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以房養(yǎng)老新騙局:老人貸款買“仙丹” 背債又丟房

2017-11-10 11:16 來源:中國青年報(bào)

原標(biāo)題:一家生物公司里的危險(xiǎn)生意:以房貸款買“仙丹”,老人背債又丟房

新元公司位于北京東三環(huán)亮馬河畔的會(huì)所已被警方貼上封條。中國青年報(bào)·中青在線記者 盧義杰/攝

張秋萍的家里最近住進(jìn)了不速之客,20多天,她抗議、報(bào)警,卻始終無法將其趕走。對(duì)方的要求只有一個(gè):要么還錢,要么賣房。

回到半年前,61歲的張秋萍本以為,自己遇到了健康與財(cái)富雙贏的機(jī)會(huì)。2017年4月,她用房子抵押貸款了240萬元,在北京新元盛業(yè)生物科技公司(以下簡稱“新元公司”)購買了號(hào)稱“仙丹”的健康產(chǎn)品,而新元公司的承諾是,不僅代她還貸,每月還會(huì)再付她3.6萬元。

這個(gè)項(xiàng)目吸引了北京不少老年人,但從今年七八月起,新元公司突然停止如約還貸和付錢了。每月數(shù)萬元的債務(wù)襲擊了張秋萍們,部分老人或遭遇暴力催收,或被迫賣房,而因?yàn)橐恍┕C文書,有的房子甚至被低價(jià)過戶了。

中國青年報(bào)·中青在線記者從了解案情的警方人士處獲悉,北京目前有超過200人報(bào)案,新元公司法定代表人王淑芳已被逮捕,截至10月底,涉嫌罪名暫為“非法吸收公眾存款罪”,案件仍在偵查中。

這不是北京今年首次出現(xiàn)類似案件。今年7月28日,中國青年報(bào)刊發(fā)報(bào)道《他們?yōu)楹卧庥?ldquo;以房養(yǎng)老”騙局》,其事件始末與張秋萍的經(jīng)歷非常相似:有人以投資返利、代償本息等為誘餌,誘使老人進(jìn)行房產(chǎn)抵押借款,辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證、房屋買賣全權(quán)委托公證。最終高息不見蹤影,老人的房子也過戶給了他人。

買了能賺錢的“仙丹”

對(duì)于新元公司的客戶來說,法定代表人王淑芳是他們?cè)偈煜げ贿^的了。

這個(gè)自稱“癡迷研究生命科學(xué)”的女士,照片在公司官網(wǎng)幾乎隨處可見。據(jù)官網(wǎng)宣傳,2007年,她發(fā)現(xiàn)了一種名叫“酵素”的物質(zhì)的真正價(jià)值,此后喝了5年,“到40歲了還像二十幾歲”,并且,從不運(yùn)動(dòng)卻可連續(xù)爬120層樓梯,“創(chuàng)造了青春不老奇跡”。

2012年也是新元公司成立的年份,該公司注冊(cè)資本1000萬元,王淑芳持股98%。公司的酵素產(chǎn)品包括“酵素濃縮液”“消化酵素”等6款,官網(wǎng)稱,這些酵素的推廣,“將酵素從保健品級(jí)別提升到‘掌握人類生老病死的終極密碼’級(jí)別”,其意義“不亞于100多年前為自由而戰(zhàn)的辛亥革命”。

在公司的會(huì)所,面對(duì)暗訪的電視臺(tái)記者,王淑芳的承諾更為夸張。她說,這個(gè)技術(shù)“天下無敵”,“能把蔬菜水果變成仙丹”,效果超過“301、協(xié)和、哈佛、劍橋醫(yī)院100億倍、1000億倍,你說1萬億倍它都不過分”。

事實(shí)上,在國家食品藥品監(jiān)督管理總局官網(wǎng),這些宣稱能“抗衰老、減肥、美容、治病、延命一次搞定”的產(chǎn)品,連保健品或藥品的批準(zhǔn)文號(hào)也查不到。

遭到質(zhì)疑的還有產(chǎn)品的科學(xué)原理。一名生物學(xué)研究者告訴中國青年報(bào)·中青在線記者,酵素其實(shí)就是酶,是一種有催化功能的蛋白質(zhì),人體的確離不開它,但若口服,酶遇到胃酸會(huì)變性、分解,難以在體內(nèi)合成設(shè)想中的物質(zhì),“意義其實(shí)不大”。

