典型案例：

客戶許女士的車險即將到期，保險公司業(yè)務(wù)員小王聯(lián)系客戶提醒續(xù)保并將報價單發(fā)送其查看，許女士在查看報價單時發(fā)現(xiàn)今年的報價比去年多增加了一個意外險，因其已為自己及家人購買過相關(guān)意外險，故要求業(yè)務(wù)員去掉意外險給其承保，卻被業(yè)務(wù)員告知去除意外險就無法給其出單承保。

案例分析：

根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》 第二十六條規(guī)定，銀行保險機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的過程中，應(yīng)當(dāng)保障消費(fèi)者自主選擇權(quán)，不得存在下列情形：（一)強(qiáng)制捆綁、強(qiáng)制搭售產(chǎn)品或者服務(wù)；(二)未經(jīng)消費(fèi)者同意，單方為消費(fèi)者開通收費(fèi)服務(wù)；（三)利用業(yè)務(wù)便利，強(qiáng)制指定第三方合作機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供收費(fèi)服務(wù)；（四)采用不正當(dāng)手段誘使消費(fèi)者購買其他產(chǎn)品；（五)其他侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)的情形。上述案例中，業(yè)務(wù)員為了個人業(yè)績強(qiáng)制搭售意外險，侵犯了消費(fèi)者自主選擇權(quán)。

消保提示：

捆綁搭售是指保險公司將一些不必要的保險項(xiàng)目強(qiáng)制捆綁在一起銷售，消費(fèi)者在購買車輛保險時必須購買這些項(xiàng)目，否則無法購買其他保險。這種行為不僅侵害了消費(fèi)者的自主選擇權(quán)，還可能導(dǎo)致消費(fèi)者多花冤枉錢。保險公司通過捆綁搭售可以增加保費(fèi)收入，但是這種行為無疑增加了消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)，不利于市場的健康發(fā)展。

一、為了保護(hù)自身的合法權(quán)益，廣大消費(fèi)者應(yīng)該了解并避免捆綁搭售。以下是一些建議：

1. 了解保險產(chǎn)品：在購買車輛保險之前，消費(fèi)者應(yīng)該充分了解各種保險產(chǎn)品的特點(diǎn)、保障范圍、費(fèi)用這樣可以避免被保險公司誤導(dǎo)，從而做出明智的決策。

2. 自主選擇權(quán)：消費(fèi)者有權(quán)自主選擇購買哪些保險項(xiàng)目，保險公司不得強(qiáng)制搭售或捆綁銷售。如果遇到這種情況，消費(fèi)者可以向保險公司投訴，或者向相關(guān)部門舉報。

3. 對比多家保險公司：消費(fèi)者在購買車輛保險時，應(yīng)該對比多家保險公司的價格和服務(wù)，選擇性價比高的產(chǎn)品。這樣可以避免被個別保險公司的不正當(dāng)手段所誤導(dǎo)。

4. 警惕“偽免費(fèi)”搭售：一些保險公司可能會以免費(fèi)贈送保險項(xiàng)目為誘餌，誘導(dǎo)消費(fèi)者購買其產(chǎn)品。消費(fèi)者應(yīng)該警惕這種情況，部分保險會選擇初期購買時讓消費(fèi)者以“0元購”的形式購買相關(guān)產(chǎn)品，然后從第二個月開始自動扣取相關(guān)保費(fèi)。

二、如果消費(fèi)者在購買車輛保險時遇到了捆綁搭售的情況，可以通過以下途徑維權(quán)：

1. 向保險公司投訴：消費(fèi)者可以向保險公司投訴，要求其停止捆綁搭售的行為，并要求退還被強(qiáng)制購買的保險項(xiàng)目費(fèi)用。如果保險公司不予處理，可以向相關(guān)部門舉報。

2. 向相關(guān)部門投訴：消費(fèi)者可以向當(dāng)?shù)氐南M(fèi)者協(xié)會、工商部門、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)投訴，要求其調(diào)查處理。

3. 法律途徑：如果消費(fèi)者的合法權(quán)益受到了嚴(yán)重侵害，可以通過法律途徑維權(quán)?？梢宰稍兟蓭熁蛲ㄟ^法律援助機(jī)構(gòu)尋求幫助，必要時可以提起訴訟。

廣大消費(fèi)者應(yīng)該提高自我保護(hù)意識，了解車輛保險市場的現(xiàn)狀和問題，避免被不正當(dāng)手段所誤導(dǎo)。同時，消費(fèi)者也應(yīng)該理性消費(fèi)，根據(jù)自己的實(shí)際需求選擇合適的保險項(xiàng)目，避免多花冤枉錢。保險公司也應(yīng)該遵守市場規(guī)則，誠信經(jīng)營，為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品。只有各方共同努力，才能營造一個公平、公正、健康的車輛保險市場環(huán)境。

來源：平安產(chǎn)險福建分公司

編輯：林哲雨

審核：陳小蝦 周邦在