CFIC導(dǎo)讀：

《中國(guó)金融》2019年第6期刊載中國(guó)民生銀行董事長(zhǎng)洪崎的署名文章《打造民企金融服務(wù)標(biāo)桿銀行》，洪崎表示，服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)，既是中國(guó)民生銀行的職責(zé)所在，也是中國(guó)民生銀行的出路所在。

改革開(kāi)放40年來(lái)，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)從無(wú)到有，不斷發(fā)展壯大，成為經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。但近年來(lái)，特別是2018年以來(lái)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展遇到了一些新挑戰(zhàn)，其中中小企業(yè)融資難問(wèn)題比較突出，大型民營(yíng)企業(yè)也遭遇了流動(dòng)性困難。黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)此高度重視，習(xí)近平總書(shū)記在主持召開(kāi)民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)時(shí)強(qiáng)調(diào)指出，要優(yōu)先解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資的問(wèn)題；中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)，提出了支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的一系列舉措；中辦國(guó)辦印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》，就切實(shí)加強(qiáng)民企金融服務(wù)提出了18條指導(dǎo)意見(jiàn)。金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行服務(wù)民營(yíng)企業(yè)第一責(zé)任人的職責(zé)，落實(shí)好中央決策部署和監(jiān)管要求，切實(shí)提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，讓民營(yíng)企業(yè)有實(shí)實(shí)在在的獲得感。

作為新中國(guó)第一家主要由民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，中國(guó)民生銀行與民營(yíng)企業(yè)“同根同源”，對(duì)民營(yíng)企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和困難感同身受，始終與民營(yíng)企業(yè)同舟共濟(jì)、攜手前行。成立23年來(lái)，中國(guó)民生銀行堅(jiān)持民營(yíng)企業(yè)戰(zhàn)略不動(dòng)搖，不斷創(chuàng)新體制機(jī)制和商業(yè)模式，持續(xù)提升民企服務(wù)專(zhuān)業(yè)化能力，塑造了民企服務(wù)的品牌特色和先發(fā)優(yōu)勢(shì)。未來(lái)，中國(guó)民生銀行將堅(jiān)持“民營(yíng)企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，繼續(xù)把支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展作為服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，優(yōu)化升級(jí)民企戰(zhàn)略，做深做透民企服務(wù)，更好地推進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

增強(qiáng)民企服務(wù)使命感

伴隨著改革開(kāi)放的偉大實(shí)踐，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)蓬勃發(fā)展，已經(jīng)成為創(chuàng)業(yè)就業(yè)的主要領(lǐng)域、技術(shù)創(chuàng)新的重要主體、國(guó)家稅收的重要來(lái)源，為我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立和完善、工業(yè)化和城市化快速推進(jìn)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)、全面融入國(guó)際經(jīng)貿(mào)體系發(fā)揮了重要作用，是舉世矚目的“中國(guó)奇跡”的重要?jiǎng)?chuàng)造者。

支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，是黨中央的一貫方針。黨的十一屆三中全會(huì)為非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展打開(kāi)了大門(mén)，一大批民營(yíng)企業(yè)蓬勃興起。1992年鄧小平南方談話發(fā)表后，神州大地掀起了新一輪創(chuàng)業(yè)興業(yè)、發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的熱潮。黨的十五大提出“非公有制經(jīng)濟(jì)是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分”后，黨的十六大明確提出“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”的方針，讓廣大民營(yíng)企業(yè)家理直氣壯求發(fā)展，甩開(kāi)臂膀放心干。黨的十八大以來(lái)，在擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入、保護(hù)非公有制經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)權(quán)、促進(jìn)公有制經(jīng)濟(jì)和非公有制經(jīng)濟(jì)平等發(fā)展等方面又出臺(tái)了一系列改革舉措，黨的十九大重申堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，極大地鼓舞了民營(yíng)企業(yè)家創(chuàng)業(yè)發(fā)展的熱情。

