經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

　　政策調(diào)整釋放活力 江西、河南、山西等地積極配合

　　民營(yíng)銀行或迎來(lái)組建高峰期

　　吸存等難題仍待破解，用差異化監(jiān)管激發(fā)發(fā)展活力

民營(yíng)銀行正迎來(lái)新一輪發(fā)展機(jī)遇?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，相關(guān)部門正系統(tǒng)謀劃，研究出臺(tái)推動(dòng)民營(yíng)銀行規(guī)范發(fā)展的政策措施。密集政策紅利下，民營(yíng)銀行“擴(kuò)容”趨勢(shì)也逐漸升溫。其中，江西裕民銀業(yè)開(kāi)業(yè)在即，河南華貿(mào)銀行力爭(zhēng)年底前獲批，山西等地也正在積極推進(jìn)民營(yíng)銀行籌備工作。

業(yè)內(nèi)專家表示，未來(lái)對(duì)于民營(yíng)銀行應(yīng)進(jìn)一步實(shí)施差異化監(jiān)管，在民營(yíng)銀行設(shè)立門檻、展業(yè)環(huán)境等方面做出調(diào)整，激活民營(yíng)銀行發(fā)展活力。

　　“成熟一家、設(shè)立一家”

　　有序推進(jìn)組建常態(tài)化

作為我國(guó)金融體系的重要補(bǔ)充和普惠金融的重要力量，民營(yíng)銀行發(fā)展受到高度重視。業(yè)內(nèi)專家表示，政策利好下，未來(lái)一段時(shí)間民營(yíng)銀行或迎來(lái)設(shè)立高峰。

政府工作報(bào)告明確提出，改革優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，發(fā)展民營(yíng)銀行和社區(qū)銀行。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文表示，將繼續(xù)按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則，有序推進(jìn)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展。銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)座談會(huì)表示，將拿出切實(shí)可行的措施，不斷改進(jìn)監(jiān)管工作，推動(dòng)民營(yíng)銀行實(shí)現(xiàn)規(guī)范發(fā)展。

據(jù)了解，民營(yíng)銀行試點(diǎn)于2014年啟動(dòng)，之后民營(yíng)銀行陸續(xù)獲批開(kāi)業(yè)。不過(guò)自2017年開(kāi)始，民營(yíng)銀行設(shè)立進(jìn)入“冰凍期”，2017年和2018年兩年間無(wú)一家獲批籌建，民營(yíng)銀行數(shù)量一直停留在17家。今年5月，民營(yíng)銀行審批再“開(kāi)閘”，江西裕民銀行獲得銀保監(jiān)會(huì)籌建批復(fù)，成為全國(guó)第18家獲批的民營(yíng)銀行。

“民營(yíng)銀行設(shè)立進(jìn)程前兩年放緩，主要與去杠桿等大環(huán)境有關(guān)。而當(dāng)前金融領(lǐng)域的重點(diǎn)工作之一是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革 ，發(fā)展普惠金融，作為我國(guó)金融體系的重要補(bǔ)充，民營(yíng)銀行也將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，數(shù)量也有可能會(huì)再出現(xiàn)增長(zhǎng)。”中國(guó)人民大學(xué)漢青經(jīng)濟(jì)與金融高級(jí)研究院院長(zhǎng)汪昌云在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

事實(shí)上，隨著政策利好的釋放，民營(yíng)銀行“擴(kuò)容”趨勢(shì)已逐漸升溫。近日，山西首個(gè)民營(yíng)銀行實(shí)施方案出爐，圍繞推動(dòng)支持服務(wù)民營(yíng)銀行設(shè)立提出了具體工作措施。記者了解到，當(dāng)前山西正在等待各地政府推薦合適的參與企業(yè)，積極推進(jìn)民營(yíng)銀行的籌備工作。5月獲批籌建的江西裕民銀行已經(jīng)開(kāi)業(yè)在即，籌備中的河南華貿(mào)銀行也正在沖刺，相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示將力爭(zhēng)年底前獲批。

　　組建速度加快

　　“成長(zhǎng)中煩惱”不少

盡管籌備設(shè)立呈現(xiàn)加快趨勢(shì)，但民營(yíng)銀行也有很多“成長(zhǎng)中的煩惱”。已開(kāi)業(yè)的17家民營(yíng)銀行中，除了1家虧損外，其余民營(yíng)銀行均實(shí)現(xiàn)盈利。不過(guò)，多數(shù)民營(yíng)銀行面臨著資本補(bǔ)充工具較少、負(fù)債成本高企、業(yè)務(wù)創(chuàng)新面臨瓶頸等問(wèn)題，公司結(jié)構(gòu)治理等方面風(fēng)險(xiǎn)也需要謹(jǐn)慎防范。

