǔn)則

“為什么別的銀行都沒有這樣的要求,興業(yè)銀行卻要做赤道原則的評(píng)審呢?”幾年前,山西強(qiáng)偉紙業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人的不解和疑問,是很多與興業(yè)銀行首次合作的企業(yè)都曾有過的。

當(dāng)時(shí),強(qiáng)偉紙業(yè)年產(chǎn)30萬噸石膏板護(hù)面紙項(xiàng)目亟待上馬。作為省級(jí)造紙產(chǎn)業(yè)大型項(xiàng)目,其建成后創(chuàng)稅將在1億元以上,并能提供700人以上的就業(yè)機(jī)會(huì),經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益幾乎被所有人看好。然而,根據(jù)赤道原則,該項(xiàng)目卻屬于“B類”,也就是說,存在一定環(huán)境或社會(huì)隱患。

興業(yè)銀行在按照赤道原則要求對(duì)項(xiàng)目開展環(huán)境與社會(huì)盡職調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn),企業(yè)并未按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)污水處理的事故容量池,這不僅無法起到特殊情況下應(yīng)急處置的作用,也存在被環(huán)保部門處罰的風(fēng)險(xiǎn)。興業(yè)銀行隨即與企業(yè)展開深入溝通,詮釋赤道原則及環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)理念,最終贏得企業(yè)認(rèn)可,并按標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)了事故容量池。

項(xiàng)目落地不久,上級(jí)環(huán)保部門針對(duì)當(dāng)?shù)卦旒埰髽I(yè)開展了環(huán)保專項(xiàng)檢查,未按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)容量池的造紙企業(yè)均受到了處罰,并被要求停產(chǎn)整頓,而強(qiáng)偉紙業(yè)因規(guī)避了環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),生產(chǎn)經(jīng)營絲毫未受影響。

“我們發(fā)展綠色金融,不僅是提供資金支持,還要幫助客戶識(shí)別、管理、防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。”興業(yè)銀行綠色金融部總經(jīng)理羅施毅坦言,“雖然現(xiàn)在綠色發(fā)展的理念已經(jīng)被廣泛接受,但最初銀行推行綠色金融還是相當(dāng)不容易的。”

令人矚目的是,從2006年在國內(nèi)率先探索綠色金融業(yè)務(wù),到2008年成為中國首家“赤道銀行”,再到如今形成涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財(cái)、綠色消費(fèi)等多個(gè)業(yè)務(wù)種類的集團(tuán)化綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系——興業(yè)銀行通過商業(yè)模式和體制機(jī)制的不斷創(chuàng)新,將可持續(xù)發(fā)展理念與商業(yè)行為有機(jī)結(jié)合,成為踐行可持續(xù)發(fā)展與綠色金融的典范。

那么,興業(yè)銀行是如何做到的？

“興業(yè)銀行綠色金融之所以能夠持續(xù)發(fā)展,是因?yàn)榫哂腥箨P(guān)鍵推動(dòng)力。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為,“其一,董事會(huì)與高級(jí)管理層的高度重視;其二,建立清晰的‘綠色金融集團(tuán)’戰(zhàn)略;其三,持續(xù)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),采納國際先進(jìn)準(zhǔn)則。”

記者注意到,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國銀行業(yè)綠色銀行評(píng)價(jià)實(shí)施方案(試行)》中,將董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)綠色金融重視方面的評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)置了最高的權(quán)重,加起來高達(dá)22%。而興業(yè)銀行的綠色金融實(shí)踐印證了這一點(diǎn)。

據(jù)了解,作為頂層設(shè)計(jì),興業(yè)銀行董事會(huì)提出了“寓義于利”的社會(huì)責(zé)任實(shí)踐觀,確立了可持續(xù)發(fā)展的公司治理理念,并成立赤道原則工作領(lǐng)導(dǎo)小組和集團(tuán)綠色金融專項(xiàng)推動(dòng)小組,在政策資源配套和體制機(jī)制上予以了一系列支持,從而促進(jìn)了該行從開發(fā)單一綠色金融產(chǎn)品到建成集團(tuán)化綠色金融產(chǎn)品體系,從綠色銀行成長為綜合化綠色金融集團(tuán)的蛻變。

特別是一系列配套激勵(lì)約束機(jī)制發(fā)揮了重要作用。采訪中,《金融時(shí)報(bào)》記者了解到,興業(yè)銀行一方面把綠色金融業(yè)務(wù)納入對(duì)分行的綜合經(jīng)營計(jì)劃考評(píng);另一方面在業(yè)務(wù)資源配置上予以傾斜,每年均安排綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或?qū)ｍ?xiàng)規(guī)模。不僅如此,每年還安排專項(xiàng)財(cái)務(wù)資源用于支持激勵(lì)各分支機(jī)構(gòu)在綠色金融客戶建設(shè)、重點(diǎn)項(xiàng)目投放、創(chuàng)新產(chǎn)品落地、排放權(quán)平臺(tái)建設(shè)等方面加大投入。在信貸審批方面,在對(duì)綠色金融項(xiàng)目給予綠色通道的同時(shí),實(shí)行差異化授權(quán),綠色金融項(xiàng)目優(yōu)先審批。