當(dāng)前，民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況總體良好，但在國(guó)內(nèi)外形勢(shì)復(fù)雜多變、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，部分民營(yíng)企業(yè)在市場(chǎng)拓展、融資渠道、轉(zhuǎn)型升級(jí)等方面遇到不少困難和問(wèn)題，引起了黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視，得到了社會(huì)各界關(guān)注支持。幾個(gè)月來(lái)，中國(guó)人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，從信貸、債券、股權(quán)等方面引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持民企融資紓困；中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)改革完善監(jiān)管考核和激勵(lì)約束機(jī)制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度，民企金融服務(wù)的質(zhì)量、深度、廣度和效率穩(wěn)步提升。

做好民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，既是商業(yè)銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)在要求。民營(yíng)企業(yè)數(shù)量多、分布廣，經(jīng)營(yíng)靈活多樣，成長(zhǎng)潛力極大，為商業(yè)銀行提供了長(zhǎng)期穩(wěn)定的客戶基礎(chǔ)。強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，不但是商業(yè)銀行優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略、加快改革轉(zhuǎn)型的必然選擇，也是切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要支撐。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占據(jù)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的半壁江山，民營(yíng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)了健康發(fā)展，就降低了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，支持了商業(yè)銀行的健康發(fā)展。因此，商業(yè)銀行要充分認(rèn)識(shí)到服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)的重要性和緊迫性，站位全局，順勢(shì)而為，增強(qiáng)使命感和責(zé)任感，變革體制機(jī)制、商業(yè)模式和業(yè)務(wù)流程，滿足民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)需求，推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

商業(yè)銀行作為順周期性行業(yè)，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)面臨較大下行壓力時(shí)，出于審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)考慮，可能對(duì)民營(yíng)企業(yè)“一刀切”地惜貸；當(dāng)政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境向好時(shí)，又可能“一哄而上”地爭(zhēng)貸，這對(duì)民營(yíng)企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)造成了較大影響。商業(yè)銀行服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，不能是響應(yīng)政策號(hào)召的“即時(shí)行動(dòng)”，而應(yīng)從全行戰(zhàn)略的高度統(tǒng)籌規(guī)劃，一以貫之，持續(xù)推進(jìn)。

堅(jiān)持民企戰(zhàn)略不動(dòng)搖

服務(wù)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，是中國(guó)民生銀行從孕育、誕生的那一天起就肩負(fù)的一項(xiàng)重要使命。1993年11月，第七屆全國(guó)工商聯(lián)代表大會(huì)召開(kāi)期間，許多民營(yíng)企業(yè)代表向時(shí)任全國(guó)工商聯(lián)主席經(jīng)叔平反映，融資難、貸款難已經(jīng)成為制約他們發(fā)展壯大的瓶頸。他們提議，“能不能由我們這些民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立一家銀行，這家銀行給我們貸款，解決我們的融資難？”隨后，經(jīng)老以全國(guó)工商聯(lián)的名義向國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門(mén)正式提出申辦銀行。經(jīng)老建議，成立一家主要股東由民營(yíng)企業(yè)構(gòu)成的股份制商業(yè)銀行，作為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行改革的試驗(yàn)田。1996年1月12日，經(jīng)國(guó)務(wù)院及人民銀行批準(zhǔn)，中國(guó)民生銀行正式成立，59家機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，募集股本金13.8億元，其中85%的股本來(lái)自民營(yíng)企業(yè)。

中國(guó)民生銀行的誕生，得益于國(guó)家改革開(kāi)放的大好形勢(shì)，得益于中國(guó)民營(yíng)企業(yè)的蓬勃發(fā)展；中國(guó)民生銀行的成長(zhǎng)壯大，也離不開(kāi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展完善，離不開(kāi)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的肥沃土壤，離不開(kāi)廣大民營(yíng)企業(yè)的認(rèn)同支持?；谕駹I(yíng)企業(yè)的天然淵源，中國(guó)民生銀行從成立之初就確立了“服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)和高科技企業(yè)”的戰(zhàn)略定位并且載入了公司章程，始終把服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展作為立行之本、發(fā)展之源，為廣大民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)注入了源源不斷的發(fā)展動(dòng)力。

