金融科技助力美好生活
——興業(yè)銀行科技創(chuàng)新踐行普惠金融側(cè)記
發(fā)展普惠金融,既是金融機構(gòu)義不容辭的社會責任,更是大有可為的戰(zhàn)略選擇。近年來,興業(yè)銀行加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型,積極將金融科技應(yīng)用于經(jīng)營與管理,持續(xù)推動金融服務(wù)體驗提升、模式創(chuàng)新與成本降低,形成一批依托金融科技的普惠金融優(yōu)勢業(yè)務(wù),為普惠金融插上數(shù)字翅膀,有效提升了金融資源配置效率和客戶服務(wù)水平,走出一條差異化的普惠金融之路。
C端突圍,打造極致便捷體驗
智能引導機器人、體感互動大屏、智能等候座椅、智能引導臺、智能產(chǎn)品展示柜、人臉識別系統(tǒng)……諸多科技感十足的產(chǎn)品讓人目不暇接。走進興業(yè)銀行長春分行前進大街支行,有種“時空穿越感”,“智能化”是服務(wù)新體驗的突出特點。
“智能柜臺真方便,業(yè)務(wù)幾分鐘就辦好了,與之前相比等候時間大大縮短了。”市民王女士表示。
據(jù)了解,興業(yè)銀行于2014 年推出“智能柜臺”迄今已迭代升級至4.0 版,具有80 多項功能,能夠支持大部分非現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理,對傳統(tǒng)網(wǎng)點服務(wù)交易替代率達90%,服務(wù)效率提升約60%。以客戶體驗為核心的“線上+線下”渠道智能融合,將成為興業(yè)銀行接下來網(wǎng)點智能化建設(shè)的重點。
為滿足廣大客戶日??焖偃谫Y需求,興業(yè)銀行針對個人客戶推出“興閃貸”金融服務(wù),服務(wù)的主要對象為興業(yè)銀行借記卡持有人。有別于傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品,“興閃貸”采用全流程線上自助操作模式,其申請、審批、簽約、放款、還款等一系列手續(xù)全部通過線上辦理,整個過程不過幾分鐘,其中自動化審批環(huán)節(jié)僅需1分鐘就能夠出結(jié)果,最高額度可達30萬元。
“速度”背后是金融科技的有力支撐,該行引入的RPA(機器人流程自動化)技術(shù)功不可沒,通過在軟件中配置流程機器人,讓機器人執(zhí)行重復性的操作流程,快速完成所需數(shù)據(jù)的處理,實現(xiàn)快速放貸。同時,興業(yè)銀行借助移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)搭建了豐富的“興閃貸”申辦平臺,不僅支持網(wǎng)上銀行、手機銀行等傳統(tǒng)線上渠道,還支持微信等新興渠道,簡單幾個步驟,即可完成貸款申請及提款操作,進一步提升了客戶服務(wù)體驗。截至2019年3月末,“興閃貸”已服務(wù)客戶6.41萬戶,提供融資接近70億元,服務(wù)客群持續(xù)擴大。
此外,在生活場景應(yīng)用方面,興業(yè)銀行通過信用卡APP“好興動”深度洞察用戶痛點,緊跟消費趨勢,覆蓋用戶吃、喝、玩、樂、購等生活消費需求,為消費者帶來實打?qū)嵉膬?yōu)惠。
目前,興業(yè)銀行已建成集網(wǎng)上銀行、手機銀行、直銷銀行、微信銀行、短信銀行于一體的一站式網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺,突破時空限制,為超過3000萬客戶提供全天候、便利安全的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù),年交易筆數(shù)超13億筆,交易金額超萬億元,網(wǎng)絡(luò)金融柜面替代率達97.08%??蛻綦S時隨地都可以享受興業(yè)銀行提供的便利服務(wù)。
B端賦能,解決小微企業(yè)現(xiàn)實痛點
融資難、融資貴一直是困擾小微企業(yè)發(fā)展的難點、痛點。興業(yè)銀行堅持做“小”文章,做“專”服務(wù),通過科技手段的應(yīng)用,創(chuàng)新推出“小微三劍客”“循環(huán)貸”“e系列”“興業(yè)管家”等多元化產(chǎn)品,建立健全集結(jié)算、融資、增值服務(wù)為一體的小微專屬產(chǎn)品體系。
其中興業(yè)管家以小微企業(yè)這一金融服務(wù)的“長尾”客群為切入點,實現(xiàn)對公小微客戶隨時隨地完成單位內(nèi)部事務(wù)審批、即時通訊、轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶管理及其他各種銀行服務(wù),財務(wù)人員無須頻繁往來于單位銀行間,企業(yè)財務(wù)主管可實時授權(quán)、管理公司銀行賬戶,降低企業(yè)銀行營運管理成本,提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶體驗,真正意義上“將對公支付業(yè)務(wù)的全流程都搬到了手機上”,讓對公客戶像個人客戶一樣方便使用手機移動支付,目前已為近20萬中小微企業(yè)提供移動金融服務(wù)。
近期興業(yè)管家上線“芝麻開花·興投資”投融資線上對接交流服務(wù)平臺,助力廣大優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)與全國各類VC/PE機構(gòu)實現(xiàn)精準高效對接。
