一、案例經(jīng)過(guò)

2022年2月24日，一名客戶神色匆忙的來(lái)到工商銀行某網(wǎng)點(diǎn)查詢一筆款項(xiàng)未到賬的緣由，他向銀行員工展示了手機(jī)銀行上一直顯示失敗的匯款記錄，并表示之前經(jīng)常轉(zhuǎn)賬都不會(huì)這樣。經(jīng)查詢，轉(zhuǎn)賬失敗的原因是收款人賬號(hào)被系統(tǒng)雙向止付，且收款賬戶的戶主和卡號(hào)皆進(jìn)入斷卡行動(dòng)黑名單。銀行員工判斷收款人具有明顯的涉嫌電信詐騙的可疑特征，馬上向客戶仔細(xì)詢問(wèn)具體緣由?？蛻魟傞_(kāi)始不愿透露，直到工作人員告訴他此件事情可能涉案，客戶才告知他加入了一個(gè)微信群，群主要求接收陌生人的收款和轉(zhuǎn)賬匯款，最后集中匯入到一張卡上，根據(jù)轉(zhuǎn)賬金額獲取相應(yīng)的傭金。同時(shí)為了隱蔽，群主要求對(duì)外宣稱是用于游戲裝備的買(mǎi)賣(mài)。

銀行員工了解情況后立即提高警惕，第一時(shí)間通知公安機(jī)關(guān)協(xié)助處理，并挽留客戶，向客戶說(shuō)明這種情況疑似出租銀行卡幫助他人過(guò)渡資金，有洗錢(qián)嫌疑，屬于違法犯罪，并結(jié)合宣傳手冊(cè)和文件制度，闡明這個(gè)行為的危害性、違法性。隨后公安機(jī)關(guān)人員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，針對(duì)相關(guān)人員開(kāi)展調(diào)查。

二、案例分析

如今電信詐騙的方式層出不窮，犯罪分子作案流程的專(zhuān)業(yè)化與技術(shù)手段的升級(jí)，傳統(tǒng)的風(fēng)控模型中基于“規(guī)則+驗(yàn)證”的方式有時(shí)候很難及時(shí)識(shí)別如今方式多變的電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。此次事件中，以轉(zhuǎn)賬傭金的方式吸引客戶，利用詐騙所得多次過(guò)渡賬戶，讓案件的識(shí)別難度更加升級(jí)。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

（一）查詢賬戶狀態(tài)。要在辦理電子銀行轉(zhuǎn)賬、支付等交易時(shí)，在對(duì)賬戶存疑的情況下，可以使用中國(guó)工商銀行“工銀融安e信”，在辦理轉(zhuǎn)賬匯款前對(duì)收款賬號(hào)進(jìn)行安全性查詢。

（二）強(qiáng)化防詐意識(shí)。始終謹(jǐn)記“不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬”的情況下，遇到疑似詐騙的誘導(dǎo)情況，第一時(shí)間善用中國(guó)工商銀行“一對(duì)一、個(gè)性化”的金融咨詢服務(wù)，到網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)電話讓工作人員幫助進(jìn)一步甄別。

（三）遠(yuǎn)離違法行為。對(duì)于買(mǎi)賣(mài)、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)租手機(jī)卡、銀行卡或者支付賬戶的單位和個(gè)人，公安機(jī)關(guān)將依法對(duì)違法行為予以行政處罰；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，將根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》進(jìn)行刑事處罰。