服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)，既是中國(guó)民生銀行的職責(zé)所在，也是中國(guó)民生銀行的出路所在。23年來(lái)，中國(guó)民生銀行充分發(fā)揮其“民營(yíng)銀行”的體制優(yōu)勢(shì)、與民營(yíng)企業(yè)“同根同源”的血脈聯(lián)系，不斷加大資源投入和服務(wù)支持力度，持續(xù)為廣大民營(yíng)企業(yè)提供了有力度、有深度、有溫度的服務(wù)。2009年，中國(guó)民生銀行董事會(huì)修訂《五年發(fā)展綱要》，提出了做“民營(yíng)企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，持續(xù)強(qiáng)化民企戰(zhàn)略，擴(kuò)大民企服務(wù)覆蓋面，提高民企業(yè)務(wù)占比。2018年4月，中國(guó)民生銀行董事會(huì)制定下發(fā)了《改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃實(shí)施綱要》，明確提出了做“民營(yíng)企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”三大戰(zhàn)略定位，“科技金融”主要指工具手段，“綜合服務(wù)”主要指場(chǎng)景應(yīng)用，這兩者都是為了更好地服務(wù)民營(yíng)企業(yè)。同時(shí)，中國(guó)民生銀行還制定了內(nèi)部資源傾斜、資本分配優(yōu)先、實(shí)行動(dòng)態(tài)跟蹤等一系列配套措施，從機(jī)制上保障民企戰(zhàn)略落到實(shí)處。服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，不僅要戰(zhàn)略聚焦、保持定力，而且要出實(shí)招、見(jiàn)實(shí)效。截至2018年底，中國(guó)民生銀行的民企客戶數(shù)占比保持在70%以上，民營(yíng)企業(yè)貸款占比達(dá)55%，民企客戶信貸資產(chǎn)規(guī)模達(dá)15886億元。如今，中國(guó)民生銀行的民企金融服務(wù)已經(jīng)形成了顯著的規(guī)模優(yōu)勢(shì)和品牌效應(yīng)。

當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好的基本面沒(méi)有變，黨中央堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”的方針不會(huì)變，民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展空間十分廣闊。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，誰(shuí)與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)共舞，誰(shuí)就贏得轉(zhuǎn)型發(fā)展先機(jī)。在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的新時(shí)代，中國(guó)民生銀行不忘初心，牢記使命，堅(jiān)持把服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)作為全行發(fā)展戰(zhàn)略的支撐，綜合運(yùn)用金融資源、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)、金融智慧等優(yōu)勢(shì)，致力于成為民營(yíng)企業(yè)的主辦銀行和首選銀行。

提升民企服務(wù)精準(zhǔn)度

為民企紓困解難，貴在精準(zhǔn)、重在精準(zhǔn)，成敗也系于精準(zhǔn)。只有深入洞悉民營(yíng)企業(yè)的具體痛點(diǎn)、難點(diǎn)，精準(zhǔn)施策，有的放矢，才能真正有效破解民營(yíng)企業(yè)的實(shí)際困難。長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融需求反應(yīng)滯后、了解不深，對(duì)有效解決民營(yíng)企業(yè)融資難的商業(yè)模式探索不多、創(chuàng)新不足，導(dǎo)致融資難、融資貴問(wèn)題并未得到根本緩解，這也始終是制約民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的一大掣肘。

