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戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型厚積薄發(fā) 興業(yè)銀行上半年非息收入占比超四成

2019-08-28 17:06

8月27日晚間,興業(yè)銀行發(fā)布了2019年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示,該行總資產(chǎn)6.99萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)4.14%;營(yíng)業(yè)收入899.07億元,同比增長(zhǎng)22.51%,繼續(xù)保持兩位數(shù)的良好增長(zhǎng)態(tài)勢(shì);實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)358.79億元,同比增長(zhǎng)6.60%;不良貸款率1.56%,較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn);成本收入比22.37%,較年初下降4.52個(gè)百分點(diǎn)。

近年來(lái),興業(yè)銀行應(yīng)對(duì)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化,立足“商行+投行”,堅(jiān)定推進(jìn)實(shí)施“1234”戰(zhàn)略體系,持續(xù)鞏固并鍛造差異化經(jīng)營(yíng)特色和核心競(jìng)爭(zhēng)力,經(jīng)營(yíng)質(zhì)量與效率齊升,市場(chǎng)評(píng)價(jià)更上一層樓。繼穆迪上調(diào)其國(guó)際評(píng)級(jí)后,惠譽(yù)日前也將興業(yè)銀行長(zhǎng)期外幣發(fā)行人違約評(píng)級(jí)(IDR)從“BB+”上調(diào)為“BBB-”,在英國(guó)《銀行家》發(fā)布的“2019全球銀行1000強(qiáng)”排名中,興業(yè)銀行按一級(jí)資本位列第23位,較去年上升3位。

結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 服務(wù)實(shí)體更有力

過(guò)去兩年興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了“兩個(gè)9000億”(表內(nèi)貸款增加9000億元,同業(yè)非標(biāo)投資壓降超9000億元),“兩個(gè)6000億”(新增客戶(hù)存款約6000億元,標(biāo)準(zhǔn)化債券投資增加約6000億元),“兩個(gè)9.5” (貸款占總資產(chǎn)比例較2016年末提高9.5個(gè)百分點(diǎn);同業(yè)負(fù)債占比較2016年末下降9.5個(gè)百分點(diǎn))。

在此基礎(chǔ)上,今年上半年進(jìn)中求精,繼續(xù)深化自身供給側(cè)改革,推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債表優(yōu)化,實(shí)現(xiàn)了亮眼的突破:存貸款增量雙雙超過(guò)3000億;貸款和法定利率存款規(guī)模雙雙超過(guò)3萬(wàn)億。

資產(chǎn)方面,繼續(xù)突出表內(nèi)貸款資產(chǎn)構(gòu)建,壓縮非標(biāo)投資業(yè)務(wù),貸款總量繼續(xù)擴(kuò)大且結(jié)構(gòu)優(yōu)化,聚焦先進(jìn)制造業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)持續(xù)加大金融供給與服務(wù)。上半年各項(xiàng)貸款余額3.25萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)10.78%,遠(yuǎn)高于同期資產(chǎn)規(guī)模增速,增量位居同類(lèi)型銀行首位。按行業(yè)分,制造業(yè)企業(yè)貸款余額3523億元,在各類(lèi)貸款中占比最高,占全部企業(yè)貸款的20%;從企業(yè)類(lèi)型看,民營(yíng)企業(yè)貸款6934億元,較年初新增559億元,新增占比超過(guò)1/3,普惠型小微企業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)17%,提速的同時(shí)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大,貸款企業(yè)數(shù)較年初增長(zhǎng)32%。

負(fù)債方面,持續(xù)推進(jìn)結(jié)算型、交易型銀行建設(shè),加大核心存款尤其是結(jié)算性存款拓展,為服務(wù)實(shí)體提供更多穩(wěn)定的低成本資金。上半年增量存款中法定利率存款占比超過(guò)90%,執(zhí)行法定利率存款突破3萬(wàn)億元,較年初增加近4000億元,增幅14.51%,創(chuàng)近年最好水平。同業(yè)負(fù)債依存度進(jìn)一步降低,同業(yè)存款在總負(fù)債中占比降至20%以下,但成色更優(yōu),同業(yè)結(jié)算性存款穩(wěn)定增長(zhǎng),負(fù)債成本同比下降超過(guò)100BP。

隨著業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,流動(dòng)性指標(biāo)顯著改善,流動(dòng)性比率、流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例等主要指標(biāo)均好于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求。