但許多購買者尤其是老年購買者,當(dāng)時(shí)并不知道這些。

2016年4月,通過熟人介紹,張秋萍接觸到了新元公司。她的家境并不殷實(shí),一度與丈夫蝸居在5平方米的廚房里。上世紀(jì)90年代,他們終于分到北京北五環(huán)外的一套房,不到60平方米,丈夫那時(shí)已年近半百。

酵素似乎給了他們生活的另一種可能。這套產(chǎn)品主打健康概念,也為客戶設(shè)計(jì)了一套誘人的盈利模式:在一定期限內(nèi),公司每月會(huì)支付購買者一筆錢,買得越多,付得越多;等到期滿,公司還會(huì)在扣除實(shí)際消費(fèi)額后,將原購買款如數(shù)奉還。

這些產(chǎn)品是論公斤購買的,以“酵素濃縮液”為例,其包裝注明每天服用4次、每次10克,一個(gè)月下來就要1.2公斤,每公斤的價(jià)格是3750元。其他品種的價(jià)格各不相同。

多名受訪者告訴記者,他們購買產(chǎn)品,有的是看中健康功能,希望能給自己或家人治??;有的則兼有理財(cái)意味,一次性購買數(shù)百公斤,以增加每月公司的付款,同時(shí)不領(lǐng)或少領(lǐng)產(chǎn)品,減少實(shí)際消費(fèi)額。

付不起購買款怎么辦?所有受訪者均表示,新元公司推薦的辦法之一是貸款,并承諾會(huì)代替他們償還本息。受訪者被介紹過多家民間借貸公司或個(gè)人放貸者,而抵押貸款,尤其是房屋抵押貸款,成為最有效的籌錢方式。

抵押房屋冒險(xiǎn)背債數(shù)百萬元

2016年的合作有驚無險(xiǎn),張秋萍以房貸款150萬元,訂購了400公斤“酵素濃縮液”。一年的合同期里,新元公司如約代還了本息,每月也支付她4.5萬元。今年4月合同期滿,她共賺了54萬元,這些錢被用來還債,給老家的母親治病、修房,解了燃眉之急。

“我也怕有風(fēng)險(xiǎn),(第一年)賺了就行了,不做了,知足了。”張秋萍說,自己今年5月打算退出項(xiàng)目,但經(jīng)不住勸說,便答應(yīng)再貸款買一段時(shí)間。

張秋萍重新走了一遍貸款流程。對(duì)于這個(gè)經(jīng)過,多數(shù)受訪購買者的說法高度相似:先是被叮囑不要告訴子女,“因?yàn)樗麄冇^念和我們不一樣”;有的民間借貸公司工作人員,還會(huì)告知一套應(yīng)對(duì)批貸的說辭,比如,不能說貸款是為了買產(chǎn)品。

接著,購買者被帶到了北京市的幾家公證處。按照他們的說法,公證處桌上已擺好一系列合同,他們沒被允許仔細(xì)閱讀,就稀里糊涂地簽了字,而這些合同也沒有給他們一份。

王淑芳的代理律師對(duì)此并不認(rèn)同,她對(duì)中國青年報(bào)·中青在線記者稱,購買者有能力看懂合同,這么大一筆錢,他們應(yīng)該對(duì)自己負(fù)責(zé)任,“簽合同的時(shí)候,不看,是為什么呀?”“(出了事)不能說責(zé)任全是別人的,自己是被蒙蔽的。”

受訪購買者出示的銀行流水顯示,在貸款到達(dá)他們賬戶的當(dāng)天,這筆錢便轉(zhuǎn)到了王淑芳之父王德立的賬戶上。王德立是新元公司的另一名股東,持股2%。

新元公司隨后與購買者簽訂了一份《溢價(jià)回購合同》。62歲的趙哲云說,所謂溢價(jià),指的是她用抵押房屋貸到的290萬元,購買了773.3公斤產(chǎn)品,待一年合同期滿,公司將以345.68萬元的價(jià)格向她回購,比原價(jià)漲了19.2%。

其中,溢價(jià)的55.68萬元將分12次按月預(yù)先支付,原值290萬元?jiǎng)t在合同期滿后一次性返還,這也正好是房屋抵押貸款到期、須一次性歸還本金的日子。