當(dāng)前，民營(yíng)企業(yè)的融資狀況發(fā)生了一些新變化，表現(xiàn)出一些新特點(diǎn)：一是資產(chǎn)規(guī)模較大、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、品牌知名度較高的大型企業(yè)，已是各家銀行爭(zhēng)貸的對(duì)象，其金融需求多元化、綜合化趨勢(shì)明顯，它們希望獲得金融助力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和商業(yè)模式升級(jí)，但這類(lèi)企業(yè)只占民營(yíng)企業(yè)的極小比例；二是資產(chǎn)規(guī)模不大、經(jīng)營(yíng)方式靈活、管理水平不高的中小企業(yè)，往往處在供應(yīng)鏈的上下游，需要的是融資、結(jié)算、財(cái)富管理等多元化服務(wù)；三是數(shù)量大、分布廣、種類(lèi)多的小微企業(yè)，它們的融資需求最為迫切，呈現(xiàn)出短、小、頻、急的特點(diǎn)。

深入了解民營(yíng)企業(yè)，才能更好地服務(wù)民營(yíng)企業(yè)。2018年以來(lái)，中國(guó)民生銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層持續(xù)走訪、調(diào)研了100余家民營(yíng)企業(yè)，涉及十多個(gè)行業(yè)。根據(jù)企業(yè)規(guī)模大小，中國(guó)民生銀行將民營(yíng)企業(yè)細(xì)分為大型民企、中小民企、小微民企三類(lèi)，進(jìn)一步優(yōu)化資源配置，分類(lèi)精準(zhǔn)服務(wù)，持續(xù)提升民企金融服務(wù)的針對(duì)性和有效性。

針對(duì)大型民企，中國(guó)民生銀行建立總行、分行兩級(jí)戰(zhàn)略民企客戶群白名單，為名單內(nèi)客戶提供資本配置、信貸規(guī)模、專(zhuān)項(xiàng)財(cái)務(wù)、科技配套等資源支持。針對(duì)戰(zhàn)略民企的并購(gòu)、IPO、市值管理、稅務(wù)優(yōu)化、理財(cái)、投資等需求，推出了規(guī)劃布局、高層會(huì)晤、工單督辦的團(tuán)隊(duì)作業(yè)“1+3”模式，配備了首席經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、評(píng)審經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理“五位一體”的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，持續(xù)強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)化、一體化、扁平化、綜合化服務(wù)，打造戰(zhàn)略民企服務(wù)樣板間并加快推廣，助力更多民企做強(qiáng)做優(yōu)。

針對(duì)中小民企，中國(guó)民生銀行持續(xù)推進(jìn)“中小企業(yè)民生工程”，以系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)、服務(wù)流程優(yōu)化和便捷高效的拳頭產(chǎn)品為抓手，實(shí)施“攜手計(jì)劃、生根計(jì)劃、共贏計(jì)劃、螢火計(jì)劃”，不斷提升中小企業(yè)結(jié)算、融資、財(cái)富管理等綜合服務(wù)質(zhì)量。此外，推出了新供應(yīng)鏈金融模式，批量服務(wù)供應(yīng)鏈條上下游中小型企業(yè)。截至2018年末，中國(guó)民生銀行中小企業(yè)有效客戶達(dá)到2.5萬(wàn)戶，供應(yīng)鏈金融覆蓋了100戶核心企業(yè)和上下游4300多戶企業(yè)。

針對(duì)小微企業(yè)，中國(guó)民生銀行在進(jìn)軍小微金融10周年、小微企業(yè)貸款重回4000億元之際，加速推進(jìn)“小微金融3.0”深化實(shí)施，注重以數(shù)據(jù)和科技為支撐，借助數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、線上線下結(jié)合、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、移動(dòng)互聯(lián)等服務(wù)手段，圍繞“1+1+N”小微企業(yè)生態(tài)圈，開(kāi)展全方位綜合金融服務(wù)。截至2018年末，中國(guó)民生銀行小微企業(yè)貸款余額較年初新增近500億元，戶均貸款規(guī)模160萬(wàn)元，有貸款余額的客戶數(shù)量達(dá)23萬(wàn)戶。

