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從0.2%到8%:保險業(yè)在巨災中發(fā)揮的作用在飛躍

2021-08-25 18:18

【南方日報】(記者 譚冰梅)近期,河南暴雨給當?shù)貛砭薮髶p失,直接經(jīng)濟損失為1142.69億元。值得注意的是,此次河南暴雨中保險業(yè)發(fā)揮的作用相較于10多年前有了巨大飛躍。根據(jù)銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù),河南暴雨目前保險業(yè)承擔的損失大概占比8%,而在2008年汶川地震中,保險業(yè)承擔的總體損失大概是0.2%。

"從0.2%到8%,保險承擔損失比例翻了40倍,這是中國保險業(yè)巨大的飛躍。"復旦大學風險管理與保險學系主任許閑評價說。

保險業(yè)發(fā)揮的作用較10年前有巨大飛躍

河南暴雨給當?shù)貛砭薮髶p失。根據(jù)河南發(fā)布的官方數(shù)據(jù),截至8月2日,河南有150個縣、1663個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和1453.16萬人受災。倒塌房屋30616戶、89001間,農(nóng)作物成災面積872萬畝,絕收面積380萬畝,直接經(jīng)濟損失為1142.69億元。

值得注意的是,此次河南暴雨中保險業(yè)發(fā)揮的作用相較于10多年前有了很大的飛躍。根據(jù)銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù),截至7月26日下午4時,已接報案37.62萬件,預估損失94.88億元。以預估損失和直接經(jīng)濟損失作為計算指標,目前保險業(yè)承擔的損失大概占比8%。而根據(jù)當年汶川地震官方統(tǒng)計的數(shù)據(jù),保險業(yè)承擔的總體損失大概是0.2%。

"從0.2%到8%,保險承擔損失比例翻了40倍,是巨大的飛躍。"復旦大學風險管理與保險學系主任許閑指出,"從2008年到2021年,保險業(yè)在巨災中發(fā)揮的作用越來越大。"

許閑同時指出,中國保險業(yè)雖然有了長足進步,但也要看到中國巨災險的不足和差距,國際上保險業(yè)承擔巨災的損失大概在30%到1/3左右。從這個角度看,中國保險業(yè)發(fā)揮的功能和作用還有發(fā)展的空間。

針對保險業(yè)未來的發(fā)展,許閑指出,第一,目前保險覆蓋率不足,買保險的人少,所以不是簡單討論保險制度的建設(shè),還要提高保險覆蓋率;第二,保險業(yè)能做的不僅是在災害發(fā)生以后做賠付,更要關(guān)注前端風險管控和預防;第三,政府應該跟商業(yè)保險公司聯(lián)合起來,發(fā)揮政府和市場的聯(lián)動作用,提高保險對更多民眾的覆蓋。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力險企高效應對防災減災工作

值得注意的是,河南暴雨災害中,保險公司還利用科技手段參與災情救助,大幅提升了應對防災減災工作的效率。

業(yè)界人士指出,防災減災工作需要數(shù)字化的轉(zhuǎn)型。以平安為例,平安通過科技賦能對防災減損方面有較深的部署,主要應用在"防、控、救、賠"這四個環(huán)節(jié)。

"防"是指提早把數(shù)據(jù)應用前置,搭建自然災害平臺,通過大數(shù)據(jù)和動態(tài)科技來指導企業(yè),幫助他們提前發(fā)現(xiàn)風險;"控"是指保險公司有精準的災害預警平臺,可以根據(jù)雨水的日歷圖來預測企業(yè)風險,一旦發(fā)現(xiàn)風險,會有多樣化的預警形式,做到精準推送,無論是短信、微信還是APP,都實時推送預警信息來幫助企業(yè)和個人做好災前應對;"救"是指搭建的可視化救援體系,實時顯示案件數(shù)量、案件分布、人員分布,及時調(diào)配救援資源,全流程實現(xiàn)線上可視化;"賠"是指快賠,目前平安理賠是線上線下結(jié)合,遠程為主,線下智能調(diào)度,同時結(jié)合衛(wèi)星遙感、無人機等快速完成損失勘查,實現(xiàn)快速賠付。

