興業(yè)銀行半年報(bào):強(qiáng)基礎(chǔ)調(diào)結(jié)添動能 業(yè)績穩(wěn)步增長
8月29日晚間,興業(yè)銀行發(fā)布2017年半年度業(yè)績報(bào)告。截至6月末,該行總資產(chǎn)6.38萬億元,較期初增長4.91%;凈利潤316.01億元,同比增長7.34%;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率8.61%,總資產(chǎn)收益率0.51%,成本收入比24.21%繼續(xù)保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。
正如該行行長陶以平在中期業(yè)績說明會上表示,興業(yè)銀行在回歸銀行服務(wù)本源,服務(wù)國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的同時(shí),扎實(shí)做好自身“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”,轉(zhuǎn)方式、添動能,依靠專業(yè)致勝、合規(guī)致勝,強(qiáng)化業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向繼續(xù)堅(jiān)持“輕資本、高效率”,通過多元化資產(chǎn)組合的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)帶動業(yè)務(wù)收入多元化。
資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化 服務(wù)實(shí)體導(dǎo)向更加突出
2017年上半年,興業(yè)銀行堅(jiān)決貫徹中央“降杠桿、抑泡沫、防風(fēng)險(xiǎn)、扶實(shí)體”要求,嚴(yán)格執(zhí)行央行宏觀審慎評估體系(MPA)管理要求,以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。
截至6月末,該行各項(xiàng)存款余額突破3萬億元,較期初增加3135億元,增長11.63%,增量與增幅雙雙位居同類型銀行前列,其中對公存款增加2361.73 億元,增長10.09%;個(gè)人存款增加772.99億元,增長21.8%;同業(yè)存款減少1703億元,降幅9.9%。各項(xiàng)貸款余額22846.65億元,較期初增長9.85%,其中公司貸款余額14282.47億元,較期初增長12.34%,大大高于同期總資產(chǎn)增速,資金更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。投資規(guī)模保持平穩(wěn),著重加大支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的債券配置,新增標(biāo)準(zhǔn)化債券類投資2445億元;主動壓縮同業(yè)非標(biāo)投資,同業(yè)專營非標(biāo)投資規(guī)模較年初減少2382億元,降幅達(dá)21%。
從盈利結(jié)構(gòu)看,受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響,興業(yè)銀行凈息差有所收窄,但該行已先期推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債表重構(gòu),二季度凈息差企穩(wěn)回升,利息凈收入環(huán)比增長2.42%;非利息凈收入241.04億元,同比增長9.60%,在營業(yè)收入中占比35.39%,同比提高8.20個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),該行子公司反哺能力表現(xiàn)強(qiáng)勁,上半年合計(jì)貢獻(xiàn)凈利潤17.71億元,同比增長45.88%,占集團(tuán)總盈利的5.6%;銀信、銀租和銀基等各類聯(lián)動業(yè)務(wù)合計(jì)留存集團(tuán)內(nèi)中間業(yè)務(wù)收入16.26億元,同比增長34%。
從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看,零售業(yè)務(wù)“壓艙石”作用日益凸顯,業(yè)績貢獻(xiàn)度進(jìn)一步提升。截至6月末,該行零售客戶綜合金融資產(chǎn)余額14525億元,較期初增長10.7%;零售個(gè)人貸款余額8272.61億元,同比增長10.22%,在該行各項(xiàng)貸款中占比36.20%;零售業(yè)務(wù)凈收入169.1億元,同比增長9.3%,在全行營業(yè)收入中占比24.8%,上升9.4 個(gè)百分點(diǎn)。
扎緊風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)內(nèi)控藩籬 嚴(yán)把資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)
2017年半年報(bào)顯示,興業(yè)銀行不良率和新增不良貸款繼續(xù)“雙降”。上半年新增不良貸款117億元,僅為去年同期的37%;不良貸款比率1.60%,較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)向好,得益于興業(yè)銀行堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防控和市場化、專業(yè)化經(jīng)營處置并重的資產(chǎn)質(zhì)量管控策略。上半年,該行累計(jì)處置不良貸款95.66億元,其中清收重組49.61億元,占比51.86%,比去年提升23.47個(gè)百分點(diǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)遞補(bǔ)能力方面,上半年該行共計(jì)提撥備142.53億元,期末撥貸比為3.57%,撥備覆蓋率為222.51%,撥備覆蓋水平繼續(xù)位居行業(yè)前列。
截至6月末,該行各級資本保持充足,核心一級資本充足率8.65%,較期初提高0.10個(gè)百分點(diǎn),一級資本充足率9.26%,較期初提高0.03個(gè)百分點(diǎn),資本充足率11.87%。
上半年,興業(yè)銀行一方面嚴(yán)格按照監(jiān)管要求,認(rèn)真開展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“亂象整治”等專項(xiàng)自查工作,規(guī)范經(jīng)營活動;另一方面深化集團(tuán)“興航程”內(nèi)控合規(guī)提升年活動,進(jìn)一步夯實(shí)合規(guī)內(nèi)控管理基礎(chǔ),持續(xù)提升風(fēng)控管理水平,扎緊風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)內(nèi)控藩籬。
體制機(jī)制改革有序推進(jìn) 轉(zhuǎn)型升級邁上“快車道”
