1930年代，由于缺乏國家立法，在湖北的耕地和牛棚中孕育的本土農業(yè)險無奈停辦。

2020年，在“三農”工作提出十五載后，中國農業(yè)險保費規(guī)模成為全球第一。

千年來歷經(jīng)風雨的農耕文明，逐漸蛻變?yōu)榻鹑隗w系保障下的現(xiàn)代農業(yè)大國。

鄉(xiāng)村振興需要在種植業(yè)、農產品加工業(yè)發(fā)展壯大的過程中，其生產工藝和產品形態(tài)需要升級，倉儲、物流方式需要改進，銷售和品牌上也需要發(fā)力，從而對金融體系的支持不再局限于農業(yè)險，而是有了更多元化的需求。

當許多金融機構紛紛探索供給側結構性改革的方向時，許多通過農業(yè)險與民企深度綁定的產險公司也不再局限于保險保障，而依托“保險+”模式，開拓屬于它們的“金融新供給”。

農業(yè)升級：從莜麥地走進食品加工廠

初秋時節(jié)，內蒙古高原廣闊無垠、碧草連天。在陰山北麓的夕陽余暉下，金色的燕麥地延伸至遠方，飽滿的麥穗在風中搖曳。這就是位于烏蘭察布的陰山優(yōu)麥公司燕麥產業(yè)園。

烏蘭察布是世界級的燕麥黃金產區(qū)，是中國裸燕麥的發(fā)源地，被中國食品工業(yè)協(xié)會授予了“燕麥之都”的稱號。

但在過去，“貧窮”曾經(jīng)是烏蘭察布揮之不去的標簽。2018年的烏蘭察布，是連成片的國家重點貧困地區(qū)，全市11個縣級單位，有8個國家級貧困縣、2個自治區(qū)級貧困縣。

裸燕麥在當?shù)匾步休湥谶^去，烏蘭察布的產業(yè)以初級的農牧業(yè)為主，遇旱災雹災的風險較大；產品形態(tài)也較為低端，例如筱麥直接磨制的莜面，因其原料利用率不足，農產品附加值過低，無法將資源優(yōu)勢轉化為經(jīng)濟優(yōu)勢，但如今卻不一樣了。

“以前種地是靠天吃飯，現(xiàn)在在廠里上班，收入比種地高多了。”烏日圖原先是察右中旗科布爾村的農民，祖輩種地為營，而現(xiàn)在則是燕麥工廠里的負責食品加工的工人。

烏日圖告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，早年的烏蘭察布幾乎沒有工廠，年輕人紛紛去外地打工，當?shù)貏趧恿α魇乐?。而現(xiàn)在食品加工廠建好之后，他可以在家附近上班，一年有四五萬元的收入，還能天天陪伴家人。

“我想從燕麥的育種出發(fā)，橫向往育種及種植業(yè)務發(fā)展，縱向往高附加值的食品深加工方向發(fā)展。”陰山優(yōu)麥董事長盧文兵向記者說道。

曾是上市公司CEO，投資界資深人士的盧文兵，在2013年選擇回到家鄉(xiāng)烏蘭察布創(chuàng)業(yè)。他的家鄉(xiāng)曾長期深度貧困，是脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興工作的重點地區(qū)。盧文兵想通過推動馬鈴薯、燕麥產業(yè)集群的發(fā)展，解決當?shù)鼐蜆I(yè)、帶動農民增收。

在金黃色的燕麥海彼岸，是一排排白色的馬鈴薯加工廠房。平安產險內蒙古分公司鄉(xiāng)村振興工作組負責人杜麗君向記者介紹，從2018年到2022年，平安產險通過“扶貧保”模式貼息貼保費支持察右中旗陰山優(yōu)麥，公司先后獲得扶貧貸款9000萬元，支持其建立了3萬噸燕麥香米2萬噸燕麥片、2000萬支燕麥杯加工生產線、3萬噸級原糧及產品倉儲庫。