戰(zhàn)略堅(jiān)定推進(jìn) 轉(zhuǎn)型活力更強(qiáng)勁

近年來(lái),興業(yè)銀行立足自身差異化特色、市場(chǎng)化嗅覺(jué)和投行化基因,以“商行+投行”為抓手,扎實(shí)推進(jìn)“1234”戰(zhàn)略體系,圍繞客戶(hù)中心持續(xù)提升全生命周期、全產(chǎn)品覆蓋的綜合金融服務(wù)能力,轉(zhuǎn)型發(fā)展底盤(pán)更穩(wěn),活力更強(qiáng),空間更大。

轉(zhuǎn)型發(fā)展活力在商行底盤(pán)不斷夯實(shí)中孕育——

穩(wěn)步推進(jìn)企業(yè)金融客戶(hù)經(jīng)營(yíng)體系改革,客戶(hù)分層分類(lèi)體系更加完善,上半年價(jià)值及核心客戶(hù)實(shí)現(xiàn)更快增長(zhǎng),交易銀行、綠色金融增勢(shì)強(qiáng)勁,供應(yīng)鏈金融融資余額同比增長(zhǎng)125.27%;綠色金融融資余額0.94萬(wàn)億、客戶(hù)1.3萬(wàn)戶(hù),接近實(shí)現(xiàn)2020年“兩個(gè)一萬(wàn)”目標(biāo)。

同業(yè)業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型升級(jí),以構(gòu)建金融生態(tài)圈為目標(biāo)合作共贏(yíng),推進(jìn)與頭部證券公司、大型基金公司、重點(diǎn)保險(xiǎn)公司等非銀機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作,不斷豐富服務(wù)金融市場(chǎng)工具箱;廣結(jié)以省級(jí)信用聯(lián)社為重點(diǎn)的銀銀合作伙伴,共同推動(dòng)支付結(jié)算、資產(chǎn)分銷(xiāo)、理財(cái)銷(xiāo)售等綜合金融和普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展。同業(yè)客戶(hù)覆蓋率超過(guò)90%,“財(cái)富云”累計(jì)簽約11家省聯(lián)社,跨行代收付產(chǎn)品“匯收付”上半年累計(jì)交易金額3871億元,是上年全年交易金額4.4倍。

零售金融漸入佳境,“三分天下有其一”。上半年零售銀行客戶(hù)(含信用卡)穩(wěn)定增長(zhǎng)至7321萬(wàn)戶(hù),零售客戶(hù)AUM余額1.9萬(wàn)億元,財(cái)富類(lèi)產(chǎn)品累計(jì)銷(xiāo)量2.77萬(wàn)億元,信用卡交易量同比增長(zhǎng)30.98%,零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)凈收入264.08億元,同比增長(zhǎng)29.07%,占全行營(yíng)收比重逐步提升。

轉(zhuǎn)型發(fā)展活力在投行核心競(jìng)爭(zhēng)力鞏固提升中迸發(fā)——

投行業(yè)務(wù)繼續(xù)領(lǐng)先,上半年非金融企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行2412億元,同比增長(zhǎng)24%,繼續(xù)保持同類(lèi)型銀行第一,資產(chǎn)流轉(zhuǎn)同比增長(zhǎng)147%,業(yè)務(wù)模式穩(wěn)步從持有資產(chǎn)向交易管理資產(chǎn),從單個(gè)市場(chǎng)向整個(gè)金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)變。

資管業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型,理財(cái)子公司獲批籌建,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)“非保本上升保本下降,零售理財(cái)上升同業(yè)理財(cái)下降,新產(chǎn)品上升老產(chǎn)品下降”的優(yōu)化格局,符合資管新規(guī)的新產(chǎn)品比重達(dá)32.85%,較年初上升9個(gè)百分點(diǎn);凈值型產(chǎn)品余額6062億元,同比增長(zhǎng)80.01%,占非保本理財(cái)一半以上,同比增加18個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)托管規(guī)模11.85萬(wàn)億元,其中公募基金托管規(guī)模延續(xù)強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng),較年初增長(zhǎng)近17%。

