山海交融的閩東以物產(chǎn)豐饒著稱。從早春茶樹吐露新芽，到入夏果園中瓜果飄香；從林下能“掘金”，到海上魚滿艙……這片得天獨(dú)厚的土地孕育著無盡的希望。

多年發(fā)展積淀，如今的寧德已形成茶葉、水果、食用菌、蔬菜、畜禽、水產(chǎn)、中草藥材、竹林花卉及旅游等“8+1”產(chǎn)業(yè)，進(jìn)一步拓展了群眾的致富路。

如何讓農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)在新時(shí)代再有新突破，是農(nóng)行人不懈奮斗的目標(biāo)。作為一家大型國(guó)有商業(yè)銀行，農(nóng)行寧德分行始終堅(jiān)守中央賦予的“三農(nóng)”基本定位，堅(jiān)持把服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為全行經(jīng)營(yíng)工作的重中之重，圍繞寧德“8+1”農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，不斷完善體制機(jī)制，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，強(qiáng)化科技賦能，加大信貸投放，全力做好“三農(nóng)”金融服務(wù)，努力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行。

至2021年8末，農(nóng)行寧德分行各項(xiàng)貸款比年初增加33.43億元，其中縣域貸款比年初增加28.68億元，縣域貸款增量占全行貸款增量的85.8%；涉農(nóng)貸款比年初增加14.69億元，同比多增4.6億元，為助力閩東鄉(xiāng)村振興注入源源不斷的金融活水。

“漁歌”嘹亮曲歡暢

霞浦縣享有“中國(guó)海帶之鄉(xiāng)”“中國(guó)紫菜之鄉(xiāng)”“中國(guó)南方海參之鄉(xiāng)”的美譽(yù)。近年來，霞浦縣大力發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)海參養(yǎng)殖迅猛發(fā)展，2021年全縣海參養(yǎng)殖30多萬筐。

隨著養(yǎng)殖規(guī)模的不斷擴(kuò)大，海參養(yǎng)殖戶及加工企業(yè)面臨資金不足的難題，信貸需求旺盛?？伤麄冇譄o法提供標(biāo)準(zhǔn)抵押物進(jìn)行抵押貸款，過去只能通過民間借貸的方式來解決周期性資金周轉(zhuǎn)。

為了解決這一問題，霞浦農(nóng)行建立農(nóng)戶檔案，依托大數(shù)據(jù)支撐，對(duì)信用記錄良好的農(nóng)戶，農(nóng)戶貸款從10萬元提額至20萬元，讓產(chǎn)業(yè)發(fā)展插上科技的翅膀。

“有了農(nóng)行的大力支持，我們的海產(chǎn)養(yǎng)殖特色產(chǎn)業(yè)一定會(huì)越來越好。”潘成連一席發(fā)自肺腑的話道出了霞浦海產(chǎn)養(yǎng)殖農(nóng)戶的共同心聲。因紫菜養(yǎng)殖擴(kuò)大生產(chǎn)，正面臨資金短缺難題的潘成連，在得知農(nóng)行霞浦支行金融服務(wù)隊(duì)深入三沙鎮(zhèn)小皓村宣傳提額政策后，立馬與客戶經(jīng)理取得聯(lián)系，希望能得到農(nóng)行信貸支持。

圖為：農(nóng)行寧德分行客戶經(jīng)理向當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶了解鮑魚養(yǎng)殖及金融需求情況。（賴梅芳 攝）

雖只是一名養(yǎng)殖戶提出的訴求，卻引起了霞浦農(nóng)行的高度關(guān)注。在展開全面調(diào)研后，霞浦農(nóng)行發(fā)現(xiàn)像潘成連這樣希望貸款提額的農(nóng)戶還有很多。

民有所呼，必有所應(yīng)。農(nóng)行霞浦支行立即組建專項(xiàng)金融服務(wù)隊(duì)走村入戶，挨家挨戶收集農(nóng)戶信息，精準(zhǔn)提供金融服務(wù)，并將農(nóng)戶貸款額度由10萬提高到20萬元。