當盧文兵剛回到烏蘭察布時，當?shù)剞r戶無節(jié)制地種植馬鈴薯，由于土地本身貧瘠，又缺少科學指導，農民對馬鈴薯畝產的嚴重下降和病蟲害驟增的現(xiàn)象十分困惑。

盧文兵介紹，馬鈴薯收獲后土地裸露，如果不進行輪作，會導致嚴重的土傳病害和風蝕的問題，威脅到薯業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

而如今，馬鈴薯與燕麥科學輪作，農戶無需投入更多肥料，一方面可養(yǎng)護土地，另一方面還能帶動增收，公司馬鈴薯+燕麥“雙輪驅動”的發(fā)展戰(zhàn)略得以定型。

在開展馬鈴薯低溫油浴薯條項目時，平安專門安排專業(yè)的咨詢公司，幫助公司出具可研報告，為公司項目決策提供依據(jù)。平安集團的領導在多次調研中，也給出了公司治理方面的經(jīng)驗支持。

目前，在金融機構的支持下，公司已完成了全產業(yè)鏈的布局，成為了國內最大的加工薯種繁育企業(yè)、最大的燕麥全產業(yè)鏈企業(yè)，以及最大的低溫油浴薯條加工企業(yè)。

陰山優(yōu)麥公司是烏蘭察布產業(yè)升級的縮影。近年來，烏蘭察布市按照全產業(yè)鏈思維升級農牧業(yè)，持續(xù)推進燕麥產業(yè)提升、凈菜進京、薯業(yè)提效增值、肉牛擴群倍增、肉羊改良提質、奶業(yè)振興“六大行動”，不斷提升農畜產品加工轉化率，用實踐在農牧業(yè)升級中結出了豐碩果實。

重構供應鏈：整合土地+糧食銀行+訂單模式

2013年之前，烏蘭察布當?shù)氐霓r戶采取傳統(tǒng)的分散化種植。在分散式農業(yè)生產模式下，農民面臨著土地利用率低、平均成本高、收益較低等問題，而集約化種植能夠有效解決這些問題，提高農業(yè)生產的效益和可持續(xù)發(fā)展的能力。

此外，分散化種植進一步導致了不科學的原料貯藏方式，農戶“東三袋西兩袋”式的存放方式讓燕麥極易發(fā)霉變質，使當?shù)匮帑溨荒茏援a自銷，或者以其初級形態(tài)直接進入市場流通，卻無法進行深加工成為燕麥片、燕麥米等高附加值的特色食品。

為解決上述問題，陰山優(yōu)麥公司從加速土地流轉、構建糧食銀行、實施“訂單模式”三方面發(fā)力，重構當?shù)剞r業(yè)供應鏈。

首先，陰山優(yōu)麥通過地租幫扶來整合土地。公司目前在烏蘭察布市、錫林郭勒盟、鄂爾多斯市、呼和浩特市等地共流轉土地5萬多畝，覆蓋聯(lián)接農戶5225戶，每年共支付農民土地租金2000余萬元。同時，為整合后的耕地配套了集中式的噴灌、滴灌等機械化設施，從而帶動農民取得穩(wěn)定的地租收益。

第二，構建糧食銀行。為了保證營養(yǎng)價值，陰山優(yōu)麥只采用12個月以內的新糧。裸燕麥相比皮燕麥幾乎無草殼，長時間儲存下容易變質，因此需要建設先進的糧食長存庫。

“我想做一個糧食銀行，糧價走高時可以通過分成來為農民增收；糧價走低時，已簽訂訂單的農戶也不會被拒收。”盧文兵從投資人的視角提出了“糧食銀行”這一很新穎的概念。

“糧食銀行”的模式創(chuàng)新在于引入了期貨這個現(xiàn)代金融工具，將糧食價格風險轉出；同時，通過“糧食銀行”提供的免費存儲服務，還可以較好地解決了農戶儲糧不科學和占地的問題，從而構建了糧食系統(tǒng)服務鄉(xiāng)村振興的有效載體。