針對小微企業(yè)缺乏有效擔保、還后再貸及融資成本壓力大等困境,興業(yè)銀行自主研發(fā)的小微企業(yè)在線融資平臺,打破傳統(tǒng)唯“抵押物”論,借助OpenAPI開放互聯(lián)技術(shù)對接企業(yè)工商、國稅、人行征信等數(shù)據(jù),加強對企業(yè)資金流、信息流和第三方數(shù)據(jù)的分析挖掘,實現(xiàn)合作平臺內(nèi)小微企業(yè)在線融資申請、自主提用、隨借隨還、循環(huán)使用、支付查詢等在線融資功能,大大提高企業(yè)融資效率,有效降低融資成本。隨著該行小微企業(yè)金融服務(wù)水平及專業(yè)化程度不斷提升,小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性、滿意度和獲得率不斷增強,2018年該行普惠型小微企業(yè)貸款余額920億元,較年初新增350億元,銀保監(jiān)會年度小微企業(yè)信貸增長計劃完成率達472%,完成率居18家會管銀行第二。
G端協(xié)力,構(gòu)建金融服務(wù)民生場景
興業(yè)銀行積極助力智慧城市建設(shè),近三年來,在醫(yī)療、政務(wù)、旅游、交通、教育、社區(qū)等行業(yè),逐步推廣智慧城市場景服務(wù)新模式,以完善的交易場景應(yīng)用,滿足各類機構(gòu)客戶需求的同時,也為居民的醫(yī)療、教育、出游等提供了便利高效服務(wù)。
該行在國內(nèi)率先推出“智慧醫(yī)療”金融解決方案,基于互聯(lián)網(wǎng)支付渠道,采用移動互聯(lián)技術(shù)對接內(nèi)部系統(tǒng),協(xié)助醫(yī)院搭建便民的移動醫(yī)療服務(wù)平臺,有效緩解了“看病難”問題,同時大大緩解醫(yī)院的管理壓力。截至2018年末,智慧醫(yī)療簽約醫(yī)院客戶499戶,上線客戶362戶,上線客戶中三級以上醫(yī)院占比40%。興業(yè)銀行還利用OpenAPI技術(shù)對接第三方生態(tài),圍繞就醫(yī)環(huán)節(jié)推出多項特色功能和個性化場景服務(wù),如智能停車、院內(nèi)點餐、產(chǎn)程直播、掃碼付、醫(yī)保結(jié)算等,著力打造智慧醫(yī)療生態(tài)圈。
在智慧出行方面,該行與福建省高速公路合作,探索結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)及移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù),讓車主使用手機即可實現(xiàn)自助ETC卡充值,通過掃描二維碼支付高速公路通行費。目前已在福州周邊的8個收費站開通,后續(xù)將在福建全省鋪開,還將觸達數(shù)以萬計的停車場和加油站,實現(xiàn)無感出入停車、自助加油繳費等智能服務(wù),大大提升金融服務(wù)體驗和使用效率。截至2018年末,該行智慧交通上線客戶1371戶,服務(wù)消費者超過4100萬人次。此外,智慧旅游已與國內(nèi)373個旅游景區(qū)、1681家涉旅企業(yè)達成合作,服務(wù)消費者超過7300萬人次。
F端發(fā)力, 服務(wù)“三農(nóng)”,助力鄉(xiāng)村振興
桂林國民村鎮(zhèn)銀行是廣西一個地市級的村鎮(zhèn)銀行,在這樣一家小銀行的網(wǎng)點里,所能提供的金融服務(wù)已經(jīng)達到一線城市水平。
“依靠興業(yè)銀行銀銀平臺及其先進的核心系統(tǒng),我行業(yè)務(wù)辦理便捷性有了顯著提升,客戶可以通過各種渠道購買到豐富多樣的理財產(chǎn)品。” 桂林國民村鎮(zhèn)銀行行長倪建坤介紹道。
作為國內(nèi)銀銀合作的佼佼者,興業(yè)銀行于2007年率先推出同業(yè)合作品牌——銀銀平臺,在F端(金融機構(gòu))開啟與中小金融機構(gòu)“共建、共有、共享、共贏”的合作之路,銀銀平臺通過與中小銀行間優(yōu)勢互補、資源共享,實現(xiàn)了將豐富的金融產(chǎn)品與服務(wù)從一、二線城市向三、四、五線城市及廣大農(nóng)村地區(qū)輸送,使金融服務(wù)欠發(fā)達地區(qū)的居民也能享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),為居民增收和鄉(xiāng)村振興創(chuàng)造條件。截至2018年末,銀銀平臺各項業(yè)務(wù)合作客戶1906家,同比增長43.96%,累計與357家商業(yè)銀行建立信息系統(tǒng)建設(shè)合作關(guān)系,其中已實施上線221家。其互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺“錢大掌柜”累計引入38家合作銀行的理財產(chǎn)品,注冊客戶1319萬,2018年度面向終端客戶金融產(chǎn)品銷售規(guī)模4891億元。
近年來,銀銀平臺持續(xù)升級轉(zhuǎn)型,圍繞“一朵金融云+支付結(jié)算、財富管理、資產(chǎn)交易三大平臺+銀銀平臺國際版”戰(zhàn)略,更加突出交易化、綜合化,不斷創(chuàng)新和豐富特色產(chǎn)品,助力中小金融機構(gòu)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟與民生。其“財富云”合作模式依托銀銀平臺底層先進基礎(chǔ)架構(gòu)服務(wù)平臺,將興業(yè)銀行強大資管能力與合作機構(gòu)銷售渠道相對接,為合作機構(gòu)提供財富管理、運營支持、人員培訓、市場推廣等特色金融服務(wù),有利于合作機構(gòu)增強服務(wù)能力、提高市場競爭力、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu),實現(xiàn)互利多贏,共同提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力。
責任編輯:晴天