打破桎梏，在創(chuàng)新中走出新路子的還有海參倉(cāng)單質(zhì)押貸款。

為破解海參養(yǎng)殖戶“融資難”“融資貴”的窘境，農(nóng)行寧德分行積極走訪海參倉(cāng)儲(chǔ)公司及海參養(yǎng)殖戶，立足區(qū)域?qū)嶋H，制定藍(lán)色海洋貸金融服務(wù)方案，創(chuàng)新推出“興漁貸”產(chǎn)品，通過“擔(dān)保公司+海參倉(cāng)單反擔(dān)保”模式，為海參養(yǎng)殖戶及加工企業(yè)提供海參倉(cāng)單質(zhì)押貸款，解決他們的燃眉之急。

持續(xù)放大金融普惠效應(yīng)，令“漁歌”嘹亮曲歡暢。至8月末，全行支持水產(chǎn)養(yǎng)殖行業(yè)客戶授信9587戶、金額16.49億元，用信8319戶、金額13.36億元。

精心呵護(hù)金“葉子”

“農(nóng)行的貸款可真是幫了我的大忙了，及時(shí)解決了我今年擴(kuò)大茶園種植面積和搭建加工廠房的資金緊張問題，貸款手續(xù)簡(jiǎn)單、利率很低、服務(wù)還特別好”，家住福鼎白琳鎮(zhèn)坑里洋村的吳敬平興奮地說道。

吳敬平是一位當(dāng)?shù)胤N茶多年的茶農(nóng)，今年他計(jì)劃將茶園種植面積從20畝擴(kuò)大至60畝，并新建茶葉加工廠，但面臨資金缺口的壓力。

農(nóng)行福鼎支行得知這一情況后，第一時(shí)間組織客戶經(jīng)理攜帶移動(dòng)作業(yè)pad上門進(jìn)行一站式服務(wù)，并結(jié)合客戶實(shí)際資金需求，授信從原有的7萬元提高至30萬元，隔日就實(shí)現(xiàn)了貸款發(fā)放，解決了客戶的燃眉之急。

圖為：農(nóng)行寧德分行客戶經(jīng)理向當(dāng)?shù)夭柁r(nóng)了解茶葉種植及金融需求。（林嫻雅 攝）

連民心、助民富。為解決像吳敬平這樣的茶戶的資金需求，農(nóng)行福鼎支行為廣大農(nóng)戶送上農(nóng)行的信貸資金。

而壽寧農(nóng)行也積極主動(dòng)作為，探索深化壽寧老區(qū)金融服務(wù)的新思路、新方法，加大對(duì)茶產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，充分利用小微貸、快農(nóng)貸等好產(chǎn)品，為壽寧縣夢(mèng)之鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)有限公司、壽寧縣興昌茶廠等8家茶企提供貸款支持，貸款余額1480萬元。隨著一系列免抵押、手續(xù)簡(jiǎn)、利率低的特色茶產(chǎn)業(yè)信貸產(chǎn)品不斷推出，有效破解了長(zhǎng)期困擾農(nóng)村發(fā)展的貸款“抵押難，效率低，融資貴”等問題。

今年以來，農(nóng)行寧德分行立足服務(wù)茶葉支柱產(chǎn)業(yè)，以寧德市創(chuàng)建國(guó)家級(jí)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)為契機(jī)，在落實(shí)“三真”原則、實(shí)施“整村推進(jìn)”的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出了“興茶貸”產(chǎn)品，進(jìn)一步深化茶葉產(chǎn)業(yè)鏈客戶金融服務(wù)，服務(wù)對(duì)象涵蓋茶葉種植農(nóng)戶及上下游加工、銷售等產(chǎn)業(yè)融合客戶，有效解決“融資貴、擔(dān)保難”問題。

金融活水入茶園，脫貧致富有門路。至8月末，全行支持茶產(chǎn)業(yè)客戶授信1.71萬戶、金額17.46億元，用信1.48萬戶、金額14.4億元。

異“菌”突起有保障

“農(nóng)行貸款不僅利息比較低，而且3天就辦好了。”古田縣生生食用菌專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人程春生高興地說。古田縣素有“中國(guó)銀耳之鄉(xiāng)”“中國(guó)食用菌之都”美譽(yù)，全縣70%左右的勞動(dòng)力、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值、農(nóng)民現(xiàn)金收入都與食用菌產(chǎn)業(yè)有關(guān)。