確保民企服務(wù)持續(xù)性

面對(duì)遇到經(jīng)營(yíng)困難和資金壓力的民營(yíng)企業(yè)，商業(yè)銀行應(yīng)多做“錦上添花”的事，勤做“雪中送炭”的事，不做“下雨收傘”的事。但也要看到，民企金融服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，要順應(yīng)市場(chǎng)，尊重規(guī)律，既著眼當(dāng)前，又考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)，準(zhǔn)確把握民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展特征，健全信用風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，走一條風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的民企服務(wù)之路。

一是轉(zhuǎn)變觀念，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)。服務(wù)民企是中國(guó)民生銀行的初心與使命，更是責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，應(yīng)有更高的境界、更大的格局。只有這樣，才能看得更遠(yuǎn)、想得更深、謀得更全，才能真正和民營(yíng)企業(yè)成為一家人，成為它們發(fā)展壯大的堅(jiān)強(qiáng)后盾。中國(guó)民生銀行積極踐行“競(jìng)爭(zhēng)中性”原則，堅(jiān)持對(duì)各類(lèi)所有制經(jīng)濟(jì)一視同仁，深入檢視、精準(zhǔn)洞察民營(yíng)企業(yè)的痛點(diǎn)需求，足額足量地適配各種金融服務(wù)支持，助力民營(yíng)企業(yè)聚焦主業(yè)謀發(fā)展。

二是變革機(jī)制，升級(jí)服務(wù)模式。中國(guó)民生銀行持續(xù)改革和完善服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的績(jī)效考核機(jī)制，積極優(yōu)化服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新和審批機(jī)制，引導(dǎo)、鼓勵(lì)各分支機(jī)構(gòu)將信貸資源向民營(yíng)企業(yè)傾斜；同時(shí)成立了主要支持大型民企的集團(tuán)金融事業(yè)部，在總行公司業(yè)務(wù)部下設(shè)了戰(zhàn)略民企板塊和中小企業(yè)金融部，升級(jí)了小微金融事業(yè)部，組建了供應(yīng)鏈金融事業(yè)部，形成了大型民企、中小企業(yè)、小微企業(yè)的全鏈條管理架構(gòu)體系。

三是加快創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。針對(duì)民企的不同需求，中國(guó)民生銀行創(chuàng)新升級(jí)五大產(chǎn)品體系，打造“場(chǎng)景化的交易銀行、定制化的投資銀行、便捷化的線上銀行、個(gè)性化的私人銀行、綜合化的財(cái)富管理”，為民營(yíng)企業(yè)及企業(yè)家提供“融資＋融智＋融商”的一站式綜合服務(wù)。同時(shí)，推出以數(shù)字化、生態(tài)化、線上化為內(nèi)涵的“民生E鏈”品牌和系列產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)提供差異化、定制化服務(wù)。

四是強(qiáng)化風(fēng)控，確保穩(wěn)健發(fā)展。中國(guó)民生銀行始終堅(jiān)持“真做民營(yíng)”“真做小微”，深入企業(yè)走訪調(diào)研，全方位了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和各種需求，配備多層次、多門(mén)類(lèi)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)“專(zhuān)門(mén)做、專(zhuān)業(yè)做”，同時(shí)充分運(yùn)用新技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)控手段，進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，確保了風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性、有效性。此外，建立健全盡職免責(zé)機(jī)制，明確盡職免責(zé)邊界，加強(qiáng)一線傳導(dǎo)，不斷提高對(duì)民企“敢貸、愿貸、能貸”的內(nèi)生動(dòng)力。