與此同時(shí),清晰的綠色金融戰(zhàn)略為興業(yè)銀行發(fā)展綠色金融指明了方向,明確了目標(biāo)。

早在2016年,興業(yè)銀行就制定了“兩個(gè)一萬”的綠色金融中期目標(biāo)——力爭到2020年,集團(tuán)層面綠色金融業(yè)務(wù)融資余額突破1萬億元,服務(wù)綠色金融客戶數(shù)(項(xiàng)目數(shù))突破1萬戶,目前正在有序推進(jìn)中。

羅施毅說:“在集團(tuán)內(nèi),我們?cè)?015年初即將綠色金融列為集團(tuán)七大戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)之一,致力于實(shí)現(xiàn)從綠色銀行到綠色金融集團(tuán)的跨越;在市場(chǎng)上,則以綠色信貸為基礎(chǔ),綜合運(yùn)用集團(tuán)多元化產(chǎn)品,不斷擴(kuò)展綠色金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域,使興業(yè)銀行成為一流的綠色金融綜合服務(wù)提供商。”

采訪中,記者感到,赤道原則不僅成為興業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的切入點(diǎn),更是創(chuàng)造差異化競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)、開辟綠色金融業(yè)務(wù)“藍(lán)海”、提升客戶服務(wù)能力的有力工具。

基于實(shí)施赤道原則所產(chǎn)生的內(nèi)生動(dòng)力,逐步推動(dòng)興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了在公司治理理念上的革新——從股東利益至上到兼顧利益相關(guān)者,再到倡導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展,該行公司治理理念實(shí)現(xiàn)了三級(jí)演進(jìn)與飛躍。

“綠色金融作為舶來品,借鑒國際經(jīng)驗(yàn),采納國際先進(jìn)準(zhǔn)則,可以為中國金融機(jī)構(gòu)踐行綠色金融注入持續(xù)發(fā)展動(dòng)力。”魯政委說。

重要方略:

專業(yè)架構(gòu) 堅(jiān)持創(chuàng)新

持續(xù)發(fā)行綠債

2018年11月13日,興業(yè)銀行發(fā)行首只境外綠色金融債券,包含美元和歐元兩個(gè)品種,即6億美元3年期定價(jià)3M LIBOR+85BP、3億歐元3年期定價(jià)3M Euribor+85BP,創(chuàng)造了股份制銀行雙幣種發(fā)行、雙品種綠色認(rèn)證、雙交易所上市、跨時(shí)區(qū)定價(jià)等多項(xiàng)紀(jì)錄,直接服務(wù)和推動(dòng)了6項(xiàng)聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)(SDGs)的實(shí)現(xiàn)。

綠色債券是國際綠色金融市場(chǎng)發(fā)展最成熟,同時(shí)也是影響最廣泛的領(lǐng)域,可以較好地解決中長期綠色項(xiàng)目與綠色融資的期限錯(cuò)配問題,成為銀行發(fā)展綠色信貸重要的資金補(bǔ)充來源。人民銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2018年,中國共發(fā)行綠色債券超過2800億元,綠色債券存量規(guī)模接近6000億元,位居全球前列。

興業(yè)銀行毫無疑問是綠色債券發(fā)行隊(duì)伍中最為活躍的一支力量。截至2019年10月底,該行累計(jì)發(fā)行1300億元綠色金融債,不僅成為首家完成境內(nèi)境外兩個(gè)市場(chǎng)綠色金融債發(fā)行的中資銀行,也是全球綠色金融債發(fā)行余額最大的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

羅施毅表示,發(fā)行綠色金融債的意義不僅在于為銀行支持綠色項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)發(fā)展和生態(tài)文明建設(shè)提供了充足的資金來源,更重要的是推動(dòng)了“責(zé)任投資人”群體的形成,有利于國內(nèi)綠色債券市場(chǎng)增強(qiáng)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力。

采訪中,記者感觸最深的莫過于興業(yè)銀行的創(chuàng)新能力。正是綠色產(chǎn)品與服務(wù)的持續(xù)創(chuàng)新,為該行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展注入了源源不斷的活力。

近年來,該行成功通過三方合作的形式,將綠色金融的專業(yè)能力優(yōu)勢(shì)和政府綠色金融優(yōu)惠政策相結(jié)合,創(chuàng)新推出了“環(huán)保貸”“綠票通”“綠創(chuàng)貸”等綠色金融產(chǎn)品和服務(wù),這些綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新思路和模式值得借鑒和參考。

更值得思考的是,從為企業(yè)客戶提供綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色債券等集團(tuán)化綠色產(chǎn)品和服務(wù),到面向個(gè)人客戶推出的低碳主題信用卡、綠色按揭貸、綠色消費(fèi)貸和綠色理財(cái)產(chǎn)品等個(gè)人綠色金融服務(wù),《金融時(shí)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn),如果不是調(diào)動(dòng)了興業(yè)銀行各條線、各部門以及興業(yè)租賃、興業(yè)基金、興業(yè)信托、興業(yè)研究等各個(gè)子公司的力量共同探索開展綠色金融業(yè)務(wù),那么綠色金融全方位服務(wù)體系將無法形成。

