【背景】

2008年，屏南被列為全省唯一建立新型農村社會化服務體系試點縣。2014年11月，屏南成為全國第二批34個農村改革試驗區(qū)之一，承擔扶貧開發(fā)綜合改革試點任務。在扶貧開發(fā)的試驗田里，創(chuàng)新金融扶貧機制是全國農村改革試驗區(qū)屏南縣重點改革試驗項目。圍繞扶貧小額貸款存在貧困戶貸款擔保難、生產(chǎn)經(jīng)營風險大、銀行服務成本高“三大難題”，屏南縣創(chuàng)新推出“五個融合機制，三級平臺服務，三項增收渠道”的金融扶貧“533”模式。2007年以來，累計推介擔保貸款3.8億元，受益貧困戶2360戶，從機制上解決了信貸資金到戶難題，完善了低成本、高效率的“屏南金融扶貧模式”。2015年，國務院扶貧辦將屏南縣列入全國扶貧小額信貸示范縣。2016年，農業(yè)部確認屏南金融扶貧創(chuàng)新為改革試驗政策成果轉化項目。

【做法】

1、激活五個融合機制，扶貧貸款“全覆蓋”。屏南縣創(chuàng)新金融扶貧機制，實現(xiàn)了社會組織、政策資金、創(chuàng)業(yè)就業(yè)、社會幫扶、風險分散“五個融合”，提高了扶貧小額貸款“貸得到、還得上、脫得貧”的實效。一是金融扶貧與社會組織融合。縣扶貧辦與縣小額信貸促進會合作開展金融扶貧，建立1200萬元“扶貧小額信貸風險資金池”，省財政予以年擔保貸款余額1.6％的風險補償，“政府搭臺，促進會唱戲”，貧困戶貸款服務全覆蓋，金融扶貧實現(xiàn)了小額信貸扶貧到戶與機構可持續(xù)發(fā)展的“雙贏”局面。二是金融扶貧與政策資金融合。整合扶貧專項資金和現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展資金，建立經(jīng)濟實體帶動貧困戶增收獎補機制，項目資金向扶貧帶動的園區(qū)基地、經(jīng)濟實體傾斜，2016年以來，信貸資金撬動產(chǎn)業(yè)扶貧資金3000多萬元。三是金融扶貧與創(chuàng)業(yè)就業(yè)融合。貧困戶創(chuàng)業(yè)就業(yè)按照“信貸跟著產(chǎn)業(yè)走”的思路，以園區(qū)基地作為貧困戶創(chuàng)業(yè)就業(yè)的平臺，建立經(jīng)濟實體與貧困戶利益聯(lián)結關系，拓寬金融扶貧增收渠道。四是金融扶貧與社會幫扶融合。充分利用河仁慈善基金會900萬產(chǎn)業(yè)幫扶資金、郭氏基金會產(chǎn)業(yè)幫扶項目，發(fā)揮山海協(xié)作、商會結對幫扶等社會力量作用，籌集幫扶資金2000萬元，增強了金融扶貧的實效。五是金融扶貧與風險分散融合。建立自然人信用擔保、農村產(chǎn)權擔保、經(jīng)濟實體擔保、“勞動力資產(chǎn)”擔保、風險互助補償、還貸周轉等多種風險分散機制，既不影響貧困戶獲得貸款支持，又增強了貧困戶信用意識，有效分散風險。截至2017年6月，扶貧小額貸款不良率控制在8‰以內。