至于貸款的每月利息,《溢價(jià)回購合同》稱,“為了購買產(chǎn)品而貸款所產(chǎn)生的利息”由新元公司償還。趙哲云的月息是2.465萬元,而貸款了350萬元的袁麗敏,合同顯示月息高達(dá)9.8萬元,“一個(gè)月的利息,就是我一年不吃不喝的退休費(fèi)啊”。

這無疑是一場(chǎng)冒險(xiǎn)式的“賭局”:倘若新元公司守信,客戶就可斬獲遠(yuǎn)超銀行利息和一般理財(cái)產(chǎn)品的收益;一旦反之,對(duì)于大部分老年客戶來說,數(shù)百萬元的貸款本息,足以壓垮他們的晚年生活。

多數(shù)受訪購買者坦言,他們?cè)瓉硪矒?dān)心新元公司不守承諾,但公司租用的會(huì)所讓他們打消了顧慮。會(huì)所共3層,號(hào)稱6000平方米,位于寸土寸金的北京東三環(huán)亮馬河畔,外墻金黃,門口高掛“新元會(huì)”招牌,“(到過的人)都會(huì)相信他們的,歐式風(fēng)格,非常豪華,有時(shí)還組織沙龍、酒會(huì),感覺公司很有實(shí)力”。

新元公司官網(wǎng)稱,酵素產(chǎn)品可以“抗衰老、減肥、美容、治病、延命一次搞定”。中國青年報(bào)·中青在線記者 盧義杰/截圖

有公證員稱公證時(shí)“沒看懂合同”

意外發(fā)生在今年7月。吃過產(chǎn)品的袁麗敏覺得,酵素并無太大效果,而有一天,她接到了催款電話,“對(duì)方說,新元公司這個(gè)月沒還利息,所以得管我要”。

袁麗敏急忙聯(lián)系了新元公司,幾經(jīng)催促,該公司終于代還了7月的利息,且按放貸者的要求,付了一筆比利息還高的滯納金。

到了8月的還款日,新元公司再次“放鴿子”了。“新元公司沒還,我就得想辦法啊,這滯納金太厲害了。”70歲的袁麗敏說,她本想安裝心臟起搏器,但不得不將攢好的9.8萬元墊付了利息,“我一個(gè)月收入也就5000元,這個(gè)月還了,下個(gè)月怎么辦?”

事實(shí)上,七八月的“欠息潮”席卷了不少購買者。中國青年報(bào)·中青在線記者獲取的多位購買者與王淑芳的微信聊天記錄載明,他們不斷催問新元公司何時(shí)代還,而王淑芳有時(shí)承諾“明天到賬”,但卻“明日復(fù)明日”。

按照王淑芳的說法,這輪失約,原因之一是該公司目前最大的成本就是支付會(huì)員分紅、貸款利息,“會(huì)員賺錢了,公司虧損了,應(yīng)該及早轉(zhuǎn)型,運(yùn)用新的模式”。

“我是承上天之命拯救世界的人,不然也不會(huì)發(fā)明如此偉大的技術(shù)。您幫我其實(shí)就是幫助全世界無數(shù)個(gè)跟您一樣遭受疾病衰老之苦的人,上天會(huì)回報(bào)您的。”8月上旬的微信聊天里,王淑芳請(qǐng)某購買者再替公司續(xù)一個(gè)月的貸款,又向一些人許諾新的投資一周后會(huì)陸續(xù)到賬,“確定的小投資就有1.5億”“后面大投資還不算”。

一些購買者決定再賭一把,另一些購買者則不再信任新元公司,開始盤算賣房還債。

袁麗敏找到了房屋中介,當(dāng)她準(zhǔn)備以930萬元出手時(shí),卻驚訝地發(fā)現(xiàn):房子在今年3月就被過戶給了一家服裝公司,成交價(jià)是700萬元。這比房屋中介里的同小區(qū)、同時(shí)段售價(jià),大約低了100萬元。

“今年3月,一年借款期還沒滿,我也沒欠一分錢利息,怎么就被過戶了?”袁麗敏震驚地發(fā)現(xiàn),房屋買賣合同顯示,賣房是自己委托一名王姓男子進(jìn)行的,“我根本不認(rèn)識(shí)他。而且,現(xiàn)在還沒人來收房,余下的房款我也沒拿到”。