而這一創(chuàng)新格局,如果沒有專業(yè)的組織架構(gòu)來支撐也將成為“空中樓閣”。據(jù)悉,興業(yè)銀行在總行層面設(shè)立綠色金融部,牽頭負(fù)責(zé)集團(tuán)綠色金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、營銷推動(dòng)、品牌建設(shè)以及具體事項(xiàng)的統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、聯(lián)動(dòng),并設(shè)置了專業(yè)研究、產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷管理、項(xiàng)目評(píng)審、運(yùn)營管理、品牌建設(shè)等6個(gè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)。在分行層面,則設(shè)立了分行綠色金融部或相應(yīng)的職能機(jī)構(gòu),配置專職綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理,總行專業(yè)管理部門加分行專業(yè)經(jīng)營部門的組織架構(gòu),有力支持了綠色金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

值得一提的是,為進(jìn)一步提升相關(guān)人員專業(yè)水平,迄今興業(yè)銀行共舉辦赤道原則、環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)培訓(xùn)400余場(chǎng),參加培訓(xùn)員工近5萬人次。

獨(dú)特路徑:

積極參與規(guī)則制定與國際合作

加強(qiáng)同業(yè)輸出服務(wù)

在興業(yè)銀行,《金融時(shí)報(bào)》記者看到這樣一組數(shù)據(jù):2017年下半年以來,興業(yè)銀行共與9個(gè)省(區(qū))簽約綠色金融合作總金額5700億元,已累計(jì)投放綠色融資近2000億元,融資融智并舉,促進(jìn)了地方綠色金融市場(chǎng)的快速發(fā)展,并帶動(dòng)興業(yè)銀行與地方政府在綠色金融產(chǎn)品和體制機(jī)制創(chuàng)新等多方面的合作。

據(jù)了解,自2017年國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立首批5個(gè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū),興業(yè)銀行便直接參與了首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)規(guī)劃方案的起草制定,并分別與貴州、浙江、江西、新疆4個(gè)國家級(jí)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)以及內(nèi)蒙古、甘肅、青海、吉林、云南5省區(qū)簽訂綠色金融合作協(xié)議,“一地一策”推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)。

在魯政委看來,金融機(jī)構(gòu)更好地發(fā)展綠色金融,需要良好的綠色金融監(jiān)管環(huán)境和融入國際綠色金融發(fā)展潮流,而先行的金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)中國綠色金融體系不斷完善,也有助于自身綠色金融的可持續(xù)發(fā)展。

據(jù)介紹,在國內(nèi),興業(yè)銀行作為中國金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)副秘書長單位、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)綠色信貸專業(yè)委員會(huì)常務(wù)副主任單位,參與了監(jiān)管部門《綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》《能效信貸指引》《綠色銀行評(píng)價(jià)方案》等多項(xiàng)綠色金融政策制定和首批國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)規(guī)劃方案的起草,直接參與地方綠色金融制度和政策設(shè)計(jì),協(xié)助各地出臺(tái)綠色金融相關(guān)政策文件和統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)等,積極推動(dòng)中國綠色金融體系不斷完善。

在國際上,興業(yè)銀行加入中英綠色金融工作組、“一帶一路”綠色發(fā)展聯(lián)盟、亞洲金融合作協(xié)會(huì)(AFCA)綠色金融合作委員會(huì)等組織,多次受邀參加全球氣候大會(huì)等重要國際會(huì)議,參與赤道原則、IFC《績效標(biāo)準(zhǔn)》等國際可持續(xù)金融標(biāo)準(zhǔn)的制定,為推動(dòng)全球綠色發(fā)展貢獻(xiàn)“中國智慧”。

一花開放不是春,百花開放春滿園。“要讓更多金融機(jī)構(gòu)加入進(jìn)來,讓綠色金融市場(chǎng)發(fā)展壯大起來,共享共建的理念成就了興業(yè)銀行獨(dú)有的綠色金融同業(yè)輸出服務(wù)。”羅施毅說。

截至記者采訪時(shí),興業(yè)銀行已與九江銀行、湖州銀行等近20家同業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂了綠色金融同業(yè)合作協(xié)議,深化綠色金融全面合作,在綠色產(chǎn)品開發(fā)、綠色團(tuán)隊(duì)建設(shè)、業(yè)務(wù)流程構(gòu)建等方面開展合作和業(yè)務(wù)創(chuàng)新,有效賦能和引導(dǎo)更多金融機(jī)構(gòu)參與到中國綠色金融體系建設(shè)中來,共同推進(jìn)綠色金融市場(chǎng)發(fā)展。

值得一提的是,興業(yè)銀行還分別從綠色金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和赤道原則與商業(yè)可持續(xù)的角度,出版了《寓義于利 商業(yè)銀行綠色金融探索與實(shí)踐》《從綠到金:基于赤道原則的銀行可持續(xù)發(fā)展實(shí)證研究》兩部著作,深化了金融行業(yè)綠色金融的理論研究,也為同業(yè)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)提供了有益借鑒。