五是多方協(xié)力，營(yíng)造公平環(huán)境。破解民營(yíng)企業(yè)融資難題，除了商業(yè)銀行的金融服務(wù)和金融支持以外，還要深化金融改革，充分發(fā)揮資本市場(chǎng)的價(jià)值發(fā)現(xiàn)功能，進(jìn)一步拓寬民營(yíng)企業(yè)的融資渠道。同時(shí)，各政府部門(mén)、民營(yíng)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中介組織等要通力合作，共同營(yíng)造良好金融生態(tài)，讓民企和國(guó)企面對(duì)同樣的市場(chǎng)環(huán)境和同樣的市場(chǎng)約束，讓商業(yè)銀行按照按照市場(chǎng)化、法治化原則開(kāi)展民企業(yè)務(wù)。

做好民企金融服務(wù)，商業(yè)銀行大有可為。中國(guó)民生銀行將繼續(xù)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持“民營(yíng)企業(yè)的銀行”的戰(zhàn)略定位，創(chuàng)造性地做好民企服務(wù)工作，全力打造民企金融服務(wù)的標(biāo)桿銀行。

責(zé)任編輯：張曉哲

本文作者：洪崎（中國(guó)民生銀行董事長(zhǎng)）

本文來(lái)源：中國(guó)金融雜志

延伸閱讀

洪崎：民生銀行最好的未來(lái)是離了哪位老大都可以走過(guò)百年

圖片來(lái)源：《中國(guó)企業(yè)家》雜志

洪崎把銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)稱(chēng)為凌遲。相比過(guò)去，他更希望將來(lái)的民生銀行擁有市場(chǎng)化管理體制與機(jī)制，離開(kāi)哪個(gè)老大都行，是一家可走過(guò)百年的金融科技銀行。

“民生銀行剛創(chuàng)辦時(shí)，當(dāng)時(shí)出資的59位股東中，主要是民營(yíng)企業(yè)，國(guó)家規(guī)定的50億資本金，59家企業(yè)只籌出了13.8億元。可以想象那個(gè)年頭，民營(yíng)企業(yè)是什么光景。”2017年12月10日，在由《中國(guó)企業(yè)家》雜志主辦，一汽-大眾奧迪獨(dú)家冠名贊助的“2017年度最具影響力的25位企業(yè)領(lǐng)袖暨中國(guó)公益領(lǐng)袖頒獎(jiǎng)典禮”上，洪崎作為閉幕嘉賓，很坦誠(chéng)的和企業(yè)家們談起了民生銀行初創(chuàng)時(shí)期的時(shí)光。

洪崎長(zhǎng)得很儒雅。如果他對(duì)著你不發(fā)一言，或者神情嚴(yán)肅的盯著角落某處，那很可能是在思考另外的事。

2014年，在民生銀行換帥時(shí)，洪崎順理成章接過(guò)大印，成了新的掌門(mén)人。民生銀行是中國(guó)歷史上第一家主要以民營(yíng)資本為主建立的股份制商業(yè)銀行。1995年籌備，1996年建立。而洪崎則是初創(chuàng)時(shí)期的元老之一。他歷任過(guò)總行營(yíng)業(yè)部主任、總行工會(huì)主席、行長(zhǎng)兼副董事長(zhǎng)，最后到董事長(zhǎng)。在民生銀行走過(guò)的22年歲月里，雖然洪崎大多時(shí)候都不是戰(zhàn)略的最終決策者，卻是這家銀行每個(gè)重要轉(zhuǎn)拆點(diǎn)的戰(zhàn)略制定者和參與者。

民生銀行內(nèi)部曾評(píng)價(jià)他：管理經(jīng)驗(yàn)豐富、戰(zhàn)略眼光敏銳以及執(zhí)行能力出色。而洪崎在接受本刊專(zhuān)訪時(shí)卻談到，自己并不是強(qiáng)硬派，反而是一個(gè)喜歡水道渠成的人。現(xiàn)在，洪崎也正是用這種性格與管理方式來(lái)推行著鳳凰計(jì)劃。

鳳凰計(jì)劃是民生銀行于2014年推出的轉(zhuǎn)型計(jì)劃。當(dāng)時(shí)，民生銀行內(nèi)部對(duì)于未來(lái)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型做出了三個(gè)預(yù)判。