她想起了在公證處簽署的一系列文書。她稱,幾經(jīng)交涉,她第一次拿到了這些文書,其中有多份委托合同,委托范圍就包括“簽訂房屋買賣合同、辦理產(chǎn)權(quán)過戶等一切手續(xù)”。

蹊蹺之處不止這些。盡管被催交滯納金,但借款合同上并沒有約定滯納金的數(shù)額;借款合同還被公證了具有強(qiáng)制執(zhí)行力,也就是可不經(jīng)起訴即能申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。最關(guān)鍵的是,在公證處留存的借款合同上,出借人姓高,借款期限只有3個(gè)月;但《溢價(jià)回購合同》載明,還款賬號(hào)是另一個(gè)人,借款期限是一年。

袁麗敏覺得這不可思議:合同是去年10月簽的,若真是借款3個(gè)月,為何到了今年七八月自己還在被催交利息?更何況,既然新元公司答應(yīng)一年內(nèi)回購產(chǎn)品、代還本息,按常理,借款期限也應(yīng)該對(duì)應(yīng)著是一年。

一名律師告訴記者,出借人與還款轉(zhuǎn)賬賬號(hào)不一,且未在借款合同注明,這風(fēng)險(xiǎn)極大,因?yàn)榉刨J者可能以此為由,主張借款人根本沒有還款。而借款合同的借款期限短于《溢價(jià)回購合同》,若借款人真的沒拿到借款合同,很可能導(dǎo)致“老人以為借款還沒到期,但法律上已經(jīng)違約”。

眾多購買者及家屬涌向了各家公證處。多名家屬擔(dān)心的是,雖然公證處筆錄顯示已依法告知老人相關(guān)公證事項(xiàng)的法律意義、可能產(chǎn)生的法律后果,但實(shí)際上,老人可能還是不明白自己的簽字意味著什么。

一名老人家屬向記者提供了近日與北京市方正公證處某公證員的對(duì)話錄音。錄音顯示,家屬問公證員當(dāng)時(shí)是否看了合同,對(duì)方直言“沒看懂”,“沒必要再看,看也看不懂”。

“沒看懂都敢蓋公章???”家屬質(zhì)疑:沒看懂,又怎么能依法向老人告知法律意義和后果呢?

事實(shí)上,方正公證處在類似案件中的做法已被處理。中國青年報(bào)7月28日?qǐng)?bào)道《他們?yōu)楹卧庥?ldquo;以房養(yǎng)老”騙局》之后,該公證處被停業(yè)整頓,有關(guān)部門隨即規(guī)定,60歲以上老人辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行力公證的時(shí)候,需要兒女陪同。

王淑芳與多名購買者的對(duì)話顯示,新規(guī)也正中新元公司模式的要害,公司今年8月想引入新的老年購買者資金,更難了。

部分討債者強(qiáng)行住入老人家中

這樁危險(xiǎn)生意在8月31日告一段落。多名購買者告訴記者,當(dāng)晚,他們看到一些放貸者來到新元公司的會(huì)所,與該公司發(fā)生了糾紛。晚上10點(diǎn)左右,警察將王淑芳帶走。

次日,警方以涉嫌非法吸收公眾存款對(duì)王淑芳立案?jìng)刹?。官方人士透露,這只是目前的案由,隨著偵查、移送審查起訴,其涉嫌罪名“有可能改為詐騙”。

在一些購買者看來,這或許是個(gè)聯(lián)合詐騙的“局”:新元公司負(fù)責(zé)攬客,放貸者負(fù)責(zé)與公證處一些人員串通簽訂合同,還有人負(fù)責(zé)逼老人賣房或憑委托手續(xù)賣房。一名老人認(rèn)為,“這不是普通的集資,是專業(yè)人士設(shè)計(jì)的,是流水作業(yè)式地侵蝕房產(chǎn)。”

王淑芳的代理律師向中國青年報(bào)·中青在線記者回應(yīng)稱,她代王淑芳道歉,不過,由于沒看過具體協(xié)議,她不敢妄自推斷誰和誰是一伙兒的,但不管大家怎么想,當(dāng)務(wù)之急是要讓他們采取合法措施,保護(hù)自己的利益,“如果以前寫過全權(quán)授權(quán),(可以)馬上到公證處重新寫一份聲明,撤銷從前的委托,要求過戶房子必須本人到場(chǎng);如果對(duì)小貸公司的合同有異議,可以上法院起訴,(試著)要求撤銷合同”。

