“與市場(chǎng)上普遍將個(gè)人用戶端（即C端）作為開放銀行的突破方向不同，我行從自身最擅長的同業(yè)與金融市場(chǎng)端（即F端）入手開始探索，努力打造‘連接一切’的能力，致力于成為最佳生態(tài)賦能銀行”，10月17日，興業(yè)銀行副行長孫雄鵬在第235場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示。

最早由英國和歐盟提出的開放銀行概念，現(xiàn)已成為世界銀行業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)。開放銀行通過應(yīng)用程序編程接口（API），將銀行的信息系統(tǒng)與合作方的信息系統(tǒng)對(duì)接，使銀行與合作方形成基于信息系統(tǒng)對(duì)接的共享共贏商業(yè)平臺(tái)，讓雙方共同的客戶在生產(chǎn)生活中便捷、無感、無界地享受到金融服務(wù)。興業(yè)銀行開放銀行起步較早，在“科技興行”戰(zhàn)略指引下，2017年就提出了“安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行”四個(gè)銀行建設(shè)目標(biāo)，并發(fā)揮科技子公司--興業(yè)數(shù)金的市場(chǎng)化體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)，開啟開放銀行探索之路。借鑒歐美先進(jìn)同業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，興業(yè)銀行將內(nèi)部牢固的安全基礎(chǔ)和統(tǒng)一的數(shù)據(jù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)作為開放銀行建設(shè)的基礎(chǔ)和前提，實(shí)現(xiàn)了多牌照綜合金融集團(tuán)的底層數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一和互聯(lián)互通，為開放銀行建設(shè)打下扎實(shí)基礎(chǔ)。

2017年，興業(yè)銀行著手在興業(yè)數(shù)金金融云的基礎(chǔ)上建設(shè)開放銀行，經(jīng)過一年多發(fā)展，初步形成了功能完善、性能良好、安全可靠的開放銀行技術(shù)平臺(tái)，建立了“場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)、科技賦能、開放共贏”的開放平臺(tái)運(yùn)營模式。截至2019年9月末，興業(yè)銀行開放平臺(tái)對(duì)外提供9大類128個(gè)API接口，涵蓋用戶、賬戶、消息、支付、安全、社交、理財(cái)、檢索、感知等領(lǐng)域，觸達(dá)場(chǎng)景端零售客戶超220萬戶，日均交易規(guī)模突破10億元，為銀行端引入場(chǎng)景端客戶超30萬戶。

立足自身資源稟賦，發(fā)揮局部先發(fā)優(yōu)勢(shì)，全面深化科技體制機(jī)制改革，激發(fā)創(chuàng)新活力，構(gòu)建“連接一切”能力，賦能“1234”戰(zhàn)略體系……興業(yè)銀行走出了一條差異化的開放銀行發(fā)展之路。

F端率先發(fā)力 構(gòu)建“連接一切”能力

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)主戰(zhàn)場(chǎng)正從“to C”轉(zhuǎn)向“to B”，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)開啟。興業(yè)銀行長期以來聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)“主航道”，在泛B端尤其是F端服務(wù)占據(jù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，在同業(yè)與金融市場(chǎng)領(lǐng)域形成了較為寬闊的“護(hù)城河”。

早在2007年，興業(yè)銀行在業(yè)內(nèi)率先推出與開放銀行本質(zhì)相同的銀銀平臺(tái)，以標(biāo)準(zhǔn)化接入模式，向中小銀行輸出科技和產(chǎn)品服務(wù)，形成了“共建、共享、共有、共贏”的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。目前“銀銀平臺(tái)”合作的機(jī)構(gòu)客戶達(dá)2018家，為358家中小商業(yè)銀行提供信息系統(tǒng)建設(shè)服務(wù)，通過“機(jī)構(gòu)投資交易平臺(tái)”為1395家金融機(jī)構(gòu)提供投資交易服務(wù)，與381家農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成理財(cái)代銷業(yè)務(wù)合作；基于銀銀平臺(tái)理財(cái)門戶升級(jí)打造的一站式財(cái)富管理平臺(tái)“錢大掌柜”注冊(cè)用戶已突破1420萬，累計(jì)銷售金融產(chǎn)品近3000億元，開放銀行生態(tài)漸入佳境。