一是，經(jīng)濟(jì)下行會(huì)持續(xù)蔓延；二是，利率市場(chǎng)化會(huì)加快。當(dāng)時(shí)，雖然利率市場(chǎng)化的進(jìn)程已經(jīng)開(kāi)始了，但很多銀行的管理及風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)到位；三是，金融科技將顛覆傳統(tǒng)銀行。“所以說(shuō)一方面我們要判斷真正的戰(zhàn)略定位，以及企業(yè)的商業(yè)模式是如何變化的，別一方面還要找出技術(shù)是如何變化的，民生銀行如何有效的利用金融科技。”洪崎談到。

鳳凰計(jì)劃推出后，民生銀行成立了專(zhuān)門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)小組和7個(gè)專(zhuān)業(yè)工作組。洪崎希望，這個(gè)計(jì)劃可以借鑒先進(jìn)銀行的領(lǐng)先實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在全面診斷民生銀行現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上開(kāi)展轉(zhuǎn)型規(guī)劃。“就是用3年至5年時(shí)間，完成全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和經(jīng)營(yíng)管理體系再造。”他認(rèn)為，鳳凰計(jì)劃最終要實(shí)現(xiàn)的就是展現(xiàn)出一個(gè)以客戶為中心、增長(zhǎng)方式可持續(xù)及公司治理科學(xué)高效的新銀行。

為了打破傳統(tǒng)的思維與秩序，洪崎還組織成立了金融科技公司，這不再是一個(gè)簡(jiǎn)單的部門(mén)，而是管理理念、股權(quán)分配、人才政策等都更多與互聯(lián)網(wǎng)公司接軌的新企業(yè)。洪崎把銀行業(yè)面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)稱(chēng)為凌遲。他可以說(shuō)出大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、人工智能在銀行業(yè)的最新應(yīng)用與前景，他也了解到這些技術(shù)會(huì)很快給傳統(tǒng)銀行帶來(lái)真正顛覆性的挑戰(zhàn)，但是，具體是什么時(shí)候到來(lái)，他也不能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)。洪崎能做得就是帶著民生銀行以最快的反應(yīng)速度積極的走在路上，時(shí)刻準(zhǔn)備著。“可以老房子先放著，新房子也蓋著，老房子里的東西慢慢往新房子里移。”

然而，“老房子”里顯然有他不得不顧慮的歷史包袱。改革是對(duì)舊體系的完善與創(chuàng)新，必定會(huì)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)壓力。民生也有高管會(huì)和他訴苦。洪崎曾說(shuō)，成功的改革一般情況下肯定是有一個(gè)強(qiáng)勢(shì)的領(lǐng)導(dǎo)，要求大家從上到下思想統(tǒng)一，甚至到了不換思想就換人的地步。但是，這需要很好的內(nèi)外部環(huán)境和條件。縱觀國(guó)際上銀行變革經(jīng)驗(yàn)，只有25%左右的機(jī)會(huì)是成功的，還有40%是屬于似是而非的，形似而神不似。剩下的就是一些改革半途而廢或不愿變革者，最后被人兼并、收購(gòu)。“我希望的成功改革是從上到下的理念的改變，形神統(tǒng)一，不僅是管理層，包括每一個(gè)員工，是從文化到體制的改變。如果只是管理層思想改變了，下面的中層和員工還是老套路，那么服務(wù)就會(huì)打折扣，客戶體驗(yàn)就不會(huì)好。”