縣政府出臺(tái)優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)化菇棚建設(shè)。程春生想抓住機(jī)會(huì)大干一番，但資金不足卻成了一塊絆腳石。他算了一筆賬：此次菇棚改造需要建設(shè)準(zhǔn)菇棚100間，目前已完成外棚建設(shè)100間，內(nèi)棚建設(shè)已完成73間，且每間都需加裝智能環(huán)境控制系統(tǒng)，需投入建設(shè)資金550萬元，除自籌350萬元外，還缺資金200萬元。

這么大的資金缺口如何補(bǔ)上？就在程春生一籌莫展之際，農(nóng)行寧德分行普惠金融服務(wù)工作組到該村宣傳“菇棚貸”，他立即申請(qǐng)了貸款。200萬元資金到賬后，他迅速擴(kuò)大了種植規(guī)模，預(yù)計(jì)年收入可增加20萬元左右。

圖為：農(nóng)行寧德分行客戶經(jīng)理實(shí)地了解菇棚改造后食用菌種植情況。（宋登慶 攝）

農(nóng)戶有呼聲，金融有回應(yīng)。針對(duì)古田種植戶量多面廣的特點(diǎn)，農(nóng)行寧德分行針對(duì)菇農(nóng)創(chuàng)新的產(chǎn)品，以小額信用方式為主，同時(shí)引入省級(jí)農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、標(biāo)準(zhǔn)化菇棚抵押、“兩權(quán)”抵押等方式，并運(yùn)用移動(dòng)PAD設(shè)備等，加快調(diào)查審批速度，為許多菇農(nóng)送去資金“及時(shí)雨”。

辛勤耕耘，農(nóng)行支持食用菌產(chǎn)業(yè)貸款在古田沃土上開花結(jié)果。至8月末，全行支持食用菌產(chǎn)業(yè)客戶授信7769戶、金額10.1億元，用信6755戶、金額8.35億元。

“貸”出美景富了民

柔軟的萬畝草甸在腳下鋪展，人在其中，如舟行綠海。這是“南方的呼倫貝爾”——寧德柘榮鴛鴦草場(chǎng)。

自鴛鴦草場(chǎng)旅游項(xiàng)目啟動(dòng)以來，農(nóng)行寧德分行積極介入，組成專項(xiàng)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，多次走訪鴛鴦草場(chǎng)，與柘榮福旅旅游投資開發(fā)有限公司密切商談項(xiàng)目貸款事宜。

為了加快調(diào)查評(píng)估進(jìn)度，營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)連續(xù)加班加點(diǎn)，搶時(shí)間，拼效率，提供專業(yè)化服務(wù)，在最短的時(shí)間內(nèi)完成項(xiàng)目的調(diào)查評(píng)估，給予項(xiàng)目授信5.6億元，有力地推進(jìn)了項(xiàng)目落地。

“在洽談項(xiàng)目貸款過程中，農(nóng)行不僅在項(xiàng)目貸款問題上想辦法解決，還從相關(guān)配套服務(wù)上進(jìn)行完善，讓我們?cè)嚑I(yíng)業(yè)后能立馬使用非現(xiàn)金交易方式。”柘榮福旅旅游投資開發(fā)有限公司董事長(zhǎng)李峰評(píng)價(jià)道。

感受到農(nóng)行“溫度”的不僅是鴛鴦草場(chǎng)項(xiàng)目。福建旅游投資集團(tuán)有限公司投資建設(shè)紅色下黨教育實(shí)踐基地項(xiàng)目中，“金融及時(shí)雨”為項(xiàng)目的建設(shè)解決了“資金之渴”。

該項(xiàng)目啟動(dòng)伊始，農(nóng)行寧德分行積極介入，利用農(nóng)行旅游貸款政策優(yōu)勢(shì)，在省、市、縣三級(jí)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷和平行作業(yè)下，不到一個(gè)月就給予該項(xiàng)目授信6000萬元，有效解決了下黨鄉(xiāng)在發(fā)展紅色旅游中配套設(shè)施不健全、接待能力有限的問題。

圖為：下黨鄉(xiāng)夜景。（吳偉偉 攝）

旅游產(chǎn)業(yè)是重要特色資源，是落實(shí)黨的十九大精神、助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。近年來，農(nóng)行寧德分行持續(xù)將金融支持鄉(xiāng)村旅游發(fā)展作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作內(nèi)容，緊密結(jié)合寧德的旅游資源稟賦，立足于全市的旅游和扶貧開發(fā)產(chǎn)業(yè)，積極探索以金融促旅游、以旅游“貸”扶貧的發(fā)展模式，通過深化對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)，推動(dòng)了當(dāng)?shù)芈糜萎a(chǎn)業(yè)發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，至8月末，全行支持旅游產(chǎn)業(yè)法人客戶授信7戶、金額14.4億元，用信5戶、金額4.1億元。