近日，銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)民營(yíng)銀行下發(fā)多張罰單引發(fā)關(guān)注。8月13日，深圳銀保監(jiān)局對(duì)微眾銀行發(fā)布的行政處罰信息顯示，該行因財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)履職長(zhǎng)期未整改、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等問(wèn)題，被罰款200萬(wàn)元。5月，上海銀保監(jiān)局連開(kāi)3張罰單，對(duì)上海華瑞銀行合計(jì)罰款180萬(wàn)元，被罰事由包括該行對(duì)某客戶的授信集中度高于法定上限、部分同業(yè)投資資金違規(guī)用于股權(quán)增資等。

汪昌云表示，公司治理機(jī)制是民營(yíng)銀行發(fā)展面臨的一大考驗(yàn)。一些民營(yíng)銀行大股東想通過(guò)銀行來(lái)形成資金渠道，推動(dòng)關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)展，這從經(jīng)營(yíng)銀行的角度來(lái)看，有很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。民營(yíng)銀行須處理好控股股東和銀行經(jīng)營(yíng)之間的關(guān)系，才能在保護(hù)股東利益保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)管理之間保持平衡。

從17家民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)看，民營(yíng)銀行還面臨著資金來(lái)源狹窄、資金成本偏高等問(wèn)題。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，民營(yíng)銀行的凈息差為3.49%，高于其他類型銀行的平均水平，但相比前年呈現(xiàn)收窄趨勢(shì)。此外，民營(yíng)銀行負(fù)債端多數(shù)依賴于股東資金及同業(yè)負(fù)債，資金渠道單一。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，這些問(wèn)題反映了民營(yíng)銀行仍然沒(méi)有走出吸存難等困境。對(duì)民營(yíng)銀行等中小銀行而言，由于渠道、品牌等劣勢(shì)，與大中型銀行相比吸引客戶難度較高。此外，一些限制性措施也導(dǎo)致其展業(yè)受限。

　　實(shí)行差異化管理

　　激發(fā)民營(yíng)銀行活力

針對(duì)當(dāng)前民營(yíng)銀行發(fā)展中存在的短板問(wèn)題，專家表示，一方面應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管，健全公司治理體系，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，還應(yīng)實(shí)行差異化管理，在民營(yíng)銀行設(shè)立門檻、展業(yè)環(huán)境等方面做出調(diào)整，激發(fā)民營(yíng)銀行發(fā)展活力。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛?cè)涨白闹赋?，民營(yíng)銀行未來(lái)的發(fā)展將繼續(xù)呈現(xiàn)出明顯的差異化特征，監(jiān)管也要做到差異化管理，特別是針對(duì)發(fā)展較快的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，需要及時(shí)加以研究并適時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的優(yōu)化調(diào)整。

董希淼表示，未來(lái)應(yīng)拓寬民營(yíng)銀行資本補(bǔ)充渠道，加大資本補(bǔ)充力度。對(duì)于主業(yè)突出、發(fā)展穩(wěn)健的民營(yíng)銀行，可考慮批準(zhǔn)其通過(guò)境內(nèi)外資本市場(chǎng)公開(kāi)上市。此外，可適度放寬民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制，放寬相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)申請(qǐng)條件，進(jìn)一步激活民營(yíng)銀行發(fā)展活力和服務(wù)張力。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時(shí)表示，銀保監(jiān)會(huì)將在持續(xù)引導(dǎo)民營(yíng)銀行確立科學(xué)發(fā)展方向的同時(shí)，對(duì)民營(yíng)銀行實(shí)行“貼身監(jiān)管”，密切跟蹤民營(yíng)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展情況。對(duì)于出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)偏離市場(chǎng)定位苗頭的，及時(shí)采取窗口指導(dǎo)、監(jiān)管談話等監(jiān)管措施，并在監(jiān)管評(píng)級(jí)中審慎考慮，引導(dǎo)民營(yíng)銀行不斷夯實(shí)差異化發(fā)展基礎(chǔ)。（記者 汪子旭）

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