“我們始終認(rèn)為，同業(yè)之間不是你死我活的‘零和游戲’，而是可以優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共生，共同繁榮我國金融市場(chǎng)，攜手為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加多元優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。”孫雄鵬表示。

近年來，開放銀行技術(shù)已成為興業(yè)銀行開拓同業(yè)與金融市場(chǎng)的“利器”。一方面，助力興業(yè)銀行持續(xù)深耕中小銀行，與2000多家合作銀行強(qiáng)化合作關(guān)系；另一方面，通過“非銀資金管理云平臺(tái)”，不斷擴(kuò)大同業(yè)合作“朋友圈”，目前已連接覆蓋證券、保險(xiǎn)、信托、財(cái)務(wù)公司等行業(yè)超過440家的非銀金融機(jī)構(gòu)，成為眾多非銀金融機(jī)構(gòu)合作的首選平臺(tái)。

在此基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行致力于構(gòu)建開放銀行“三朵云”——“交易云”“資管云”“財(cái)富云”，為金融機(jī)構(gòu)客戶提供寬廣的銷售渠道的同時(shí)，為企業(yè)客戶融資形成的金融資產(chǎn)提供投資、交易、流轉(zhuǎn)平臺(tái)，更為個(gè)人客戶提供豐富多元的財(cái)富產(chǎn)品，讓三四線城市和農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)居民享受到均等化的現(xiàn)代金融服務(wù)，使金融服務(wù)更有溫度、更加普惠。

如今，興業(yè)銀行同業(yè)與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)已從單個(gè)業(yè)務(wù)門類和條線，進(jìn)化為獨(dú)具特色的開放銀行平臺(tái)化商業(yè)模式，有效帶動(dòng)企金、零售業(yè)務(wù)發(fā)展，賦能“1234”戰(zhàn)略體系落地，成為構(gòu)建“結(jié)算型、投資型、交易型”三型銀行能力，建立“商行+投行”經(jīng)營體系的重要平臺(tái)和有效載體。

FGBC互聯(lián) 打造融合賦能的開放生態(tài)

立足F端領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，興業(yè)銀行進(jìn)一步將其復(fù)制嫁接到政府端（即G端）、企業(yè)端（即B端），不斷推進(jìn)GBC端場(chǎng)景拓展和生態(tài)互聯(lián)，通過互聯(lián)互通，讓金融服務(wù)觸達(dá)C端的“千家萬戶”，形成FGBC協(xié)同聯(lián)動(dòng)、融合賦能的開放生態(tài)。

G端，加深互聯(lián)合作，增強(qiáng)與政府機(jī)構(gòu)和公共事業(yè)單位互聯(lián)和數(shù)據(jù)共享，積極開展社保代發(fā)、住房公積金、海關(guān)稅費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域的服務(wù)嵌入。同時(shí)聚焦民生服務(wù)痛點(diǎn)，在醫(yī)療、政務(wù)、旅游、交通、教育、社區(qū)等行業(yè)逐步推廣智慧城市場(chǎng)景服務(wù)新模式，持續(xù)打造“智慧城市”服務(wù)平臺(tái)，以效率提升的一小步開啟智慧生活的一大步。截至2019年9月末，“智慧城市”平臺(tái)與575家醫(yī)院、443個(gè)旅游景區(qū)、1445個(gè)交通企業(yè)深度連接，累計(jì)服務(wù)消費(fèi)者逾1億人次。

B端，持續(xù)擴(kuò)大領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，打通B2B2C價(jià)值鏈。在汽車金融領(lǐng)域，推出基于開放銀行理念的汽車金融全生命周期金融服務(wù)平臺(tái)“興車融”，提供一套標(biāo)準(zhǔn)對(duì)外服務(wù)接口，將金融服務(wù)嵌入客戶交易中。目前“興車融”平臺(tái)融資金額達(dá)2147億元。在物流領(lǐng)域，依托興業(yè)數(shù)金公司推出面向物流金融場(chǎng)景的整車物流供應(yīng)鏈產(chǎn)融協(xié)同解決方案——“鏈金師”，上線僅1年即觸達(dá)司機(jī)超過6.2萬名，小微物流企業(yè)超過4000家，完成運(yùn)單結(jié)算超過112萬筆，金額超過45億元，月復(fù)合增長率28.88%。