轉(zhuǎn)型發(fā)展活力在商行投行融合賦能中釋放——

上半年全行信用債聯(lián)動(dòng)余額超過(guò)1300億元,地方債流轉(zhuǎn)近1000億元,帶動(dòng)資金回存約1000億元;通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品拓展增量企業(yè)客戶(hù)6174戶(hù),零售新客戶(hù)2萬(wàn)戶(hù);托管業(yè)務(wù)帶動(dòng)結(jié)算性負(fù)債顯著增長(zhǎng),上半年帶動(dòng)托管賬戶(hù)日均存款同比增長(zhǎng)約33%。

“商行+投行”融合賦能釋放的澎湃動(dòng)力直觀(guān)地體現(xiàn)在業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)上。上半年興業(yè)銀行非利息凈收入達(dá)400.12億元,同比增長(zhǎng)44.00%,在營(yíng)業(yè)收入中占比達(dá)44.5%。

深入融合引領(lǐng) 科技賦能更精進(jìn)

上半年該行繼續(xù)打造“連接一切”的能力尋求業(yè)務(wù)發(fā)展“第二曲線(xiàn)”,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效初現(xiàn)。

一方面,聚焦流程銀行和智慧銀行,進(jìn)一步夯實(shí)“連接一切”的基礎(chǔ)。流程銀行“客戶(hù)、渠道、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品、中后臺(tái)”五大主題順利收官,在業(yè)務(wù)流程和客戶(hù)體驗(yàn)得到明顯優(yōu)化提升的同時(shí),將人工智能、數(shù)據(jù)科學(xué)、區(qū)塊鏈、RPA流程機(jī)器人等智慧能力全面注入經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的“任督二脈”,有力推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

另一方面,生態(tài)互聯(lián)與場(chǎng)景拓展齊頭并進(jìn),構(gòu)建開(kāi)放銀行網(wǎng)絡(luò)。F端,銀銀平臺(tái)與非銀資金管理云平臺(tái)全面覆蓋中小銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、期貨、信托等金融客戶(hù),累計(jì)與超過(guò)2000家中小金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系,連接超過(guò)300家非銀金融機(jī)構(gòu);與螞蟻金服續(xù)簽戰(zhàn)略合作協(xié)議,融合興業(yè)銀行F端獨(dú)特優(yōu)勢(shì)與螞蟻金服C端場(chǎng)景,探索更深層次的跨界合作。B端,“智慧醫(yī)療”打通醫(yī)院、醫(yī)藥、醫(yī)保等醫(yī)療領(lǐng)域價(jià)值鏈,與552家醫(yī)院保持深度連接;興業(yè)管家推出大數(shù)據(jù)融資功能,持續(xù)擴(kuò)大綜合金融服務(wù)平臺(tái)覆蓋面,簽約客戶(hù)突破20萬(wàn)戶(hù)。C端,“好興動(dòng)”APP深度融入用戶(hù)吃、喝、玩、購(gòu)、樂(lè)等生活消費(fèi)場(chǎng)景,與近7萬(wàn)家商戶(hù)合作,注冊(cè)用戶(hù)數(shù)較年初增長(zhǎng)接近100%;新版手機(jī)APP上線(xiàn)后月活用戶(hù)(MAU)增長(zhǎng)22%,現(xiàn)金分期、消費(fèi)分期交易成功筆數(shù)分別增長(zhǎng)39%、165% ;互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)“錢(qián)大掌柜”注冊(cè)用戶(hù)1403萬(wàn),累計(jì)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品2067億元。

為充分發(fā)揮金融科技的賦能作用,今年以來(lái),興業(yè)銀行進(jìn)一步推進(jìn)科技體制機(jī)制改革落地,在資源投入、組織架構(gòu)、體制機(jī)制等方面大刀闊斧。包括設(shè)立金融科技創(chuàng)新基金,將上年利潤(rùn)的1%專(zhuān)項(xiàng)用于支持大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新興技術(shù)應(yīng)用和創(chuàng)新孵化;逐步提高科技人員占比,在2021年底實(shí)現(xiàn)集團(tuán)科技研發(fā)人員占比超過(guò)4%;依托旗下興業(yè)數(shù)金公司的平臺(tái)與經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì),對(duì)標(biāo)先進(jìn)科技公司的管理模式,通過(guò)“集中-分布式”管理體系,統(tǒng)合全行科技研發(fā)力量,激發(fā)創(chuàng)新活力,為“1234”戰(zhàn)略落地持續(xù)賦能。

責(zé)任編輯:晴天

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