問及王淑芳對(duì)目前的涉嫌罪名有何看法,代理律師說,王淑芳的想法是,本來認(rèn)為自己的產(chǎn)品經(jīng)營得好,也有利潤可圖,因此希望通過好的產(chǎn)品帶動(dòng)大家,且收款不是面向社會(huì)的不特定人,而是面向會(huì)員。最終定性還須有關(guān)部門審計(jì)、評(píng)估。

該律師稱,王淑芳在會(huì)見時(shí)強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品已有一些投資人,希望律師能去談判,而王淑芳也愿出讓股份,讓投資人把業(yè)務(wù)重新做起來,減少大家損失。

該律師稱,她近日兩次與來京出差的投資人約見面,對(duì)方因行程原因沒能接洽。

目前案件正在進(jìn)一步偵查中。但對(duì)于購買者,尤其是老年購買者來說,從天而降的數(shù)百萬元債務(wù),已將其生活徹底打亂。

據(jù)他們不完全統(tǒng)計(jì),目前至少有6名老人的房產(chǎn),被不認(rèn)識(shí)的受托人悄悄過戶了。另一些老人不得不開始考慮賣房還債,但又擔(dān)心,賣房之后,自己能住哪里,戶口落到何處,孫子又可以在哪里上學(xué)。

張秋萍的經(jīng)歷更慘一些。她說,房子還沒被過戶,但10月上旬起,討債者強(qiáng)行住進(jìn)了她的家中。她拍攝的視頻顯示,對(duì)方時(shí)不時(shí)要求其還錢,有時(shí),他還光著膀子在家中行走。

不少購買者也反映受到討債者不同程度的騷擾。不過,各派出所的處理方法并不相同:有的稱這是經(jīng)濟(jì)糾紛,出警后叮囑“不要打架”就走了;有的警察則會(huì)打電話告知討債者,稱討債應(yīng)通過起訴等合法途徑,不能威脅、謾罵或長期賴在家里。

“有的處警欠妥當(dāng)。”曾處理債務(wù)糾紛的廣東揚(yáng)權(quán)律師事務(wù)所律師肖剛認(rèn)為,一些警察沒深入了解情況,僅將其當(dāng)作普通經(jīng)濟(jì)糾紛,沒考慮到事情已刑事立案,“應(yīng)該匯總線索,向上級(jí)匯報(bào),不是說管好眼前自己這攤事兒就可以了”。

他說,這類事件通常包含兩個(gè)法律關(guān)系,一是債務(wù)關(guān)系,另一個(gè)是討債者住在家中不走等情形,擾亂老人的安寧。但他感到,這可能是個(gè)難解的局:即使警察將討債者帶離,但之后,討債者還是會(huì)再來。

了解案情的警方人士坦言,從法律上看,不少債務(wù)關(guān)系目前還是成立的,警方不能沒依據(jù)地處理放貸者;而若想建立公安、公證聯(lián)合處理此事的機(jī)制,還需更高層面的協(xié)調(diào)。

此前,北京市方正公證處已被通報(bào)“一段時(shí)期以來內(nèi)部管理不善、出現(xiàn)公證質(zhì)量問題”,公證處主任今年8月被免職、調(diào)離。有關(guān)部門還排查了該公證處2015年以來辦理的涉及60歲以上老年人的強(qiáng)制執(zhí)行公證和委托公證。

調(diào)查結(jié)果顯示,中國青年報(bào)今年7月報(bào)道的廣姓男子“以房養(yǎng)老”騙局中,共25戶進(jìn)行了委托公證,在發(fā)起投訴的10戶當(dāng)事人中,有8戶公證書未發(fā)現(xiàn)明顯違反《公證法》的情形,但在辦證流程、告知、送達(dá)等環(huán)節(jié)上有瑕疵。

輿論漩渦如今轉(zhuǎn)到了新元公司身上。在亮馬河畔,公司的會(huì)所大門已被警方貼上封條,門上“新元會(huì)”三個(gè)大字被揭下,而一塊黑布,遮住了那塊曾讓老人們信任的公司LOGO。

(文中張秋萍、趙哲云、袁麗敏為化名)(記者 盧義杰)

責(zé)任編輯:晴天

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