距離“7.20”河南特大暴雨，剛好過去一個(gè)多月。根據(jù)官方數(shù)據(jù)，河南水災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)的賠付約8%，較2008年汶川地震保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)賠付約0.2%，提升40倍，保險(xiǎn)作為“社會(huì)穩(wěn)定器”的作用逐漸顯現(xiàn)，引發(fā)社會(huì)關(guān)...

距離“7.20”河南特大暴雨，剛好過去一個(gè)多月。根據(jù)官方數(shù)據(jù)，河南水災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)的賠付約8%，較2008年汶川地震保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)賠付約0.2%，提升40倍，保險(xiǎn)作為“社會(huì)穩(wěn)定器”的作用逐漸顯現(xiàn)，引發(fā)社會(huì)關(guān)注。

平安產(chǎn)險(xiǎn)公布的最新賠付數(shù)據(jù)顯示，截至8月20日，共接到報(bào)案7.06萬件，預(yù)估賠付總額29.7億元。其中，車險(xiǎn)報(bào)案6.06萬筆，預(yù)估賠付總額21.3億元，金額結(jié)案率達(dá)92.90%。“接下來，我們會(huì)持續(xù)跟蹤案件進(jìn)度，充分做好預(yù)賠工作，幫助客戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)。”平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

近年來，隨著全球變暖加速，極端天氣頻頻發(fā)生。在此背景下，保險(xiǎn)是否能從災(zāi)后賠付轉(zhuǎn)向?yàn)?zāi)前預(yù)警，助力防災(zāi)減損？如何進(jìn)一步提高氣候風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力？21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道對(duì)話平安產(chǎn)險(xiǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人，從探索巨災(zāi)保險(xiǎn)創(chuàng)新、建立災(zāi)害預(yù)警體系等方面展開討論。

持續(xù)探索巨災(zāi)保險(xiǎn)創(chuàng)新

“一旦發(fā)生地震、洪水等災(zāi)害，對(duì)公眾、社會(huì)的影響都是巨大的，而加快完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，通過保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，能夠更好地在巨災(zāi)到來時(shí)，將損失減少到最小。”平安產(chǎn)險(xiǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。巨災(zāi)保險(xiǎn)制度是指因地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等突發(fā)、無法預(yù)料、無法避免且危害特別嚴(yán)重的大面積災(zāi)害性事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡，利用保險(xiǎn)機(jī)制預(yù)防和分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，并提供災(zāi)后損失補(bǔ)償?shù)闹贫劝才牛菄揖葹?zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系下的重要組成部分。

自2013年，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在云南省和深圳市進(jìn)行巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，開啟我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度發(fā)展的新篇章，目前寧波、黑龍江、廈門、廣東等多省份、地區(qū)相繼開展巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的探索。在這當(dāng)中，廣東巨災(zāi)保險(xiǎn)創(chuàng)新采用指數(shù)保險(xiǎn)的模式，即政府為投保人和被保險(xiǎn)人，當(dāng)降雨強(qiáng)度、臺(tái)風(fēng)風(fēng)速達(dá)到或超過觸發(fā)巨災(zāi)的預(yù)設(shè)閾值時(shí)，保險(xiǎn)公司不需要查勘定損，即可向政府相應(yīng)保險(xiǎn)賠付金額，用于災(zāi)害救助、災(zāi)后重建和社會(huì)救濟(jì)，提高救災(zāi)效率。

據(jù)了解，平安產(chǎn)險(xiǎn)自廣東省2016年開展巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)以來，已累計(jì)為廣東省多個(gè)地市政府提供超4億元的保險(xiǎn)賠款。今年5月，韶關(guān)市持續(xù)出現(xiàn)強(qiáng)降雨天氣，導(dǎo)致部分地區(qū)出現(xiàn)不同程度的洪澇災(zāi)害，造成巨大的財(cái)產(chǎn)損失，降雨觸發(fā)了“韶關(guān)市巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)”賠付。平安產(chǎn)險(xiǎn)在接到報(bào)案的兩個(gè)工作日后即向韶關(guān)市財(cái)政局支付3741萬元巨災(zāi)指數(shù)賠款，無需查勘、快速賠付的理賠方式對(duì)于政府應(yīng)急資金調(diào)配能力和災(zāi)后恢復(fù)能力起到助力作用。此外，平安產(chǎn)險(xiǎn)已在湖北、廈門、寧波、臺(tái)州等多省份、地區(qū)開展巨災(zāi)保險(xiǎn)。