2、提升三級服務平臺，扶貧貸款“不等貸”。按照“政府搭臺、銀行主導、社會管理、市場取向”的原則，以縣小額信貸促進會為紐帶，建立了三級聯(lián)動服務平臺，截至2017年6月，發(fā)放扶貧小額貸款958戶4163萬元，貧困戶人均增收1500元以上。一是縣級平臺。縣精準扶貧服務中心和縣小額信貸促進會聯(lián)手服務，與4家涉農金融機構建立貸款推介擔保合作關系，通過縣、鄉(xiāng)、村三級平臺，應用信息網(wǎng)絡，實現(xiàn)貧困戶申請貸款不出村，發(fā)放貸款“跑一趟，不隔夜”。人行牽頭分解任務落實到涉農金融機構；農信社創(chuàng)新金融扶貧“福澤卡”自助循環(huán)貸款，貧困戶把銀行“放在口袋里”，開展貧困戶信用建檔預授信貸款，貧困戶憑預授權證直接到農信社網(wǎng)點辦理貸款，實現(xiàn)貸款不再等“貸”；郵儲銀行推出“惠農易貸”扶貧小額貸款產(chǎn)品，上門服務，一張申請表，三個工作日放貸。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)平臺。依托鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）精準扶貧服務中心，對貸款對象精準性、項目合理性審核進行把關。同時，協(xié)調、指導村級金融協(xié)理員開展貸款推薦、貸后服務等業(yè)務。三是村級平臺。通過村精準扶貧便民服務點（金融協(xié)理員）收集貧困戶基本信息，了解貸款需求，推薦貸款項目，配合縣涉農金融機構、小額信貸促進會做好貸前調查、貸后服務、貸款催收等工作。

3、完善三項增收模式，扶貧貸款“能致富”。強化能力提升、龍頭帶動兩個重要環(huán)節(jié)，重點扶持蔬菜、食用菌、毛竹、茶葉、水果、禽畜、藥材花卉苗木、木本油料、農村電商、文創(chuàng)旅游等十個產(chǎn)業(yè)。金融扶貧實行一戶一策，因戶施策，有效促進貧困戶增收，實現(xiàn)金融扶貧與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的深度融合。一是培訓輔導，自主創(chuàng)業(yè)。縣小額信貸促進會設立益農培訓中心，圍繞重點產(chǎn)業(yè)，累計培訓貧困戶4000多人次；采取“培訓+信貸”，幫助貧困戶實施種、養(yǎng)項目，至2016年底，全縣527戶貧困戶自主創(chuàng)業(yè)貸款1962萬元，戶均增收8000元以上。二是合作服務，利益聯(lián)結。以市場為導向，整合涉農政策，推動17個農業(yè)園區(qū)（基地）建設，培育農業(yè)公司、合作社、家庭農場、農業(yè)大戶等各類經(jīng)濟實體70家，經(jīng)濟實體統(tǒng)一規(guī)劃農業(yè)項目，建立農業(yè)設施，提供技術、農資和農產(chǎn)品購銷服務，反擔保貧困戶貸款，實行訂單幫扶，發(fā)放貸款1426萬元，帶動312戶貧困戶增收。三是合伙投資，保底分紅。經(jīng)濟實體與貧困戶“抱團增收”，貧困戶以土地出租、貸款投資、務工就業(yè)等方式參與經(jīng)濟實體農業(yè)項目，獲得土地租金、勞務收入、保底分紅，216戶貧困戶貸款1275萬元加入共同體,按年投資15%保底分紅。

【點評】

金融扶貧是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的重大舉措和關鍵支撐，黨中央、國務院把它作為政策“組合拳”的“重頭戲”來安排部署。屏南縣堅持把金融作為助推脫貧攻堅的重要抓手，充分發(fā)揮“小額信貸促進會”和“扶貧小額信貸風險資金池”作用，探索創(chuàng)新完善了“533”金融扶貧模式，對建檔立卡貧困戶5萬元以內的小額貸款及扶貧經(jīng)濟實體50萬以內的產(chǎn)業(yè)帶動扶貧貸款予以擔保并貼息，貧困戶通過自然人信用擔保、林權抵押擔保、土地經(jīng)營租賃質押擔保等10多種方式向促進會提供反擔保，有效解決了扶貧小額貸款存在的擔保難、風險大、成本高等難題，實現(xiàn)了扶貧小額貸款在農村全覆蓋，有貸款需求的建檔立卡貧困戶全覆蓋，讓有勞力和勞力弱的貧困家庭都能享受到金融活水帶來的可持續(xù)扶貧效益。