為了減少高管與員工的后顧之憂，民生銀行用節(jié)奏來(lái)控制“鳳凰計(jì)劃”的實(shí)施。

在改革過(guò)程中比較容易實(shí)施的，以及可以快速產(chǎn)生效果的事先往前推進(jìn)，如降成本、定價(jià)等。而中長(zhǎng)期轉(zhuǎn)型，如建立以客戶為導(dǎo)向的民營(yíng)企業(yè)戰(zhàn)略、大零售體系、大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)及管理等都需要主動(dòng)出擊，加大投入。此外，私人銀行，以及投行方面的業(yè)務(wù)，也是將來(lái)要主抓的，將在機(jī)制上穩(wěn)步進(jìn)行改造。

最后，新的商業(yè)模式要在組織治理上進(jìn)行改造。“組織治理上的改造是有一個(gè)轉(zhuǎn)換期的，這就是破舊立新的磨合期，這是需要大膽決策，謹(jǐn)慎實(shí)施的。”洪崎相信，只要把握好節(jié)奏，民生銀行的轉(zhuǎn)型就會(huì)穩(wěn)步而順利推進(jìn)。

民生銀行的章程里面一直寫(xiě)著：民營(yíng)、中小、高科技三個(gè)關(guān)鍵詞。在成立之初，為了生存問(wèn)題，這家銀行曾經(jīng)一度把重點(diǎn)放在了大企業(yè)身上。但是，在2007年之后，面向小微和民營(yíng)企業(yè)改革發(fā)展就已經(jīng)成為這家銀行的重點(diǎn)。“民營(yíng)企業(yè)拿著40%的資源，創(chuàng)造50%的稅收、60%的GDP、70%的科技創(chuàng)新，以及“走出去”的投資，貢獻(xiàn)80%的就業(yè)，90%的新增就業(yè)。換句話說(shuō)，民營(yíng)企業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)成為了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。”

然而，在長(zhǎng)期服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)的過(guò)程中，洪崎也發(fā)現(xiàn)了新的變化。

他認(rèn)為，民營(yíng)企業(yè)經(jīng)過(guò)這次大周期性的調(diào)整之后，在風(fēng)險(xiǎn)防范、投資理念、技術(shù)應(yīng)用和升級(jí)創(chuàng)新方面要比國(guó)有企業(yè)更快。以前，民生銀行在給民營(yíng)企業(yè)提供服務(wù)的時(shí)候，民營(yíng)企業(yè)對(duì)于貸款的態(tài)度是多多益善，而現(xiàn)在卻很謹(jǐn)慎。有的民營(yíng)企業(yè)對(duì)負(fù)債率要求很?chē)?yán)，對(duì)自己的輕資產(chǎn)、技術(shù)應(yīng)用、管理應(yīng)用都考慮得非常成熟。同時(shí)，現(xiàn)在的民營(yíng)企業(yè)在各個(gè)行業(yè)都形成了一些收購(gòu)兼并項(xiàng)目，已經(jīng)從散、亂、小成長(zhǎng)為行業(yè)的龍頭，現(xiàn)在他們更注重的是產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)圈的打造，以及品牌的塑造。

對(duì)于這些改變，洪崎提出民生銀行一定要做民營(yíng)企業(yè)的管家，也就是說(shuō)要為民營(yíng)企業(yè)的供應(yīng)鏈、生態(tài)圈提供綜合的服務(wù)，使民營(yíng)企業(yè)的生態(tài)圈更有競(jìng)爭(zhēng)力。而這也需要民生銀行繼續(xù)以客戶為中心的理念，圍繞戰(zhàn)略客戶的前、中、后一體化端對(duì)端地進(jìn)行組織架構(gòu)的改造、技術(shù)架構(gòu)的改造。

“其實(shí)，業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)、管理體制的改造，需要董事會(huì)與經(jīng)營(yíng)班子及全行干部員工共同參與，達(dá)成一致。”洪崎最后只說(shuō)了一句：他希望最終民生的文化和治理結(jié)構(gòu)，能讓民生銀行成為無(wú)論離開(kāi)哪個(gè)掌門(mén)人都能走過(guò)百年的老店。

本文作者：王博

本文來(lái)源：中國(guó)企業(yè)家雜志