第三，實施“訂單模式”。由于供應鏈的管理復雜，確保原材料供應、生產流程、物流運輸?shù)鹊母咝f(xié)調，是一項很有挑戰(zhàn)性的任務。

為了優(yōu)化原料供應模式，也為了盡快替鄉(xiāng)親增收致富，正值起步階段的陰山優(yōu)麥感到勢單力薄時，平安再次伸出了援手。從2018年開始，在平安產險的支持下，陰山優(yōu)麥公司通過對口訂單的模式，與定點幫扶的土牧爾臺鎮(zhèn)科布爾鎮(zhèn)簽訂訂單，按高于市場20%的價格回收燕麥，解決了當?shù)刎毨Т迕褓I難、種難、賣難的問題。

“我的莜麥在播種前就已經(jīng)簽了收購訂單，不愁賣。”來自察哈爾右翼中旗的農戶烏勒吉（化名）說。

農業(yè)生產的風險在于，每年氣候、種植條件變化較大影響農產品價格，容易形成“谷賤傷農”現(xiàn)象。烏勒吉向記者表示，在以前，種植的莜麥價格太低，銷路不暢，從未想過靠它致富，但陰山優(yōu)麥提供了比市場價高兩毛的收購價，還提供燕麥良種和耕種指導，如今僅從莜麥種植上每年就多獲得兩三萬元的收入。

消費幫扶：從自產自銷，到走向世界餐桌

世界上燕麥的種植分布很廣，北緯41-43度是燕麥生長的黃金緯度帶。

“燕麥種植分為皮燕麥和裸燕麥。國外多種植皮燕麥，中國多栽培裸燕麥。”陰山優(yōu)麥公司總經(jīng)理冀福善介紹說。

自燕麥片從西方傳入我國后，由于其吃法簡單、營養(yǎng)豐富，逐漸被國內接納，但國內的燕麥市場幾乎被國外品牌例如西麥、桂格所壟斷，甚至不少國產燕麥品牌也以進口原料為主，令消費者逐漸形成了“只認進口燕麥”的刻板印象。

“裸燕麥的蛋白質、膳食纖維、β葡萄糖等營養(yǎng)指標均高于進口皮燕麥，且口感更好，但中國人自己的燕麥品牌還沒建立起來。”盧文兵說道。

作為食品加工業(yè)民企，銷售困境、產品同質化嚴重是行業(yè)普遍現(xiàn)象。為了替新產品推廣拓寬銷路，并提升品牌知名度，彼時剛起步的陰山優(yōu)麥公司難免有些焦慮，而金融力量再次及時彰顯。

“平安集團內，幾乎所有員工都嘗過我們的產品。”盧文兵笑著說。從2018年至今，平安產險不僅大量采購烏蘭察布的特色農副產品作為員工福利，還依托平安集團的綜合優(yōu)勢，通過各渠道協(xié)助銷售陰山燕麥特色農副產品，目前累計協(xié)銷額已經(jīng)接近1億元，在幫扶企業(yè)的同時把消費扶貧落到了實處，為本土燕麥品牌的發(fā)展提供了至關重要的助力。

同時，平安產險還探索“平臺引流+網(wǎng)紅協(xié)銷+政企聯(lián)動”直播帶貨新模式，大力協(xié)銷燕麥產品。

2023年5月，在平安好車主APP上，中旗旗長代言協(xié)銷，平安高管視頻代言，陰山優(yōu)麥管理層走進直播間，共創(chuàng)了“政府+民企+金融”的三方協(xié)同的新范式。本次直播線上線下銷售商品3129件，累計銷售額近4萬元，活動曝光量超200萬。

隨著人們對健康飲食的重視和對天然、綠色食品的需求增加，國產燕麥的市場前景也越來越廣闊。打破進口燕麥品牌壟斷，打造中國燕麥的民族品牌，便是盧文兵的一個目標。目前，公司的燕麥片在東南亞市場的出口已經(jīng)頗有起色。