C端，推進(jìn)“織網(wǎng)工程”建設(shè)。興業(yè)銀行全力打造移動(dòng)生活平臺(tái)“好興動(dòng)”APP，通過“織網(wǎng)”工程與餐飲、娛樂等商戶深度合作，全面融入用戶吃、喝、玩、購、樂等生活消費(fèi)場(chǎng)景，并探索基于各類生活消費(fèi)場(chǎng)景的發(fā)卡、特惠、收單、代發(fā)、分期等金融服務(wù)，構(gòu)建多方共贏的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)閉環(huán)。目前合作商戶近8萬家，注冊(cè)用戶數(shù)突破970萬。

為集成FGB端服務(wù)能力，惠及C端更多個(gè)人用戶，今年7月，興業(yè)銀行開發(fā)上線了新版手機(jī)銀行App，內(nèi)嵌的“多元金融”板塊，內(nèi)引外聯(lián)，初步建成了開放的生態(tài)場(chǎng)景，客戶數(shù)突破3000萬戶，月活用戶（MAU）較上線前增長22%。

全面深化改革 再塑科技體制機(jī)制新優(yōu)勢(shì)

開放銀行代表著銀行的未來，是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路，它不僅是產(chǎn)品和技術(shù)的改造，更多是銀行體制機(jī)制的轉(zhuǎn)型，包含前中后臺(tái)的全面變革。

為推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)深度融合，強(qiáng)化科技賦能，興業(yè)銀行目前正深化推進(jìn)新一輪科技體制機(jī)制改革，在組織架構(gòu)、體制機(jī)制、資源投入等方面大刀闊斧，構(gòu)建體制機(jī)制新優(yōu)勢(shì)。孫雄鵬副行長在發(fā)布會(huì)上介紹，此輪改革主要包括三個(gè)方面：一是研發(fā)體制公司化，將總行科技研發(fā)力量打包注入興業(yè)數(shù)金公司，持續(xù)提高科技人員占比，并對(duì)標(biāo)先進(jìn)科技公司管理模式，建立市場(chǎng)化考核和用人機(jī)制，激發(fā)科技創(chuàng)新活力；二是融合模式多樣化，在總行層面建立業(yè)務(wù)科技聯(lián)合開發(fā)工作機(jī)制，推進(jìn)業(yè)務(wù)與科技的深度融合，建立“集中—分布”式研發(fā)管理體系，在部分重點(diǎn)區(qū)域組建研發(fā)團(tuán)隊(duì)，提高科技對(duì)業(yè)務(wù)需求的響應(yīng)效率和服務(wù)能力；三是創(chuàng)新管理專業(yè)化，在總行設(shè)立數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略制定和實(shí)施。興業(yè)銀行還設(shè)立金融科技創(chuàng)新基金，專項(xiàng)支持大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算、人工智能等新興技術(shù)研發(fā)應(yīng)用。

“金融科技的核心是技術(shù)、本質(zhì)是金融、最終目的是服務(wù)客戶，提升客戶體驗(yàn)，讓客戶滿意是我們深化改革的終極目標(biāo)。”通過本輪改革，興業(yè)銀行希望突破銀行體制的傳統(tǒng)思維束縛，最大限度釋放科技創(chuàng)新活力，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，將科技全面融入全集團(tuán)、全員和全流程，在其擅長的同業(yè)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成并保持科技先發(fā)優(yōu)勢(shì)，在傳統(tǒng)商行科技領(lǐng)域固本強(qiáng)基實(shí)現(xiàn)趕超，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的“第二曲線”，賦能集團(tuán)“1234”戰(zhàn)略落地，科技興行實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展。