在全球有關(guān)災(zāi)害損失補(bǔ)償?shù)慕y(tǒng)計(jì)中，來自保險(xiǎn)公司的巨災(zāi)保險(xiǎn)賠款占36%，發(fā)達(dá)國家高達(dá)80%，而在我國許多災(zāi)害中這一占比甚至不足5%。“我國巨災(zāi)保險(xiǎn)仍處于初期探索階段，一方面如果更多省市、地區(qū)可以納入試點(diǎn)，另一方面，如果研究機(jī)構(gòu)、行業(yè)、保險(xiǎn)公司能夠整合主要巨災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)、損失和補(bǔ)償數(shù)據(jù)資源，建立自然災(zāi)害數(shù)據(jù)庫，將更能激發(fā)保險(xiǎn)公司提高巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給和創(chuàng)新動(dòng)力。”平安產(chǎn)險(xiǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

科技賦能提高保險(xiǎn)業(yè)氣候風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力

科技賦能有望成為加速巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展的突破口。平安產(chǎn)險(xiǎn)已組建自然災(zāi)害專業(yè)團(tuán)隊(duì)，積極探索建立災(zāi)害預(yù)警體系，并在四川落地首個(gè)自然災(zāi)害實(shí)驗(yàn)室。“平安通過暴雨、臺(tái)風(fēng)、洪水、地震等10種自然災(zāi)害數(shù)據(jù)，以及氣象、水文、地理、遙感、地質(zhì)、災(zāi)害、承災(zāi)體和社會(huì)經(jīng)濟(jì)類數(shù)據(jù)，建立了自然災(zāi)害時(shí)空數(shù)據(jù)庫。”平安產(chǎn)險(xiǎn)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)悉，平安自然災(zāi)害實(shí)驗(yàn)室已完成自主研發(fā)的全國高精度水災(zāi)黑點(diǎn)地圖，用于高精度內(nèi)澇易發(fā)區(qū)域識(shí)別，輔助詢價(jià)核保流程、風(fēng)險(xiǎn)精算評(píng)估等場(chǎng)景，準(zhǔn)確率將超過70%，為自然災(zāi)害和巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新提供數(shù)據(jù)支撐。

此外，平安自然災(zāi)害實(shí)驗(yàn)室自主研發(fā)的氣象預(yù)測(cè)和洪水預(yù)測(cè)用于防災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)提示，當(dāng)系統(tǒng)根據(jù)自然災(zāi)害實(shí)驗(yàn)室模式計(jì)算模擬出暴雨落區(qū)或洪水淹沒范圍后，將在災(zāi)害發(fā)生前24小時(shí)，通過短信、AI智能電話、平安好車主、企業(yè)寶APP等方式向企業(yè)主、車主客戶發(fā)送災(zāi)害警示，告知客戶防災(zāi)策略，提示車主將車輛轉(zhuǎn)移至安全區(qū)域，減少水淹車風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，便于線下提前部署人力、車輛等救援資源，做好防汛防洪工作。

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，自然災(zāi)害對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的危險(xiǎn)規(guī)模從簡單累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)閺?fù)合型系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。過去簡單經(jīng)濟(jì)社會(huì)條件下同一災(zāi)害強(qiáng)度產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失，放到今天，損失程度將會(huì)呈指數(shù)型增長。“平安自然災(zāi)害實(shí)驗(yàn)室還處于發(fā)展早期，希望能通過開放平臺(tái)基礎(chǔ)應(yīng)用能力，對(duì)接更多平臺(tái)、研究機(jī)構(gòu)，共同建立保險(xiǎn)業(yè)更加完善的自然災(zāi)害預(yù)防預(yù)警能力，真正做到防患于未然。”上述負(fù)責(zé)人表示。接下來，平安產(chǎn)險(xiǎn)將根據(jù)自然災(zāi)害實(shí)驗(yàn)室的研究，通過災(zāi)害識(shí)別、災(zāi)害監(jiān)測(cè)、災(zāi)害預(yù)測(cè)、巨災(zāi)管理等四項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)能力建設(shè)和應(yīng)用，結(jié)合大數(shù)據(jù)和人工智能，提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)做好防災(zāi)減損，助力推進(jìn)社會(huì)治理能力現(xiàn)代化。

（來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）