“沉睡”資源被盤活

要促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效發(fā)展，資金保障無疑是繞不過的一環(huán)。

然而，被農(nóng)民視作“命脈”的耕地、林地、海域等，雖然可以“生金產(chǎn)銀”，卻很難成為抵押物，更勿論漁排、菇棚等生產(chǎn)設(shè)施。融資難這座“大山”始終橫亙?cè)谇?。如何盤活這些“沉睡”的資源？

農(nóng)行寧德分行將農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資作為突破口，開啟了“資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東”的全新嘗試。

霞浦三沙鎮(zhèn)是傳統(tǒng)的漁米之鄉(xiāng)，漁船捕撈行業(yè)十分興盛。“今年我開漁之后一定會(huì)有個(gè)好收成”當(dāng)?shù)夭稉茟酎S寶忠自信地說道。而他自信的背后正是有了農(nóng)行霞浦支行的信貸支持。

黃寶忠已從事漁船捕撈行業(yè)二十余年。今年漁市行情向好，他準(zhǔn)備擴(kuò)大規(guī)模，但受限于資金緊缺，正一籌莫展之時(shí)，霞浦農(nóng)行了解到其資金需求情況，便及時(shí)上門對(duì)接，第一時(shí)間為其受理漁船抵押貸款業(yè)務(wù)。很快445萬就發(fā)放到黃寶忠手中。

與黃寶忠通過漁船抵押貸款，破解資金周轉(zhuǎn)難題有所不同，溪南鎮(zhèn)青山村的村民林彥飛實(shí)現(xiàn)資源變現(xiàn)的是他手中的蝦塘股權(quán)。

“前幾年農(nóng)行推出的信用貸，我們村只要真實(shí)養(yǎng)殖，信用沒有問題的農(nóng)戶，基本都申請(qǐng)了這個(gè)貸款。今年農(nóng)行又推出了生產(chǎn)要素融資貸款，把我們手中的股權(quán)盤活變現(xiàn)了。光我就貸到20萬元。”林彥飛樂呵呵地說。

“靠山吃山唱山歌，靠海吃海念海經(jīng)”玄武巖儲(chǔ)量達(dá)5000萬立方米的福鼎市白琳鎮(zhèn)，近年來對(duì)轄區(qū)內(nèi)的石材企業(yè)進(jìn)行整合轉(zhuǎn)型提升。對(duì)于正處在轉(zhuǎn)型和升級(jí)建設(shè)的白琳石材企業(yè)來說，資金壓力不小。

  圖為：農(nóng)行寧德分行客戶經(jīng)理實(shí)地查看漁船情況。（賴梅芳 攝）

為解決這些企業(yè)的融資問題，福鼎農(nóng)行根據(jù)企業(yè)目前擁有的資產(chǎn)及資源，積極探索破解小微企業(yè)融資難問題，充分盤活企業(yè)各類生產(chǎn)要素，引入太姥融資擔(dān)保公司作為保證人，企業(yè)以在建的土地及地上建筑物作為反擔(dān)保，不足部分由企業(yè)在玄武巖礦山的原材料供應(yīng)戶頭質(zhì)押給玄武集團(tuán)，由玄武集團(tuán)為企業(yè)提供反擔(dān)保。目前已為白琳金山產(chǎn)業(yè)園升級(jí)轉(zhuǎn)型企業(yè)發(fā)放小企業(yè)簡(jiǎn)式貸款14戶，金額10330萬元，其中本年新發(fā)放13戶，金額9530萬元。

先行先試，善作善成。如今，農(nóng)行寧德分行已將農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資在茶葉、水產(chǎn)養(yǎng)殖、食用菌、石材加工等產(chǎn)業(yè)中推廣，讓客戶享受到更加便捷的普惠金融的同時(shí)，也讓使農(nóng)行的農(nóng)村金融產(chǎn)品更接地氣。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來，農(nóng)行寧德分行累計(jì)落地農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資業(yè)務(wù)2376筆、金額3.77億元。（王曉強(qiáng) 吳杰）