為落實(shí)“十三五”規(guī)劃目標(biāo),該行上半年啟動新一輪體制機(jī)制改革,搭建了客戶部門和產(chǎn)品部門相對分離、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)相對分離的管理架構(gòu),完善業(yè)務(wù)流程和配套機(jī)制,加快推進(jìn)“投資型”、“結(jié)算型”、“交易型”三型銀行建設(shè),增強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展新動能,提升服務(wù)實(shí)體服務(wù)客戶的專業(yè)能力和效率。
客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。上半年,興業(yè)銀行在加強(qiáng)客戶分層分類管理的同時(shí),進(jìn)一步做深做透客戶關(guān)系,客戶規(guī)模不斷擴(kuò)大,客戶基礎(chǔ)更加堅(jiān)實(shí)。6月末該行企業(yè)金融客戶合計(jì)56.71萬戶,較期初增加4.19萬戶,增長8%;零售金融客戶5034.08萬戶,較期初增加558.83萬戶,增長12.49%;同業(yè)法人客戶覆蓋率達(dá)91%,繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。
投行、資管、資產(chǎn)托管、FICC(固定證券收益、貨幣及商品)等“輕資本”業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張。投行業(yè)務(wù)圍繞服務(wù)直接融資和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,上半年非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模1440.40億元,繼續(xù)位居同類型銀行首位、全市場第三位,企業(yè)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)創(chuàng)新頻頻,落地銀行間市場首單消費(fèi)金融類ABN、REITs等業(yè)務(wù);資管業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長,結(jié)構(gòu)優(yōu)化,理財(cái)產(chǎn)品余額14773.12億元,同比增長11.47%,其中零售理財(cái)占比提升8個(gè)百分點(diǎn)至68%,發(fā)行國內(nèi)首支綠色債券指數(shù)型理財(cái)產(chǎn)品,產(chǎn)品余額近200億元;資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)以互聯(lián)網(wǎng)金融、ABS為抓手持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,規(guī)模突破10萬億元,較期初增長7.15%; FICC 業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤20.4億元,同比增長246%,其中代客FICC業(yè)務(wù)收入8億元,已超過去年全年水平。
基于對技術(shù)變革尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將不斷重塑客戶行為方式的深刻認(rèn)識,興業(yè)銀行近年來將提高服務(wù)運(yùn)營能力與運(yùn)營效率作為提升核心競爭力的關(guān)鍵。
一方面深化流程銀行建設(shè),“五大主題、七項(xiàng)工程”(集團(tuán)統(tǒng)一授信管理、客戶營銷與服務(wù)、產(chǎn)品管理及信息化、中后臺管理流程優(yōu)化、渠道優(yōu)化與整合)穩(wěn)步推進(jìn)。直觀地反應(yīng)在服務(wù)效率的提升,業(yè)務(wù)審查審批平均耗時(shí)降幅30%以上;對公開戶客戶柜面等待時(shí)間由平均96分鐘縮減至半小時(shí)以內(nèi)。
另一方面,科技與業(yè)務(wù)的融合更加全面深入。手機(jī)銀行有效客戶1485.92萬戶,累計(jì)交易額14975.20億元。“錢大掌柜”個(gè)人客戶831萬戶,金融產(chǎn)品交易量2579.8億元。對公移動支付產(chǎn)品“興業(yè)管家”推出僅一年多,簽約客戶即達(dá)6.5萬戶,上半年交易筆數(shù)達(dá)146.89萬筆,交易金額達(dá)825.28億元。并且隨著智能投顧產(chǎn)品“興財(cái)智”、區(qū)塊鏈防偽平臺、智能風(fēng)控產(chǎn)品“黃金眼”系統(tǒng)等智能化產(chǎn)品的陸續(xù)上線,科技服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展的作用更加明顯。
執(zhí)守金融本源 彰顯專業(yè)服務(wù)本色
2017年是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年,而發(fā)展綠色金融是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。作為國內(nèi)綠色金融領(lǐng)軍者,興業(yè)銀行持續(xù)加大綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和資源投入,積極參與支持國家綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。截至6月末,累計(jì)為上萬家企業(yè)和節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目提供綠色金融融資超過1.2萬億元,融資余額5945億元,比年初增長20.27%,綠色金融客戶數(shù)8336戶,比年初增長18.58%。
“予人玫瑰,手有余香”,近年來該行服務(wù)小微的金融玫瑰愈開愈艷。截至6月末,國標(biāo)小微企業(yè)貸款余額5182億元,申貸獲得率超過95%,其中“易速貸”“連連貸”“交易貸”系列產(chǎn)品累計(jì)落地9588戶,落地金額403.65億元;同時(shí)該行持續(xù)推進(jìn)集“結(jié)算理財(cái)、債權(quán)融資、股權(quán)融資、顧問服務(wù)”為一體的“科技金融”服務(wù)體系,服務(wù)“新三板”掛牌客戶2056家,高新技術(shù)合作企業(yè)10008家。
興業(yè)銀行獨(dú)特的銀銀平臺商業(yè)模式,通過金融與科技的融合創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)中小金融機(jī)構(gòu)間資源共享、互利共贏,讓現(xiàn)代化金融服務(wù)擴(kuò)展到更多的二三線城市、農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū),填補(bǔ)了眾多金融服務(wù)盲區(qū)。截至6月末,該行銀銀平臺法人客戶1190家,較年初增長10.4%;辦理銀銀平臺結(jié)算3752.7萬筆,同比增長47.67%,結(jié)算金額21662.8億元,同比增長51.07%;科技輸出從小型銀行向中型銀行滲透,已為330家商業(yè)銀行提供信息系統(tǒng)建設(shè)服務(wù),其中上線194家。未來該行銀銀平臺將依托線上線下資源,持續(xù)打造“支付結(jié)算、財(cái)富管理、資產(chǎn)交易”三大平臺相互支持、境內(nèi)境外聯(lián)動發(fā)展的新格局。
責(zé)任編輯:晴天