"河南暴雨透視中國財險賠付能力"

平安產(chǎn)險總部理賠運營中心作業(yè)管理團隊總經(jīng)理鄭堇指出,保險業(yè)承擔損失較以往災害產(chǎn)生"飛躍"的同時,保險公司面對的挑戰(zhàn)也相應增加,從河南暴雨可以透視中國財險的賠付能力。

"河南這次暴雨對整個財產(chǎn)險行業(yè)理賠來說是巨大的挑戰(zhàn),體現(xiàn)在報案量的激增,使得保險公司在人力調(diào)配、客戶響應、車輛救援、系統(tǒng)等面臨巨大壓力。"鄭堇說。

在報案的類型方面,這次河南水災是中國財產(chǎn)保險公司有記錄以來損失最大的一次。平安產(chǎn)險截至8月2日接到報案已經(jīng)有6萬多件,其中95%是水淹車案件(即車險案件),另外5%是財產(chǎn)險,包括企財險、家財險、工程險、農(nóng)險等。 

鄭堇介紹,平安產(chǎn)險第一時間成立了專項應急工作小組,緊急從全國增調(diào)了168名理賠專家奔赴災區(qū),同時從周邊省份協(xié)調(diào)了651輛救援車輛,也趕到災區(qū)參與施救。"平安對所有車輛實施無差別的救援,不管是不是平安承保的車輛,我們的救援車都會給予救援。"鄭堇說。 

截至8月2日,平安累計受援車達到43000多輛,救援響應率超過98%,同時平安也開通了理賠的綠色通道,提供例如單證減免、快速預賠等8項服務舉措,助力河南人民盡快恢復生產(chǎn)。

■保險TIPS

暴雨災害頻頻來襲,水淹車、受損房屋如何理賠?

l水淹車如何理賠?

在暴雨災害里,水淹車的處理是重中之重,一般占比極大。鄭堇介紹,水淹車獲得理賠的前提是客戶要先投保了涉水險,在具體的理賠方面,一般有兩種情況:一種是停在那里被水淹了,暴雨會淹到車身,導致車輛的坐墊、電路進水,造成車輛損失,還包括拖車等施救費用的損失,都屬于保險公司的賠償范圍。另一種是在行駛過程中被淹,這時一般是車輛涉水行駛的時候進水,導致車輛的發(fā)動機、坐墊進水造成損失,這也屬于保險公司賠償范圍。

業(yè)內(nèi)人士提醒,如果在行駛過程中因為車輛進水造成熄火,這時千萬不要再二次點火,因為一旦二次點火造成發(fā)動機損害,這時即使投保了車損險,也屬于保險合同的免責范圍,是不予賠付的。如果是新能源車出現(xiàn)水淹,還會存在高壓漏電情況,就需要專業(yè)人員來救援,這時要第一時間把車輛和動力電池做分離,電池安全存放,由專業(yè)人員來進行檢測。

l受損房屋如何理賠?

關(guān)于房屋受損的賠付問題,主要注意兩大問題。

第一是定性的問題,先看能不能賠。要看家財險保單承保范圍內(nèi)有沒有涉及保障的條款等。企財險跟車險較大的不同是,客戶根據(jù)自己資產(chǎn)和風險情況可以選擇性投保,如果某些企業(yè)是周轉(zhuǎn)型的或者輕資產(chǎn)型的,可能在投保企財險時不會對房屋本身進行投保,這種情況也會 造成免責。

第二是定量的問題,如果確定了能不能賠,然后就是賠多少的問題。像裝修、家具、家電受損等家財險,是很容易確認的,平安內(nèi)部也做了很多快賠的規(guī)則,方便廣大受災群眾發(fā)起理賠。不用來現(xiàn)場,只要遠程通過平安的企業(yè)寶、好生活等APP小程序上傳照片,遠程視頻報案就可以迅速獲得賠償。

責任編輯:晴天

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