在民族品牌崛起的時代背景下，相信會有更多的本土品牌能通過提高產品質量、創(chuàng)新產品設計和營銷策略等方式，以鮮糧好麥守護國人健康，為振興國產燕麥而上下求索。

金融新供給：依托“保險+”模式，多維度助力鄉(xiāng)村振興

陰山優(yōu)麥通過產業(yè)化扶貧，將農戶的土地資源，和企業(yè)的資金、技術、管理和市場渠道等資源有效地組合起來，提升其自身“造血功能”，不僅帶動了貧困農民增收,也給當?shù)氐漠a業(yè)升級帶來了新機遇。

在烏蘭察布脫貧攻堅的故事中，金融機構有著舉足輕重的作用。縱觀中國農業(yè)歷史，從中國“三農”問題得到重視，到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面推進，有著中國農業(yè)險的保駕護航。

在成為鄉(xiāng)村振興的“助推器”前，中國農業(yè)險曾經(jīng)歷“五起五落”，幾度退場。

土生土長的中國農業(yè)險，可以追溯至上世紀30年代的中國農業(yè)保險公司的特產部，但因缺乏國家立法，幾經(jīng)坎坷后夭折了；在新中國成立后，曾嘗試開辦種養(yǎng)農險和農民人身保險，卻又經(jīng)歷兩次停辦；改革開放后，在1987年，中央曾出臺系列政策，將農險與商業(yè)險正式分離，由人保農村部負責辦理，但短短不到十年，農業(yè)保險又經(jīng)歷了兩次萎縮。直到2004年開始，在中央“一號文件”連續(xù)19年聚焦三農問題的推動下，中國農業(yè)險才迎來了春天。

據(jù)財政部數(shù)據(jù)顯示，在2020年，中國農業(yè)保險保費規(guī)模815億，正式成為世界農業(yè)險規(guī)模最大的國家，此后一直保持全球第一，千年來歷經(jīng)風雨的農耕文明，逐漸蛻變?yōu)榻鹑隗w系保障下的現(xiàn)代農業(yè)大國，更多元化的需求也陸續(xù)涌現(xiàn)。

平安產險持續(xù)深化“保險+全產業(yè)鏈升級”的“振興保”產業(yè)幫扶模式，開展“保險+科技”、“保險+期貨”、“保險+信貸”、“保險+貼息”等多種“保險+”探索，為產業(yè)提供“融資金、提效益、增保障”的新模式和新路徑，促進農村一二三產融合，實現(xiàn)“小農險”向“大農險”的跨越，服務農村新業(yè)態(tài)，推動鄉(xiāng)村產業(yè)高質量發(fā)展。

在一產，基于金融支持需求，提供保險服務，如特色農險創(chuàng)新保障?；谵r業(yè)技術、設施升級需求，提供科技助農服務，如產業(yè)技術升級方案、物聯(lián)網(wǎng)設備和風險減量服務。

在二產，基于農業(yè)產業(yè)鏈延伸拓展需求，提供農產品升級方案需求，如提供生產標準技術指導、助力品牌打造和一攬子加工生產保險方案定制服務。

在三產，基于消費及文旅幫扶需求，平安產險持續(xù)開展農產品消費幫扶工作，以“土特產”為切入，探索“鄉(xiāng)村振興+協(xié)銷+網(wǎng)紅”新模式，圍繞100個鄉(xiāng)村振興示范項目、100個名特優(yōu)新農產品、100個鄉(xiāng)村振興網(wǎng)紅、100個鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀縣長、100場助農協(xié)銷直播，打造平安鄉(xiāng)村振興“五個一百”行動，通過消費幫扶帶動農民增收。

在金融幫扶基礎上，平安產險圍繞農村一二三產持續(xù)迭代升級幫扶模式，多維度助力鄉(xiāng)村振興，在華夏大地上不斷繪就鄉(xiāng)村振興新畫卷。

來源：平安產險福建分公司

編輯：陳景平

審核：林翠慧 周邦在